Il modello tradizionale per fissare i premi dell'assicurazione auto è stato quello di basare le tariffe sulla storia di guida dell'automobilista, età, genere e persino stato civile (in alcuni stati). Grazie alle nuove opzioni tecnologiche, compagnie di assicurazione e automobilisti hanno iniziato a lavorare insieme per dare alle compagnie di assicurazione l'accesso a dati migliori sul livello di rischio del singolo conducente, e dare allo stesso conducente un senso di maggiore controllo su quanto pagherà in premi assicurativi.

Ma questo monitoraggio aiuta? Questa domanda è stata al centro di uno studio completo che ha scoperto che aiuta, e che i benefici spettano sia all'automobilista che all'assicuratore.

Lo studio, pubblicato nell'edizione di gennaio di Scienze del marketing , è intitolato "Dati dei sensori e monitoraggio del comportamento:l'assicurazione automobilistica basata sull'utilizzo è vantaggiosa per i conducenti?" ed è scritto da Miremad Soleymanian e Charles Weinberg della University of British Columbia, e Ting Zhu della Purdue University.

Gli autori si sono concentrati su "assicurazione auto UBI basata sulla telematica, " che si basa sul monitoraggio in tempo reale delle prestazioni di un automobilista al volante. I dispositivi telematici misurano questi elementi chiave:chilometri percorsi, ora del giorno, dove si guida il veicolo, rapida accelerazione, frenate brusche e curve dure. Dopo un determinato periodo di tempo, i dati raccolti dal dispositivo vengono analizzati e la compagnia di assicurazione offre sconti sui premi standard di conseguenza.

Per questo studio, gli autori hanno utilizzato un database interno di una delle principali compagnie di assicurazioni automobilistiche degli Stati Uniti per esaminare l'impatto della partecipazione all'UBI sul comportamento di guida.

"Abbiamo riscontrato che gli utenti UBI tendono a migliorare la sicurezza della loro guida in generale, e in un'area specifica diminuendo il numero medio giornaliero di freni bruschi di una media del 21 percento dopo sei mesi, " ha detto Miremad Soleymanian. "La nostra ricerca ha scoperto che il numero di miglia percorse tende a rimanere lo stesso, e che sia i conducenti più giovani che le donne tendono a migliorare i loro punteggi UBI più dei conducenti e degli uomini più anziani".

Mentre gli autori hanno condotto la loro ricerca, erano consapevoli che l'implementazione di UBI pone alcune sfide e ostacoli alla crescita perché il programma utilizza servizi basati sulla posizione. Ciò consente alla compagnia assicurativa di monitorare comportamenti che in precedenza erano stati privati.

"Prima dell'introduzione dei servizi basati sulla localizzazione, le aziende non erano in grado di osservare le azioni dei consumatori e le informazioni personali con tali dettagli, " ha affermato Charles Weinberg. "Questo crea la possibilità di una tensione intrinseca nell'introduzione di innovazioni che si basano sull'uso di tali dati che devono bilanciare la privacy del consumatore con l'opportunità del consumatore di migliorare la sicurezza della propria guida e risparmiare denaro".

Per questa ragione, il programma UBI al centro di questa ricerca era volontario per gli automobilisti che avevano la possibilità di interrompere la partecipazione in qualsiasi momento. A differenza di alcune app per le quali i consumatori potrebbero non essere consapevoli che le loro posizioni vengono monitorate, i consumatori installano fisicamente un dispositivo telematico nelle loro auto.

"Dal punto di vista del consumatore, abbiamo scoperto che UBI può incentivare gli automobilisti a migliorare il loro comportamento di guida e ottenere uno sconto sull'assicurazione auto più elevato, possibilmente compensando il costo della privacy persa, " disse Ting Zhu.

"Abbiamo anche osservato un miglioramento maggiore per i conducenti che hanno ricevuto feedback più negativi sui freni duri". Il livello di incentivo economico è stato anche un fattore associato ai cambiamenti nel comportamento di guida.