Un flusso costante di resoconti dei media che dettagliano la morte di afroamericani disarmati per mano della polizia. False chiamate al 911 volte a danneggiare gli afroamericani impegnati in innocue, attività quotidiane. Proteste di piazza che chiedono la fine della discriminazione e della brutalità della polizia.

Mentre le tensioni razziali turbinavano quest'estate, così hanno fatto gli appelli sui social media per coloro che sostengono il movimento per la giustizia sociale per i diritti civili degli afroamericani per amplificare le voci nere e sostenere le imprese nere.

Un problema? Un ritardo nell'imprenditorialità nera e il corrispondente deficit nelle imprese nere disponibili a sostenere, un risultato di centinaia di anni di discriminazione razziale negli Stati Uniti, afferma Tiffiany Howard, un professore di scienze politiche UNLV e recente ricercatore senior della Congressional Black Caucus Foundation (CBCF).

In un nuovo studio, Howard e i suoi colleghi della CBCF hanno studiato strategie che le grandi banche possono implementare per aiutare a colmare il divario economico. "Ci sono molti vantaggi dell'imprenditorialità, uno di questi è che promuove una crescita economica sostanziale, " dice Howard. "Secondo l'indagine sugli imprenditori, il numero esistente di aziende di proprietà dei neri ha creato oltre 1 milione di posti di lavoro e generato oltre 165 miliardi di dollari di entrate. Un altro importante vantaggio dell'imprenditorialità è che la proprietà di un'impresa di successo è una modalità per raggiungere la ricchezza personale. Il differenziale di ricchezza tra imprenditori e non imprenditori è significativo, e questo vantaggio di ricchezza è ancora più pronunciato per le minoranze e le donne".

Per esempio, Howard dice, il patrimonio netto medio per i proprietari di attività commerciali neri è 12 volte superiore rispetto ai non proprietari di attività commerciali neri. Ulteriore, quando si esamina il patrimonio netto degli imprenditori neri rispetto al patrimonio netto degli imprenditori bianchi, diventa chiaro che l'imprenditorialità rappresenta un percorso per ridurre il divario di ricchezza razziale. Mentre i bianchi hanno 13 volte la ricchezza degli afroamericani, quando si confronta la ricchezza media degli imprenditori bianchi e neri, il divario di ricchezza mediana diminuisce notevolmente.

"Ciò che queste cifre illustrano è che la proprietà aziendale dei neri, più dell'istruzione, " lei dice, "è un percorso tangibile per gli afroamericani per raggiungere la parità economica e colmare il divario di ricchezza razziale".

Abbiamo incontrato Howard per esplorare la storia dell'imprenditoria nera negli Stati Uniti, ostacoli alla crescita, l'impatto sulle comunità e le famiglie afroamericane, e gli investimenti procedurali e finanziari che le banche commerciali e al dettaglio possono impiegare per aiutare a colmare il divario.

Statisticamente, come si posiziona l'imprenditoria nera negli Stati Uniti rispetto ad altri gruppi razziali/etnici?

Sebbene la proprietà delle imprese afroamericane rimanga in aumento e sia in continuo aumento, la crescita è stata incrementale. Nel 2014, Gli afroamericani possedevano il 2% delle società con sede negli Stati Uniti. Nel 2017, questa cifra è scesa al 3,5%. Nonostante questo aumento, Le imprese di proprietà dei neri continuano a rimanere indietro rispetto a quelle dei bianchi e di altre minoranze in termini di quota di mercato. Nel 2017, le imprese di proprietà dei bianchi rappresentavano l'81% di tutte le società statunitensi, con aziende asiatiche e ispaniche che rappresentano il 9,7% e il 5,8% della quota di mercato, rispettivamente.

Quando gli afroamericani hanno iniziato a perseguire l'imprenditorialità?

Gli afroamericani hanno una lunga e ricca storia di imprenditorialità. Entro due decenni dall'abolizione della schiavitù, Gli afroamericani hanno fondato diverse migliaia di aziende di successo che hanno prosperato in comunità esclusivamente afroamericane (ad esempio Black Wall Street di Tulsa, Oklahoma).

Però, l'escalation delle tensioni razziali e le leggi di Jim Crow hanno reso queste attività vulnerabili al targeting e alla distruzione. Con poche risorse a disposizione degli imprenditori neri per ricostruire se le loro attività fossero vittime, La proprietà delle imprese afroamericane iniziò a diminuire costantemente a partire dai primi anni '40. La proprietà delle imprese nere è rimasta stagnante per diversi decenni prima di risorgere di nuovo nei primi anni '80. Mentre la crescita è stata lenta, Da allora la proprietà delle imprese nere ha continuato la sua traiettoria verso l'alto, nonostante le continue sfide di dover continuamente confrontarsi con il razzismo strutturale e istituzionale.

Com'è andata la storia della schiavitù americana, leggi di Jim Crow, e la discriminazione razziale hanno avuto un impatto sulla crescita imprenditoriale dei neri?

Il razzismo strutturale e istituzionale allude ai pregiudizi sistematici che sono incorporati in una data società. Diversi studi hanno documentato che la discriminazione razziale è un ostacolo significativo per le imprese di proprietà dei neri.

Per esempio, un recente studio condotto da un team di ricercatori della National Community Reinvestment Coalition, Università statale dello Utah, Brigham Young University, Università di Rutger, e Lubin Research ha scoperto che le banche avevano tre volte più probabilità di richiedere appuntamenti di follow-up con gli imprenditori bianchi rispetto agli imprenditori neri più qualificati, e gli imprenditori neri sono stati sottoposti a un controllo personale e finanziario molto maggiore rispetto alle loro controparti bianche uguali o meno meritevoli di credito. Il rapporto ha concluso che si trattava di accesso, e non solo patrimonio, che funge da ostacolo per le imprese di proprietà dei neri per acquisire il capitale e il credito necessari per avviare e far crescere un'impresa. I risultati illustrano la necessità di una maggiore supervisione legislativa e regolamentare. E mentre sono state emanate leggi che vietano la discriminazione dei prestiti sulla base della razza, c'è un'ovvia necessità che le agenzie di regolamentazione forniscano una maggiore applicazione della legislazione esistente che protegga le imprese di proprietà dei neri dalla discriminazione.

Un altro fattore significativo nel rating di approvazione dei prestiti alle imprese a imprenditori afroamericani è la posizione dell'attività. Una parte sostanziale delle aziende di proprietà dei neri si trova in aree geografiche che soddisfano le esigenze degli afroamericani. Però, queste aree sono generalmente caratterizzate come a basso reddito, comunità urbane. Queste aree mostrano bassi tassi di proprietà della casa, proprietà depresse e valori immobiliari, e il gettito fiscale marginale sulla proprietà. Di conseguenza, questi quartieri dipendono dalle piccole imprese per sostenere le loro economie, ma non c'è nessun incentivo economico per le banche ad investire in queste comunità perché il ritorno sul loro investimento non è sostanziale.

Questa dinamica sottolinea come il razzismo istituzionale sia diventato normalizzato nel processo di prestito. Dagli anni '30, a causa della discriminazione dei bianchi, la maggior parte delle aziende di proprietà dei neri è stata costretta a stabilirsi e rimanere nelle comunità nere, nonostante la ricerca rilevi che quando le condizioni di mercato consentono alle imprese etniche di fornire beni e servizi a persone non etniche, le opportunità di mobilità aumentano notevolmente. Questa relegazione delle imprese di proprietà dei neri nelle enclavi etniche è indicativa di modelli storici di razzismo strutturale ed esclusione di quartiere che continuano a influenzare negativamente le opportunità per gli imprenditori neri di oggi.

Che ruolo gioca l'alfabetizzazione finanziaria nell'imprenditoria nera?

Nella nostra indagine sugli adulti afroamericani di età compresa tra 18 e 30 anni interessati all'imprenditorialità, L'82% degli intervistati non ha dimostrato alfabetizzazione finanziaria:conoscenza del proprio punteggio di credito, conoscenza di base della Minority Business Development Agency o Small Business Administration, e la conoscenza degli anni minimi di attività generalmente richiesti per un imprenditore per richiedere un prestito per piccole imprese da una banca tradizionale.

Garantire il capitale di avvio richiede una comprensione dei fattori che i finanziatori utilizzano per valutare il merito creditizio di un individuo. La nostra ricerca supporta altri studi chiave, che mostrano che questo deficit di conoscenza non è esclusivo della gioventù nera. Però, secondo il rapporto Financial Literacy and Wellness Among African-Americans, L'alfabetizzazione finanziaria afroamericana è in ritardo rispetto a quella dei bianchi. In media, Gli afroamericani hanno risposto correttamente al 38% delle domande dell'indice di finanza personale, mentre i bianchi hanno risposto correttamente al 55% delle stesse domande.

La scarsa solvibilità è il risultato di una mancanza di alfabetizzazione finanziaria nel corso della vita afroamericana, che è una questione educativa.

In che modo le disparità nella proprietà delle imprese nere influenzano le famiglie e le comunità nere, soprattutto nelle aree che oggi rimangono segregate?

La mancanza di imprese di proprietà dei neri, specialmente all'interno della comunità nera, ha enormi implicazioni per le famiglie nere. Quando consideriamo questi fattori, pensiamo spesso a quartieri privi di risorse e che soffrono di abbandono, che sono certamente sfide importanti e valide che hanno segregato, principalmente le comunità nere urbane devono affrontare. Però, un fenomeno spesso trascurato è che la mancanza di attività commerciali nere nella comunità nera ha un enorme impatto sulle disparità di salute razziale, che, data la pandemia globale in corso, sono diventati centrali nella discussione più ampia.

La mancanza di proprietà delle imprese nere ha avuto il maggiore impatto sulla comunità afroamericana per quanto riguarda l'industria alimentare e delle bevande. Gli afroamericani affrontano alti tassi di insicurezza alimentare e hanno maggiori probabilità di vivere in aree caratterizzate come "deserti alimentari":aree a basso reddito situate a più di 1 miglio da un supermercato, o dove c'è una grande distanza tra un negozio di alimentari e il ristorante fast food più vicino. Così, nelle comunità in cui predominano i fast food, le opzioni alimentari possono essere abbondanti, ma la scarsa qualità delle opzioni alimentari e la mancanza di fonti alimentari sane creano un deserto alimentare perché i residenti hanno meno probabilità di prendere decisioni alimentari sane.

Le implicazioni a breve termine per gli afroamericani e le altre minoranze che vivono in queste aree sono che hanno meno opzioni e devono viaggiare più lontano e pagare prezzi più alti per il cibo rispetto ai residenti che vivono nelle oasi alimentari. A lungo termine, le diete degli abitanti dei deserti alimentari riflettono le loro scelte limitate. La loro dieta è priva di sostanze nutritive e consiste principalmente di alimenti trasformati, che si traduce in individui che consumano sostanzialmente più dell'assunzione giornaliera raccomandata di grassi, sale, e zucchero. Le diete povere di nutrienti mettono gli afroamericani a maggior rischio di obesità, diabete, ipertensione, e malattie cardiache. Una cattiva alimentazione è stata anche collegata a uno sviluppo cognitivo compromesso degli adolescenti e può avere un impatto negativo sui risultati scolastici. Infine, una cattiva alimentazione aumenta la vulnerabilità degli adolescenti alle malattie perché una cattiva alimentazione contribuisce a un indebolimento del sistema immunitario.

L'asporto principale qui è che la discussione sulla salute, soprattutto per quanto riguarda le malattie croniche, spesso attribuisce cattive condizioni di salute a decisioni sbagliate riguardanti scelte alimentari e fattori di stile di vita. Però, quello che manca a questo discorso è l'assenza di scelta che crea il vivere in un deserto di cibo. I deserti alimentari sono alla radice dei problemi di salute degli afroamericani. Aumentano il rischio di malattie croniche, che possono quindi contribuire a maggiori barriere finanziarie all'assistenza sanitaria a prezzi accessibili.

Quali sono alcuni modi creativi in ​​cui gli imprenditori neri sono riusciti a superare queste barriere?

Gli imprenditori afroamericani sono stati innovatori nell'uso della tecnologia e dei social media. Gli imprenditori neri stanno sfruttando sempre più le piattaforme di crowdsourcing e di equity crowdfunding per aggirare gli ostacoli istituzionali al capitale, mentre i social media hanno anche permesso loro di creare vaste reti di capitale sociale vitali per la creazione e la crescita delle imprese. Per di più, più imprese nere, in particolare quelli di proprietà e gestiti dalla generazione più giovane, hanno iniziato a riconoscere i vantaggi della criptovaluta. Accettando la criptovaluta (cioè Bitcoin) come metodo di pagamento, sono in grado di eliminare intermediari terzi, costi di transazione con carta di credito, e ridurre i tempi di elaborazione delle transazioni in modo che le loro attività ricevano i pagamenti più velocemente.

Quali sono stati i risultati del tuo studio sul processo di prestito alle piccole imprese?

Credo che l'automazione del processo di prestito per le piccole imprese eliminerebbe l'elemento umano che contribuisce ai pregiudizi che svantaggiano gli imprenditori neri quando cercano un prestito e porterebbe a pratiche bancarie più responsabili in generale. Utilizzando un algoritmo, il processo è più oggettivo e resistente ai pregiudizi, che garantisce il rispetto. Per di più, l'intero processo sarebbe ora più trasparente, e gli imprenditori avrebbero la possibilità di monitorare ogni fase del processo. Perciò, anche se un imprenditore viene infine negato, possono utilizzare il feedback fornito per rafforzare il proprio profilo di credito. Anche, la trasparenza genera fiducia, ed è più probabile che i consumatori utilizzino una banca e i loro prodotti se credono di potersi fidare dell'istituto.

Cos'altro possono fare le principali istituzioni bancarie commerciali e al dettaglio per supportare meglio gli imprenditori e le imprese nere?

Le banche possono supportare meglio le imprese nere investendo in istituzioni che promuovono la proprietà delle imprese nere e l'imprenditorialità afroamericana. Ciò può essere fatto in gran parte finanziando programmi basati su missioni che forniscono capitale di avvio e risorse tecniche.

Le banche attualmente investono in programmi di supporto, come istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità, che prestano alle imprese nere e forniscono assistenza tecnica agli imprenditori neri. Però, le grandi banche possono fare di più incentivando queste istituzioni ad assumere una leadership più diversificata. Inoltre, grandi banche e istituzioni finanziarie possono ampliare i loro contributi ai tipi di organizzazioni che potrebbero contribuire direttamente allo sviluppo di ecosistemi imprenditoriali, come i college e le università storicamente neri, istituzioni educative che servono le minoranze, e i loro centri di sviluppo imprenditoriale.