Singapore sta aprendo il suo settore bancario ai prestatori digitali in una riforma che potrebbe scuotere il settore in tutto il sud-est asiatico, con il miliardario cinese Jack Ma e il ride-hailer Grab tra coloro che cercano le licenze.

Le banche tradizionali sono sfidate da una nuova generazione di concorrenti solo online in grado di offrire migliori risparmi e tassi di prestito, in quanto non hanno bisogno di spendere soldi per spese generali come le filiali fisiche.

L'introduzione di prestatori digitali nel mercato di Singapore annuncia la più grande liberalizzazione del settore bancario dell'hub finanziario da due decenni, e segue mosse simili negli Stati Uniti, Gran Bretagna, Giappone e Hong Kong, tra gli altri.

Con la maggior parte degli adulti in città che hanno già accesso ai servizi finanziari, è probabile che le imprese che hanno ottenuto le licenze utilizzino la città-stato come porta di accesso alla regione più ampia, dove molti consumatori non hanno ancora conti bancari.

"È una riconfigurazione totale del terreno:stiamo parlando di cambiamenti radicali, "Lorenzo Loh, un professore presso la National University of Singapore Business School, ha detto all'Afp.

"Singapore è il trampolino di lancio per il sud-est asiatico".

Un gruppo eclettico di 21 richiedenti è in lizza per cinque licenze di digital banking, Lo ha detto questo mese la banca centrale e il regolatore finanziario di Singapore.

Si va dalla piattaforma online Ant Financial del fondatore di Alibaba, mentre intensifica gli sforzi per espandersi al di fuori della Cina, a un consorzio che include il colosso del sud-est asiatico Grab e il più grande operatore di telecomunicazioni della regione, Singtel.

Altri offerenti sono il più grande produttore di poltrone massaggianti dell'Asia, Gruppo V3, e un'alleanza con la società di giochi per computer Razer e un operatore di una catena di supermercati.

"Sfida ai vecchi modelli"

Due delle licenze saranno per operazioni bancarie complete, consentendo ai titolari di prelevare depositi dai consumatori, mentre tre saranno per l'attività bancaria "all'ingrosso", che limita un prestatore a trattare principalmente con piccole e medie imprese.

I vincitori saranno annunciati a giugno, con operazioni a partire dal 2021, ha affermato l'Autorità monetaria di Singapore.

Gli osservatori affermano che è improbabile che la revisione scateni immediatamente, cambiamenti drammatici nella stessa Singapore, dove banche tradizionali come DBS e UOB hanno già introdotto servizi digitali.

Ma l'impatto futuro potrebbe essere enorme se i nuovi prestatori online si espandessero in una regione di oltre 600 milioni di persone, che ospita economie in forte espansione e dove molti hanno accesso a Internet per la prima volta tramite smartphone.

Le opportunità sembrano enormi:quasi un terzo delle persone nel sud-est asiatico non ha ancora conti bancari, secondo un rapporto di Google, La società di investimento di Singapore Temasek e la società di consulenza aziendale Bain &Company.

Altri 98 milioni di persone possiedono conti bancari ma hanno un accesso insufficiente ai servizi finanziari, mentre milioni di piccole e medie imprese hanno bisogno di finanziamenti, diceva il rapporto.

E prevedeva che i prestiti digitali nella regione sarebbero quintuplicati, raggiungendo i 110 miliardi di dollari entro il 2025.

Il lancio in tutto il mondo di ultraveloci, Si prevede inoltre che l'infrastruttura per smartphone 5G nei prossimi cinque anni accelererà la trasformazione digitale, disse Rajiv Biswas, Capo economista dell'Asia Pacifico presso IHS Markit.

"Questo è fondamentalmente una sfida al vecchio modello di business delle banche al dettaglio, soprattutto nel competere per il business delle generazioni più giovani, " ha detto all'Afp.

Potrebbero esserci difficoltà nell'espansione in una regione in cui alcuni governi hanno tradizionalmente cercato di proteggere le banche nazionali dai rivali stranieri.

Ma gli analisti affermano che i regolatori hanno gradualmente rimosso le barriere alla concorrenza, mentre Loh di NUS vedeva un brillante futuro per il prestito digitale, dicendo:"Le persone sono molto veloci ad adattarsi".

"E-commerce, supermercati online, consegna di cibo:vengono tutti effettuati online."

© 2020 AFP