Vuoi acquistare una nuova carta di credito? La professoressa di finanza del MIT Sloan Antoinette Schoar ha qualche consiglio:leggi la stampa fine, o almeno la scatola Schumer. E ricontrolla che il tuo consulente finanziario si occupi del tuo benessere.

Perché investire nell'infrastruttura analitica è importante per il tuo lavoro

"Intellettualmente e da una prospettiva scientifica, Sono sempre stato molto interessato a capire come la psicologia e il comportamento delle persone influenzano tutte le decisioni e le scelte che fanno, ed è molto eccitante in economia e finanza al giorno d'oggi che stiamo cercando di modellare le decisioni umane in modo molto più realistico e molto più olistico che mai. E i big data che abbiamo ora, che ci danno così tante dimensioni di ciò che le persone fanno, ci permettono anche di farlo.

"In questo momento è in corso un'enorme corsa al successo che tutte le società di servizi finanziari, e aziende in genere, stanno davvero cercando di recuperare il ritardo nella creazione di team interni, nel costruire questa capacità analitica, estrarre i dati e competere su tutte queste dimensioni.

"Penso che da un lato significhi effettivamente che i prodotti saranno sempre più adattati alle nostre esigenze, che è una buona cosa, Giusto?"

Dati che contano

"Ciò che ci è sembrato di trovare nel nostro studio è che le offerte [della carta di credito] offerte alle persone meno istruite si basano sui loro prezzi molto di più su questi costi aggiuntivi. oltre le tasse limite, forse APR predefiniti che si attivano una volta che hai avuto un valore predefinito. Mentre le persone più istruite, le loro carte sembrano fare molto più affidamento sulle caratteristiche piuttosto semplici, come se pagassero una quota annuale, e stanno pagando un tasso di interesse, ma si affidano molto meno a queste commissioni in ritardo e alle commissioni oltre il limite.

"Abbiamo differenziato o confrontato i consulenti finanziari che sono quelli che vengono chiamati consulenti standard fiduciari, quindi stanno rispettando una regola di standard fiduciari che significa che devono mettere al primo posto l'interesse del loro cliente. E li abbiamo confrontati con consulenti che in realtà sono solo broker. E i broker negli Stati Uniti devono solo rispettare una regola che li obbliga a non frodare il cliente, ma è un livello molto basso se ci pensi, Giusto? E così abbiamo effettivamente scoperto che i consulenti standard fiduciari davano consigli migliori dei broker".

Su cosa dovresti concentrarti in futuro?

"Più aziende possono modellare i nostri pregiudizi comportamentali, più possono usarli per prelevarci gli affitti o catturarci nei momenti in cui siamo disattenti o quando non siamo necessariamente abbastanza concentrati sulla scelta della carta di credito giusta, il mutuo giusto, o uno qualsiasi di questi prodotti."