È un nuovo giorno non molto lontano nel futuro. Ti svegli; il tuo orologio da polso ha registrato quanto tempo hai dormito, e monitorato il battito cardiaco e la respirazione. Guidi al lavoro; i sensori dell'auto tengono traccia della velocità e della frenata. Prendi un po' di colazione sulla tua strada, pagare elettronicamente; la transazione e il contenuto calorico del tuo pasto vengono registrati.

Allora hai un incidente d'auto. Telefoni alla tua compagnia di assicurazioni. La tua chiamata riceve risposta immediata. La voce dall'altra parte conosce il tuo nome e ti parla amabilmente del tuo gatto domestico e di come ha fatto la tua squadra di calcio preferita nel fine settimana.

Stai parlando con un chatbot. Il motivo per cui "sa" così tanto su di te è perché la compagnia di assicurazioni sta usando l'intelligenza artificiale per carpire informazioni su di te dai social media. Sa molto di più inoltre, perché hai accettato di consentirgli di monitorare i tuoi dispositivi personali in cambio di premi assicurativi più economici.

Questa non è fantascienza. Più di tre quarti dei dirigenti assicurativi ritengono che l'intelligenza artificiale rivoluzionerà il settore entro pochi anni. Entro il 2030, secondo i futuristi di McKinsey, l'intelligenza artificiale significherà che la tua auto e i premi dell'assicurazione sulla vita potrebbero cambiare a seconda che tu decida di prendere una strada o un'altra.

Ti sarà venduto con la promessa di un servizio più personalizzato, elaborazione più rapida dei sinistri e premi più bassi - e manterrà quelle promesse, per la maggior parte.

Ma ci sono anche rischi etici:privacy dei dati e discriminazione tra di loro. Una compagnia di assicurazioni potrebbe utilizzare i tuoi dati per capire quanto saresti disposto a pagare per la copertura. Potrebbe vendere le informazioni a terzi. L'intelligenza artificiale potrebbe decidere che rappresenti un rischio maggiore a causa della tua età, sesso, reddito o etnia.

L'internet delle cose

Sebbene il settore assicurativo in generale abbia una reputazione poco invidiabile per aver preso i soldi delle persone e poi rifiutarsi di pagare, è un settore altamente competitivo. I meno agili probabilmente non sopravviveranno contro i concorrenti che utilizzano l'intelligenza artificiale per rimanere redditizi mentre abbassano i loro premi.

Per offrire premi più bassi, un assicuratore ha bisogno di sapere che un individuo è, infatti, un rischio minore. La tecnologia abilitante è l'internet delle cose, il nome collettivo per i miliardi di sensori connessi a Internet incorporati in tutti i tipi di oggetti che usiamo ogni giorno. sono nei telefoni, orologi, macchine, inseguitori di fitness, assistenti domestici e molte altre cose. Collettivamente formano un "ecosistema" di sensori.

I dati raccolti nel tempo consentono all'assicuratore di creare un profilo di rischio personalizzato basato sul comportamento effettivo di una persona, una pratica conosciuta come politica comportamentale dei prezzi .

Diventare "intelligenti"

Per abbassare l'assicurazione sulla casa e sul contenuto, la compagnia assicurativa si collegherà all'hub di intelligenza artificiale che gestisce la tua "casa intelligente" attraverso il suo ecosistema di sensori.

Se c'è una serie di furti con scasso nel quartiere, l'hub domestico lo saprà, perché è collegato alla rete dell'assicuratore. È possibile attivare serrature e allarmi e chiamare la polizia al primo segno di problemi. Per gestire il rischio di incendio, i sensori monitoreranno il calore, umidità e rilevare il fumo. Se la stufa rimane accesa, l'hub domestico lo spegnerà prima che diventi un problema.

Per calcolare i premi assicurativi auto più bassi, la tua compagnia assicurativa potrebbe voler monitorare il modo in cui guidi e mantieni la tua auto.

I premi dell'assicurazione sanitaria possono richiedere che l'assicuratore abbia accesso alle cartelle cliniche e che indossi un braccialetto fitness.

Emergerà un nuovo settore industriale. Le aziende specializzate che implementano sensori IoT e raccolgono i dati collaboreranno con gli assicuratori per formare un nuovo ecosistema aziendale. L'intero settore passerà da un'assicurazione puramente reattiva a un'assicurazione proattiva, copertura che riduce al minimo i rischi.

Sembra tutto abbastanza positivo. Ma ci sono anche rischi più ampi nella ricerca ristretta di minimizzare il rischio assicurativo.

Discriminazione

Un pericolo molto evidente è il problema della profilazione:essere giudicati un rischio assicurativo più alto o più basso perché si appartiene a un particolare gruppo demografico.

L'intelligenza artificiale ora può differenziare il rischio in centinaia di fattori. Gli algoritmi scansionano questi fattori per identificare gruppi di rischi precedentemente non riconosciuti. Possono anche dedurre i cluster da soli.

Ma queste conclusioni possono involontariamente discriminare. Esistono già molti esempi in cui gli algoritmi di intelligenza artificiale hanno inavvertitamente amplificato gli stereotipi.

Il caso della polizia predittiva a Durham, Inghilterra, illustra il problema. La polizia ha sviluppato un algoritmo per prevedere meglio il rischio rappresentato dalle persone accusate di un reato in caso di cauzione. Ciò che ha fatto è stato discriminare le persone più povere sulla base di dove vivevano.

Prezzi opportunistici

C'è anche la prospettiva di una discriminazione più individualizzata.

È già abbastanza noto il problema della discriminazione genetica:il rischio che un assicuratore sulla salute o sulla vita aumenti i premi o addirittura neghi la copertura per determinate condizioni in base a ciò che il tuo DNA rivela sulla tua predisposizione genetica a determinate condizioni.

L'intelligenza artificiale apre un'area completamente nuova di discriminazione personalizzata, in base a ciò che può ricavare dai tuoi comportamenti e dalle tue preferenze.

Per una cosa, la pletora di dati potenzialmente disponibili per l'intelligenza artificiale può dire molto a un assicuratore sulle tue abitudini di spesa. Dove fai acquisti? Cosa compri? Quando spendi? Cerchi occasioni o paghi il prezzo pieno?

Sapere tutto questo aiuterà una compagnia di assicurazioni a stimare se può farla franca facendoti pagare il prezzo più alto.

Alcuni nel settore sostengono che questo è proprio il modo in cui operano i mercati, ma quando è facilitato da un accesso senza precedenti alle informazioni personali, diventa una pratica altamente discutibile.

Perdita di privacy

Un assicuratore potrebbe anche essere tentato di utilizzare i dati per scopi diversi dalla valutazione del rischio. Dato il suo valore, i dati potrebbero essere venduti a terzi per vari scopi per compensare il costo della raccolta. Inserzionisti, venditori, lobbisti e partiti politici sono tutti insaziabile affamati di dati demografici dettagliati.

Contrariamente a quanto si potrebbe pensare, questo dato è non la proprietà della persona a cui si riferisce. It is owned by whoever paid for it. Consumers must be legally protected against their data being used for other purposes without their informed consent.

Managing risk

With any powerful new technology there are benefits and risks. The benefits should be made clear and the risks managed down to an acceptable level. There is of course irony in having to manage the risk of managing risk.

Insurance companies have a job to do to ensure customers can trust there is far more upside than downside in AI. They will need to adopt transparently fair, if not benevolent, practices that contribute to the greater good. It has to be about more than profit.

Questo articolo è stato ripubblicato da The Conversation con una licenza Creative Commons. Leggi l'articolo originale.