Un futuro senza contanti sembra quasi inevitabile. Le statistiche recenti dipingono un quadro schiacciante:mentre il denaro rappresentava il 62% di tutti i pagamenti in volume nel 2006, questo è sceso al 40% in appena un decennio e si prevede che diminuirà ulteriormente al 21% entro il 2026.

Pagamenti digitali, d'altra parte, tendono fortemente nella direzione opposta. I pagamenti contactless a dicembre 2018 nel Regno Unito sono stati superiori del 28% rispetto allo stesso mese dell'anno precedente (a 691 milioni in totale), mentre il numero totale di transazioni con carta è aumentato del 12% nello stesso periodo.

A lungo termine, un tale cambiamento potrebbe avere benefici per molti, data la velocità e la convenienza che offrono i pagamenti digitali. Ma nel frattempo, nei prossimi cinque-dieci anni o giù di lì, rimangono molte persone ancora dipendenti dal denaro, in particolare quelle più anziane o provenienti da famiglie a basso reddito. Queste persone, sembra, rischiano di essere dimenticati se le tendenze attuali continuano. Ironia della sorte, coloro che hanno meno probabilità di aver bisogno di contanti hanno il miglior accesso ad esso.

I contanti sono ancora re per molti

Sappiamo che c'è ancora una parte considerevole della popolazione del Regno Unito che continua a dipendere dal denaro. Si stima che circa 2,2 milioni di persone riferiscono di utilizzare solo contanti, mentre sono ben 1,3 milioni le persone “unbanked” (non hanno un conto corrente).

Nella nostra ricerca, incontriamo regolarmente persone che hanno difficoltà ad accedere ai prodotti bancari tradizionali, non utilizzano i pagamenti digitali perché trovano più facile gestire i propri soldi in contanti, e/o semplicemente non hanno fiducia nel digital banking. Per queste persone, contanti continua ad essere re.

Ciò significa che è importante comprendere il modo in cui sta cambiando l'accesso al contante per la popolazione del Regno Unito. Ma gran parte del dibattito finora si è concentrato sul numero complessivo di sportelli bancomat o filiali bancarie nel Regno Unito, senza molta comprensione dell'importanza della geografia. La posizione in cui si trova questo numero in diminuzione di bancomat fa una grande differenza.

Infatti, quando questo è stato studiato nei primi anni 2000, abbiamo appreso che la chiusura delle filiali bancarie e gli sportelli automatici a pagamento si trovano più spesso nelle parti più povere del paese. Il problema è stato quindi apparentemente risolto da misure come il "Programma di inclusione finanziaria" messo in atto da LINK, principale rete ATM del Regno Unito. Questo programma ha incentivato gli operatori ATM a fornire bancomat nei quartieri a basso reddito.

Nella nostra nuova ricerca, abbiamo quindi cercato di riesaminare la geografia dell'offerta di cassa, utilizzando Bristol come caso di studio. Attraverso una mappatura dettagliata dell'infrastruttura di cassa della città, abbiamo riscontrato forti differenze nell'accesso ai contanti tra i diversi tipi di quartiere. Siti di attività economica, forse non sorprende, sono ben serviti; come alcuni dei più indigenti, relativamente centrale, quartieri.

Ma abbiamo anche scoperto che le aree che classifichiamo come "periferie ristrette" - aree relativamente svantaggiate ai margini della città - erano mal curate. Ciò rappresenta una sfida significativa per alcuni dei residenti più anziani e meno abbienti in queste aree, che hanno maggiori probabilità di dipendere dal denaro. Abbiamo trovato uffici postali, che offrono prelievi di contanti e alcuni servizi bancari, sono spesso geograficamente nella posizione migliore per servire queste comunità e potrebbero essere una risorsa cruciale per il futuro, almeno se usato correttamente.

Le aree svantaggiate stanno peggio

Ci sono segnali che la situazione stia cambiando di nuovo. Recenti ricerche hanno rivelato che circa 1, All'inizio del 2019 700 sportelli automatici a livello nazionale sono passati da gratuiti a a pagamento, probabilmente il risultato di una minore domanda complessiva di contanti e di un recente calo delle commissioni interbancarie pagate dalle banche quando qualcuno preleva contanti da un bancomat di un'altra società.

Questo è stato notato anche nella nostra ricerca, poiché abbiamo raccolto dati sia nell'ottobre 2018 che nel marzo 2019. È importante sottolineare che abbiamo scoperto che tali cambiamenti avvenivano più spesso nelle aree svantaggiate. Oltre i due terzi degli sportelli automatici che sono diventati a pagamento a Bristol in questo periodo di tempo si trovavano in quartieri particolarmente svantaggiati.

Ciò sembra essere dovuto al fatto che l'infrastruttura ATM nelle aree più svantaggiate tende ad essere di proprietà di non banche. Confrontando una parte relativamente benestante della città (Whiteladies Road nel quartiere di Clifton) con un'area più svantaggiata (Stapleton Road nel quartiere di Easton), abbiamo notato che mentre solo il 29% dei bancomat in Whiteladies Road non è di proprietà di una banca, questo sale all'89% in Stapleton Road. Alcuni di questi proprietari di bancomat non bancari hanno dichiarato pubblicamente che convertiranno più bancomat gratuiti in bancomat a pagamento in seguito alla recente riduzione delle commissioni interbancarie.

Ciò potrebbe avere implicazioni di vasta portata per le comunità già poco servite. Così, mentre un futuro senza contanti può essere quasi inevitabile, se i modelli trovati a Bristol sono replicati a livello nazionale, è probabile che assisteremo a un ritorno alle vecchie geografie di esclusione finanziaria, con le comunità svantaggiate che lottano di più durante il viaggio.

Questo articolo è stato ripubblicato da The Conversation con una licenza Creative Commons. Leggi l'articolo originale.