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Per quasi un decennio, John Luksic ha utilizzato uno scambio Bitcoin per investire denaro in criptovalute, cercando di costruire un gruzzolo mentre si prendeva cura dei suoi genitori a Saginaw, Michigan.
Poi, pochi giorni dopo Natale, quasi $90, 000 di Bitcoin sono stati svuotati dal conto del 60enne da cybercriminali, lui dice.
"Immagina di svegliarti un giorno e quasi tutto quello che hai è sparito, "dice Luksic, che in precedenza ha lavorato nelle vendite. "Come posso perdere tutto ciò che possiedo?" Non è stato reso completo e, dopo aver parlato con gli inquirenti, è pessimista sul fatto di recuperare mai i soldi.
Luksic dice di essere stato vittima di uno scambio di SIM, un attacco di sicurezza informatica in cui i criminali rubano il numero di telefono di una persona.
Sapere dove i tuoi soldi hanno una protezione garantita e dove no è complicato nell'era digitale di oggi, un'epoca in cui gli americani conservano risparmi e investimenti in molti luoghi oltre alle banche e ai fondi pensione.
Se il denaro viene rubato da un conto crittografico, com'era quello di Luksic, recuperare i fondi è più difficile di quanto sarebbe se venissero strappati da un conto bancario tradizionale, secondo Filippo Martin, responsabile della sicurezza delle informazioni di Coinbase, lo scambio di Bitcoin dove Luksic teneva i suoi soldi.
"Una volta che quei soldi saranno fuori dalla nostra piattaforma, se va a un'infrastruttura con cui possiamo lavorare, lo faremo, "Martino dice, riferendosi ad altri scambi di criptovaluta. Ma spesso, lui mette in guardia, "Le forze dell'ordine finiscono per essere più adatte a rintracciare i criminali e rendere i clienti interi".
L'FBI è la principale agenzia federale per le indagini sugli attacchi informatici che comportano perdite significative dovute a frode. L'FBI ha detto che "non può confermare o negare" che ci sia un'indagine sul caso di Luksic.
Luksic dice di aver parlato con un avvocato e sta cercando di intentare una causa.
Una donna del Wisconsin si è recentemente imbattuta in un problema simile quando $ 72, 000 è stato rubato dal suo account 401(k) da cybercriminali. Alla fine l'ha recuperata, ma la società di fondi comuni che deteneva i suoi soldi non è stata immediatamente in grado di garantire che l'avrebbe mai più rivisto, uno shock per lei.
Se un conto corrente o di risparmio viene violato, le banche in genere coprono tali perdite. Gli istituti finanziari possono acquistare un'assicurazione per proteggersi dalle frodi informatiche. Ancora, i risparmiatori potrebbero dover fare i salti mortali per riavere i loro soldi. Una banca potrebbe affermare che un cliente non ha preso le dovute precauzioni, fornendo la propria password o facendo clic su un'e-mail di phishing, Per esempio, e potrebbero non essere rimborsati.
"Se sei vittima di un furto informatico non per colpa tua, la maggior parte delle grandi banche ti renderà completo, " dice Greg McBride, capo analista finanziario presso Bankrate.com.
Man mano che si verificano più furti informatici, "probabilmente vedremo qualcosa di simile alle carte di credito, dove le istituzioni finanziarie avranno bisogno di avere una politica in atto che assicuri che i clienti siano protetti da attività fraudolente, " lui dice, riferendosi a conti bancari e pensionistici come quello della donna del Wisconsin.
Per prevenire i furti, i professionisti della sicurezza informatica esortano i clienti a creare password complesse, prestare attenzione con il Wi-Fi pubblico non protetto, mantenere il software antivirus e monitorare da vicino i conti bancari e di investimento. Se una terza parte riesce ancora ad accedere a un conto, contattare la banca e le forze dell'ordine locali, che hanno giurisdizione su questo tipo di furto, consigliano gli esperti.
Cosa è assicurato?
La FDIC, o la Federal Deposit Insurance Corp., è stato creato durante la Grande Depressione per proteggere i conti bancari. Assicura solo depositi nelle banche. Non assicura gli investimenti. E c'è un problema:la FDIC è tenuta a mettere a disposizione i soldi dei titolari di un conto solo se un'istituzione assicurata fallisce.
L'assicurazione FDIC copre:
Tutti questi tipi di account sono generalmente assicurati dalla FDIC fino al limite legale di $ 250, 000. Quattro categorie sono assicurate separatamente, compreso individuale, giunto, conti e trust autodiretti di previdenza per i beneficiari.
Cosa non è assicurato?
La FDIC, però, non assicura investimenti come fondi comuni di investimento, rendite, azioni, obbligazioni o titoli che le banche possono offrire. Le istituzioni finanziarie dovrebbero rivelare che gli elementi non di deposito come gli investimenti non sono assicurati, secondo la FDIC.
La FDIC non assicura questi investimenti senza deposito:
La Securities Investor Protection Corporation, o SIPC, protegge i clienti nel caso in cui una società di brokeraggio fallisca finanziariamente. C'è un limite di protezione di $ 500, 000, che include un $ 250, 000 limite per contanti.
Criptovalute come Bitcoin, Anche Litecoin ed Ethereum non sono assicurati dalla FDIC.
Gli scambi di Bitcoin come Coinbase hanno un'assicurazione che copre la perdita o il furto a causa di un attacco su tutto il loro sistema, ma non hack su account individuali. Alcuni fondi Coinbase detenuti in dollari in conti bancari sono anche assicurati dalla FDIC.
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