Europei e americani hanno le loro Visa e Mastercard. Per tutti gli altri, ecco che arriva... Bilancia?

La nuova valuta digitale Libra di Facebook si rivolge a un enorme mercato potenziale per i servizi finanziari:l'intero mondo in via di sviluppo, con miliardi di persone in aree come l'India e l'Africa subsahariana, dove i servizi finanziari sono spesso meno sofisticati e molte persone non utilizzano conti bancari tradizionali.

Se questi miliardi vorranno o meno effettuare il passaggio, nessuno lo sa.

Gli Stati Uniti., L'Europa e le economie più sviluppate hanno già grandi, sistemi di pagamento efficienti. Questi consentono alle persone di acquistare e vendere beni in tempo reale e inviare denaro da persona a persona tramite servizi come Zelle, PayPal e Venmo. Ecco perché le aziende che hanno aderito all'associazione Libra di Facebook, così come le organizzazioni non profit coinvolte in progetti simili, diciamo che il potenziale della Bilancia è altrove.

Nei paesi in via di sviluppo, molte decine di milioni vivono ancora lontano da una banca o da un centro di trasferimento di denaro, o attualmente utilizzano una valuta soggetta a inflazione o volatilità. La Bilancia potrebbe affrontare questo problema fornendo un universale, valuta stabile che sia facilmente trasferibile tra persone o imprese senza implicare la creazione di un'intera infrastruttura di pagamento. Potrebbe anche funzionare a un costo inferiore.

Nell'ultima decade, i cittadini dei paesi in via di sviluppo hanno ampiamente adottato i cellulari come mezzo per conservare denaro, inviare pagamenti basati su SMS sia ad aziende che a persone fisiche. È stato uno sviluppo ampiamente annunciato tra i politici e le organizzazioni non profit focalizzate sulla povertà perché i conti bancari sono difficili da trovare o sono troppo costosi.

"L'intero continente africano ha saltato le carte ed è andato direttamente ai pagamenti mobili, " disse Sanjay Sakhrani, un analista del settore con Keefe, Bruyette &Woods, chi copre Visa, MasterCard, PayPal e Western Union.

Ma questi sistemi di pagamento sono spesso vincolati dal tipo di gestore di telefonia mobile utilizzato da ciascuna persona. Non è raro in posti come l'Africa portare con sé più cellulari per avere l'accesso necessario al giusto sistema di trasferimento di denaro.

Libra potrebbe risolvere questo problema creando una valuta universale che può essere trasferita su più reti cellulari e oltre confine. C'è anche il problema dei costi, che è citato dalla Banca Mondiale come il più grande problema con i sistemi finanziari al di fuori dei mercati sviluppati. Facebook afferma che Libra avrebbe un costo vicino allo zero.

La città di confine colombiana di Cucuta, è uno dei luoghi in cui la Bilancia potrebbe fare la differenza.

Ogni giorno, migliaia di venezuelani bisognosi entrano in questa città soffocante per comprare cibo e medicine che a casa scarseggiano. Per molti la prima tappa è Western Union, dove si mettono in fila per ore per ritirare contanti inviati da parenti che vivono all'estero. La domanda di rimesse di contanti è così grande che a volte i migranti si mettono in fila fuori dalla Western Union la sera prima dell'apertura delle filiali, dormire sul marciapiede per tenersi il posto in coda.

Le valute digitali potrebbero facilitare il trasferimento di fondi a questi migranti senza conti bancari, e risparmia loro ore del loro tempo. Usarli è anche più sicuro, dice Typson Sanchez, uno sviluppatore di software locale, perché impedisce i furti.

Ma nonostante i suoi ovvi benefici, i commercianti di Cucuta sono stati lenti nell'adottare le valute digitali, e solo una manciata attualmente lo accetta.

"I commercianti si preoccupano della volatilità" di valute come bitcoin, dice Sanchez, uno sviluppatore di software e co-fondatore di Panda Exchange, nasce un sistema di pagamenti digitali. Altri commercianti trovano difficili da usare i portafogli digitali esistenti, e preoccuparsi della sua legalità.

Sanchez spera che Libra di Facebook possa aiutare a superare alcuni di questi ostacoli. "Hanno già una piattaforma molto potente con molti utenti", afferma Sanchez. "Potranno raggiungere le persone comuni che non sono interessate alla tecnologia. E questo è qualcosa che molte aziende non sono ancora state in grado di fare".

Vodafone, il vettore cellulare con sede in Europa, ha una vasta presenza in Africa e in altri paesi in via di sviluppo e gestisce il proprio sistema di portafoglio mobile noto come M-Pesa. Già un vettore dominante in Africa, Vodaphone vede in Libra il potenziale per consentire ai clienti di inviare denaro oltre confine a un costo molto inferiore.

C'è molto margine di miglioramento. La commissione media su una rimessa transfrontaliera è di circa il 7%, secondo la Banca Mondiale, con posti nell'Africa sub-sahariana che addebitano fino al 10% per inviare un trasferimento di denaro.

Aziende come Vodaphone e organizzazioni coinvolte con Libra come Mercy Corp e Women's World Banking hanno affermato di aver aderito almeno in parte per assicurarsi di avere un "posto al tavolo" nel caso in cui Libra decollasse come metodo di pagamento. I casi d'uso nella vita reale di Libra sono ancora lontani almeno un anno, e molto probabilmente più a lungo.

Alcuni direbbero che Libra di Facebook è la soluzione sbagliata al problema dell'accesso ai servizi finanziari nei paesi in via di sviluppo. In Cina, il modo dominante per pagare sono WeChat e AliPay, due app mobili che utilizzano la messaggistica per inviare denaro a un'azienda o a un'altra persona, a costi estremamente contenuti. Entrambe le app sono utilizzate da oltre un miliardo di persone.

"Questa per me è la soluzione più semplice per i paesi in via di sviluppo, " ha detto Nicholas Economides, professore di economia alla Stern School of Business, esperto in commercio elettronico e sistemi di pagamento. "Non è necessario creare una valuta completamente nuova. Hai solo bisogno dell'app giusta."

C'è un "bene, perché no?" fattore nel coinvolgimento di queste aziende. Facebook ha chiesto un investimento minimo di $ 10 milioni in Libra dai suoi partner a scopo di lucro. Per un'azienda come Visa, che ha realizzato più di 20 miliardi di dollari di entrate lo scorso anno, l'investimento in Bilancia è un spicciolo. In cambio Visa ottiene l'accesso privilegiato a Libra e alle sue potenziali tecnologie, così come un posto a tavola.

Visa ha rifiutato una richiesta di intervista in merito al suo coinvolgimento nel progetto, ma un portavoce ha indicato un post sul blog pubblicato martedì da uno dei suoi dirigenti, in cui l'interesse dell'azienda è descritto come riflesso di "uno spirito di apertura e curiosità".

Mastercard sta esaminando da tempo la tecnologia alla base del bitcoin e di altre tecnologie digitali, disse Jorn Lambert, vicepresidente esecutivo delle soluzioni digitali di Mastercard. La compagnia è stata attratta da Libra perché è privata, a differenza di bitcoin che opera su una rete aperta, ed è supportato da valute di riserva.

"Questa è una cosa che potrebbe fornire reali benefici ai consumatori, in particolare nei paesi in via di sviluppo, "Ha detto Lambert.

Banca mondiale delle donne, un'organizzazione no-profit focalizzata sull'inclusione finanziaria per le donne in particolare nei paesi in via di sviluppo, anche iscritto all'associazione. La WWB voleva assicurarsi che i problemi delle donne nei paesi in via di sviluppo, che spesso sono meno istruite tecnologicamente rispetto alle loro controparti maschili, fossero affrontati.

"Le donne sono più della metà della popolazione non bancaria nel mondo. Volevamo essere al tavolo per rispondere ai bisogni delle donne, " ha detto Karen Miller, vicepresidente della conoscenza e della comunicazione.

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