JPMorgan Chase ha presentato giovedì un prototipo per un sistema di monete digitali che utilizza blockchain, una prima tra le principali banche poiché l'interruzione accelera il cambiamento nei servizi finanziari.

Il sistema, chiamato JPM Coin, che per ora è solo allo stadio di prototipo e per affari business-to-business, consentirebbe ai clienti istituzionali di effettuare pagamenti istantanei ad altri clienti bancari.

L'annuncio dà una scossa a una tecnologia finanziaria leader che è stata elogiata per aumentare l'efficienza nei pagamenti e in altri processi bancari, ma che è ancora vista come lontana almeno qualche anno da un'applicazione diffusa, in parte a causa della necessità di regolamenti.

Lou Kerner, un venture capitalist che investe in criptovalute, prevedeva che la tecnologia blockchain avrebbe interessato tutti i settori, molto simile a Internet.

"Chiaramente il sistema bancario e monetario è una delle prime aree a sentire la perturbazione, " ha detto Kerner.

"Tutte le principali banche del mondo stanno valutando la situazione e stanno sviluppando una strategia per le criptovalute/blockchain. O le banche distruggono se stesse o lasciano che siano gli altri a distruggerle".

"Il cripto genio è uscito dalla bottiglia, " Ha aggiunto.

Le grandi banche affrontano una maggiore concorrenza da parte delle società tecnologiche finanziarie più piccole, così come società di carte di credito e persino rivenditori come Amazon e Apple che si stanno spingendo con nuovi sistemi di pagamento.

Giganti bancari come JPMorgan Chase, Bank of America e Citigroup stanno destinando un quinto o più della loro spesa complessiva alla tecnologia, secondo un rapporto di S&P Global Ratings.

"Riteniamo che sarà fondamentale per le banche mantenere la propria posizione di mercato nei pagamenti, perché i pagamenti sono spesso al centro della relazione con il cliente, generare entrate sostanziali dalle commissioni delle carte di credito e di debito, commissioni sul conto deposito, commissioni sulle transazioni transfrontaliere e reddito netto da Internet, " ha detto S&P.

I volumi business-to-business superano di gran lunga i 100 trilioni di dollari, aggiunto il rapporto.

Secondo il sistema annunciato giovedì, i clienti riceverebbero JPM Coins che potrebbero essere trasferiti ad altri clienti, che sarebbe poi libero di riscattare la somma. Il sistema è basato su dollari USA ma potrebbe essere esteso ad altre valute, ha detto la banca.

Il framework utilizza la tecnologia del registro digitale nota come blockchain ed è in fase di test con un numero limitato di clienti istituzionali, con l'intenzione di ampliarlo in un programma pilota entro la fine dell'anno, la società ha detto sul suo sito web.

"JPM Coin è attualmente un prototipo, " ha detto la banca. "Mentre ci muoviamo verso la produzione, impegneremo attivamente i nostri regolatori per spiegare il suo design e sollecitare il loro feedback e le eventuali approvazioni necessarie".

Scalabilità?

Proprio il mese scorso, gli analisti azionari di JPMorgan hanno affermato che la blockchain potrebbe ridurre i tempi di regolamento delle transazioni a pochi minuti, abbassare i costi di transazione e fornire alle parti maggiore chiarezza sui cicli di pagamento.

Ma molti dei progressi chiave "sono ancora in fase di lavoro in corso poiché richiedono progressi legali e normativi, adeguamento operativo e coordinamento tra le diverse parti interessate, "diceva il rapporto.

"Quindi, vediamo un'adozione diffusa della blockchain con soluzioni scalabili ad almeno tre-cinque anni di distanza."

Nell'annunciare il sistema, JPMorgan diventa la prima grande banca con piani concreti per consentire ai clienti di effettuare transazioni in criptovalute.

L'amministratore delegato di JPMorgan Jamie Dimon ha notoriamente respinto la criptovaluta bitcoin come una "frode, " e i prezzi della valuta digitale sono crollati nell'ultimo anno.

Allo stesso tempo, la banca ha continuato a lavorare sulla tecnologia blockchain, che è il meccanismo di fondazione per bitcoin.

"Abbiamo sempre creduto nel potenziale della tecnologia blockchain e sosteniamo le criptovalute purché siano adeguatamente controllate e regolamentate, " ha detto la banca.

"In definitiva, riteniamo che JPM Coin possa apportare vantaggi significativi per le applicazioni blockchain riducendo il rischio di controparte e regolamento dei clienti, diminuendo i requisiti patrimoniali e consentendo il trasferimento istantaneo di valore."

© 2019 AFP