In questa foto scattata il 21 ottobre, 2018, Paddy Kelly e sua figlia Ailish usano Gohenry, una delle tante app di digital banking per bambini, a Londra. Un'ondata di app digitali per la paghetta che vengono fornite con le carte prepagate sono nuovi strumenti per l'educazione finanziaria poiché il denaro diventa sempre più digitale, in un cambiamento che sta aumentando l'incertezza su come le transazioni senza contanti influenzino la visione del denaro da parte dei giovani. (Foto AP/Kelvin Chan)
Per i bambini che crescono nella società senza contanti di oggi, il salvadanaio diventa virtuale.
Il padre di due figli Roland Hall si è rivolto all'app per la paghetta digitale di una startup britannica perché i suoi figli erano ancora troppo piccoli per ottenere le carte bancarie dalle banche tradizionali.
Con le carte di debito prepagate collegate all'app, i ragazzi di Hall, di 8 e 10 anni, possono spendere la loro paghetta e i soldi del lavoro domestico facendo acquisti online o toccando i terminali di pagamento senza contatto nei negozi. Suona come una ricetta per sfoggiare? Non così, Egli ha detto.
"Quando i bambini hanno soldi vogliono spenderli in fretta. Vogliono andare nei negozi e spenderli nella spazzatura, "disse Sala, un responsabile di progetto informatico. Ma un'app consente loro di controllare i loro saldi online, "che in realtà li fa iniziare a pensare al risparmio piuttosto che allo sbarazzarsi dei soldi, "disse Sala, che preferisce anche dare indennità digitali perché non porta mai contanti.
L'applicazione, che si chiama gohenry e si è esteso negli Stati Uniti ad aprile, fa parte di un'ondata di app di moneta digitale combinate con carte prepagate per bambini di sei anni a cui i genitori hanno accesso. Sono nuovi potenti strumenti di gestione del denaro e di risparmio che sostituiscono i vecchi salvadanai e i libretti dei conti. Alcuni dicono che possono aiutare a migliorare l'alfabetizzazione finanziaria anche se la crescita dei pagamenti senza contanti capovolge le nozioni tradizionali di denaro.
Globalmente, il numero di transazioni non in contanti è aumentato dell'11,2% a 433 miliardi nel 2015 rispetto all'anno precedente e si prevede che raddoppierà entro il 2020, secondo il World Payments Report delle società di servizi finanziari Capgemini e BNP Paribas. Gran Bretagna, Canada e Svezia sono tra i paesi più senza contanti al mondo, secondo una classifica 2017 del sito Web di valuta ForexBonuses, con l'uso diffuso di carte bancarie "contactless" che consentono agli acquirenti di toccare semplicemente i terminali di pagamento per piccole transazioni.
In Cina, dove regnano i pagamenti mobili, Alipay e WeChat Pay consentono agli adolescenti di tenere un account. Hong Kong offre una versione per bambini della sua carta Octopus con valore memorizzato, basata su una tecnologia precedente.
Negli Stati Uniti., il settore bancario frammentato significa che la maggior parte delle carte deve ancora essere estratta e, A volte, richiedono un numero di pin. I commercianti nelle grandi città degli Stati Uniti stanno diventando sempre più privi di contanti perché possono raccogliere più dati sui clienti, che rende più difficile per gli adolescenti senza carte bancarie, disse Stuart Sopp, CEO di Corrente, una startup fintech americana di due anni.
"I genitori sono disposti a pagare per risolvere un problema che le banche non risolvono" - aiutare i giovani a gestire il denaro digitale, disse Sopp.
Attuale , gohenry e altri come i britannici Nimbl e Osper, Spriggy e Famzoo dell'Australia e Greenlight degli Stati Uniti operano su principi simili. In genere addebitano una tariffa mensile o annuale per le carte di debito prepagate. I genitori possono caricare denaro dalla loro banca sul proprio conto, fissare gli importi delle indennità settimanali e i limiti di spesa, elencare le faccende per guadagnare soldi extra, e bloccare determinati tipi di transazioni, come lo shopping online.
Il denaro viene inviato agli account collegati dei bambini, che possono utilizzare per fissare obiettivi di risparmio. L'app Current arrotonda ogni transazione e trasferisce il resto in un conto di risparmio.
In questo 17 ottobre, foto 2018, Alex Zivoder, CEO di Gohenry, una startup di digital banking rivolta ai bambini, mostra un campione delle carte di debito prepagate fornite con l'app, a Londra. Un'ondata di app digitali per la paghetta che vengono fornite con le carte prepagate sono nuovi strumenti per l'educazione finanziaria poiché il denaro diventa sempre più digitale, in un cambiamento che sta aumentando l'incertezza su come le transazioni senza contanti influenzino la visione del denaro da parte dei giovani. (Foto AP/Kelvin Chan)
In modo cruciale, le app inviano avvisi istantanei sulle transazioni, una caratteristica che i genitori amano, ha detto il CEO di Gohenry Alex Zivoder.
"Dai soldi a un bambino, come fai a sapere, come genitore, cosa farà con questi soldi?" ha detto.
Hall ha detto che suo figlio Ralph, 8, lo usa per risparmiare fino a comprare scarpe da calcio da 70 libbre ($ 92) e videogiochi PlayStation mentre sua figlia Lilly, 10, risparmia per scarpe o vestiti. Entrambi risparmiano anche per acquistare extra sul videogioco Fortnite.
Ha detto che si è rivolto all'app perché "voglio che capiscano qual è il valore del denaro".
Le app si stanno facendo strada nella crescente incertezza degli adulti su come il passaggio ai pagamenti senza contanti stia influenzando la visione del denaro dei bambini. In un sondaggio nel Regno Unito commissionato lo scorso anno da Prudential, about 78 percent of teachers and 37 percent of parents said it hurt youngsters' understanding of money.
More than a quarter felt contactless cards encouraged them to spend more and didn't help them develop mental arithmetic skills as well as handling cash, the poll of 501 parents found. No margin of error was given.
They're valid concerns, said Russell Winnard, head of programs and services at financial education charity Young Money, a charity, but he added that apps can help parents explain to children how money works.
"Young people are seeing less and less cash transactions, which just means that we have to be even more careful to talk about what is happening at each of those stages, because it has become more abstract, " said Winnard.
Paddy Kelly, another gohenry user, says he started using it because he was looking for a better way to help his 8-year-old daughter, Ailish, both save money and improve her math skills.
She had a piggy bank full of coins but her younger brother kept emptying it, Kelly said.
He likes the app's savings feature, which his daughter has used to set a goal of saving 20 pounds, at 2 pounds per week, with the aim of buying a pet gerbil. Getting her to figure out how long it would take to reach that goal is better than forcing her to do abstract math questions, which just makes her "irate, " Egli ha detto.
"It gets her thinking about money in a slightly smarter way, " said Kelly. "Money is such an abstract concept, in today's world it kind of makes sense" for kids to use digital pocket money apps, Egli ha detto.
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