Dopo che l'uragano Katrina ha devastato New Orleans una dozzina di anni fa, c'è stato un forte e immediato calo del debito personale tra i residenti che vivono negli isolati più allagati della città, secondo un nuovo studio della Case Western Reserve University.

Ancora, il principale motore di questa riduzione del debito:l'utilizzo dell'assicurazione contro le inondazioni per estinguere i mutui delle case danneggiate, piuttosto che ricostruirli o ripararli, potrebbe in definitiva danneggiare il recupero della città, lo studio suggerisce.

"Anche se pagare il debito ipotecario è generalmente visto come positivo, se i proprietari di casa lo fanno e si trasferiscono, allora potrebbe rallentare la ricostruzione dei quartieri, specialmente se i residenti hanno maggiori probabilità di tornare quando lo fanno gli altri, "ha detto Justin Gallagher, un assistente professore di economia e coautore dello studio, pubblicato questo mese su American Economic Journal:Politica economica .

I residenti di New Orleans con mutui locali avevano maggiori probabilità di ricostruire le loro case, una boa per i quartieri.

Ma la propensione a estinguere i mutui, e non a ricostruire, era particolarmente alta nei quartieri più allagati.

"I residenti in queste aree sono stati quelli che hanno dovuto affrontare la difficile decisione di ricostruire o pagare il debito, " ha detto Gallagher. "E i residenti in queste aree con società di mutui non locali erano molto più propensi a scegliere di ridurre il debito piuttosto che ricostruire". In molti casi, i finanziatori devono approvare il modo in cui i proprietari di case utilizzano i pagamenti dell'assicurazione contro le alluvioni e possono creare condizioni e pressioni su come vengono spesi i soldi.

"I risultati suggeriscono che il maggior numero di mutui forniti da istituti di credito locali può avere un impatto più positivo sulla riqualificazione di una comunità dopo un disastro naturale, " ha detto Gallagher.

Dopo Katrina, i nuovi mutui da istituti di credito non locali sono diminuiti drasticamente, rispetto a quelli degli istituti di credito locali.

Causando circa 108 miliardi di dollari di danni alle proprietà, L'uragano Katrina ha colpito New Orleans il 29 agosto 2005 e ha allagato l'85 percento della città dopo che i suoi argini sono stati violati da un'ondata di tempeste e acque costiere.

Negli Stati Uniti., più di 200 disastri meteorologici e climatici hanno superato $ 1 miliardo di danni dal 1980, con un costo totale superiore a $ 1,2 trilioni, secondo la National Oceanic and Atmospheric Administration.

Ancora, si sa relativamente poco su come le persone colpite da disastri naturali affrontano lo shock finanziario che ne deriva, disse Gallagher, sebbene il governo degli Stati Uniti abbia molti programmi di vecchia data per farlo.

Dopo Katrina, i ricercatori hanno scoperto che i residenti più inondati facevano affidamento su carte di credito in importi modesti, incorrendo in un aumento temporaneo medio del 15%, o $500, nel nuovo debito della carta di credito. (Benchè, c'erano alcune prove di un inasprimento del mercato del credito complessivo per i residenti allagati.)

Inoltre, due ampie misure di salute finanziaria - tassi di insolvenza del debito e punteggi di credito - hanno mostrato aumenti di breve durata e modesti:i residenti più inondati avevano tassi di insolvenza di 90 giorni che erano circa il 10% più alti, rispetto ai residenti non allagati, per i tre mesi successivi a Katrina.

Daniel Hartley, un economista politico con la Federal Reserve Bank di Chicago, coautore del documento.