Patricia Deter si è trasferita dall'Oregon alle Hawaii per essere più vicina alle sue due figlie, ma il vulcano Kilauea ha bruciato la sua casa solo un mese dopo che l'ha comprata.

Ora Deter e altri che hanno recentemente perso la casa a causa della montagna che sputa lava sono alla ricerca urgente di risposte sull'assicurazione, disperato per sapere se la loro copertura offrirà qualche aiuto dopo che la roccia fusa ha spazzato via la maggior parte di ciò che possedevano.

L'eruzione ha distrutto circa due dozzine di case nella suddivisione Leilani Estates sulla Big Island.

Le autorità martedì hanno riferito che una nuova fessura si è aperta nell'adiacente suddivisione dei giardini di Lanipuna, portando il numero di crepe nel terreno che sputano lava e gas tossici a quasi 20 dall'inizio dell'eruzione del 3 maggio. Un'altra fessura che si è aperta lo scorso fine settimana stava inviando roccia fusa che strisciava verso l'oceano a circa 20 iarde (18 metri) all'ora. Un pennacchio di cenere dal cratere sommitale del vulcano Kilauea è salito fino a 12, 000 piedi (3, 658 metri) sul livello del mare, spingendo i geologi a emettere un avviso "rosso" per piloti e controllori del traffico aereo poiché la cenere potrebbe interrompere i voli.

Poche compagnie assicurative emetteranno polizze per le case in Leilani Estates perché si trova in un'area ritenuta dall'US Geological Survey ad alto rischio di lava.

Ma i proprietari di case non sono senza opzioni. Una possibilità è la Hawaii Property Insurance Association, una raccolta senza scopo di lucro di compagnie assicurative creata dai legislatori statali nel 1991 per fornire un'assicurazione di base sulla proprietà per le persone che non sono in grado di acquistare una copertura nel mercato privato.

L'orrore di vedere le case trasformate in cenere ha motivato alcune persone che non avevano un'assicurazione ad arrampicarsi per acquistare una polizza. L'associazione ha annunciato la scorsa settimana che avrebbe emesso polizze per i proprietari di case non assicurati nella zona colpita, ma dovranno aspettare sei mesi.

Alcuni proprietari di case ritengono che la copertura antincendio sarà sufficiente per le case bruciate dal fuoco della lava. E un elenco di domande frequenti della divisione assicurativa delle Hawaii supporta questa idea, dicendo che i danni della lava possono essere coperti "come un pericolo di incendio".

Però, ci sono eccezioni. Se le politiche escludono specificamente i danni da lava, la copertura antincendio non si applica, disse Judy Moa, un broker assicurativo specializzato in coperture catastrofiche per le Hawaii.

"La causa del danno è la lava alla fine della giornata, " disse. "Se la lava scendesse dalla collina, e hanno l'esclusione della lava e gli alberi prendono fuoco, che bruciano la casa, che non è coperto."

Alcuni proprietari di case rinunciano a politiche che includono la copertura della lava perché possono costare più di $ 3, 000 all'anno, disse Moa, che ha ricevuto molte chiamate da proprietari di abitazione ansiosi.

Le stesse domande sull'assicurazione perseguitano le persone le cui case sono in piedi ma potrebbero ancora essere incendiate da future colate di lava.

Todd Corrigan e sua moglie hanno lasciato la loro casa di Leilani Estates il 4 maggio dopo che un terremoto di magnitudo 6,9 ha fatto cadere oggetti dai loro scaffali. Quella scossa li convinse che era ora di evacuare.

Corrigan ha affermato che la parte più stressante dell'esperienza potrebbe essere l'incertezza su cosa coprirà l'assicurazione. La sua polizza pagherà i danni di un incendio ma non della lava. Il suo assicuratore lo ha anche avvertito che non coprirà i danni se non è stato a casa per 30 giorni. Tale requisito potrebbe essere un problema se è assente per molto tempo.

"Devi preoccuparti di quello stress quando stai cercando di affrontare tutto il resto, " ha detto Corrigan.

I dettagli della copertura variano a seconda delle polizze e delle compagnie, ha affermato il commissario della divisione assicurativa Gordon Ito, che ha incoraggiato i proprietari di case a contattare gli agenti per scoprire cosa è coperto.

State Farm ha smesso di scrivere politiche per le case nelle due zone di lava a più alto rischio negli anni '90, ma la società ha rinunciato a tutte le politiche esistenti, ha detto Kim Silva, un dirigente delle vendite di State Farm alle Hawaii.

Le polizze della compagnia coprono il fuoco da attività vulcanica, lei disse, "ma ogni reclamo deve essere gestito nel merito".

Le figlie di Deter vivono nella stessa zona della madre di 88 anni. Conoscono i rischi di eruzione, così si sono assicurati che la casa della madre fosse coperta da una polizza che includeva lava.

L'agente assicurativo della famiglia con sede alle Hawaii ha assicurato alla figlia Vickie Pruitt che la casa di sua madre era completamente coperta di lava.

Ma una telefonata da un perito sulla terraferma degli Stati Uniti ha detto loro che sembrava che il danno fosse dovuto a un terremoto, non alla lava, e che la casa non sarebbe stata coperta.

"I'm like, 'What?'" Pruitt said. "I'm laughing hysterically. But it's not funny. It's tragic."

They were waiting for a follow-up call they hoped would provide more clarity.

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