Le relazioni romantiche si basano sulla fiducia, ma quando si tratta di soldi, anche i partner fedeli non sono sempre onesti riguardo alle loro abitudini di spesa e di risparmio.

Una nuova ricerca dell'Università di Notre Dame introduce il concetto di infedeltà finanziaria:intraprendere qualsiasi comportamento finanziario che potrebbe essere disapprovato da un partner romantico e omettendo intenzionalmente di rivelare tale comportamento. Lo studio è il primo a introdurre, definire e misurare l'infedeltà finanziaria in modo affidabile e succinto ed esaminarne gli antecedenti e le conseguenze.

"Amore, Bugie, and Money:Financial Infedelity in Romantic Relationships" è imminente nel Journal of Consumer Research dai coautori Emily Garbinsky, assistente professore di marketing al Mendoza College of Business di Notre Dame, Joe Gladstone dell'University College di Londra, Hristina Nikolova del Boston College e Jenny Olson dell'Università dell'Indiana.

"Io e i miei coautori ci siamo davvero interessati al costrutto dell'infedeltà finanziaria o dell'inganno con il denaro, "Spiega Garbinsky, "perché abbiamo notato che numerosi articoli di stampa popolari menzionano questo termine e come sia molto più diffuso di quanto la gente pensi. Ma ogni articolo ha usato una definizione diversa con un diverso insieme di comportamenti finanziari che rientrano in questo termine ombrello".

Il team ha condotto 10 studi di laboratorio utilizzando panel online di centinaia di individui sposati e uno studio sul campo durante un Football Friday a Notre Dame (recrutando anche partecipanti sposati). I ricercatori hanno anche analizzato i dati dei conti bancari reali raccolti in collaborazione con l'applicazione mobile per la gestione del denaro di una coppia.

Hanno sviluppato e convalidato una scala di infedeltà finanziaria, o scala FI, misurare la variazione individuale nella propensione dei consumatori all'infedeltà finanziaria. La scala ha forti proprietà di misurazione psicologica e può essere utilizzata per prevedere l'effettiva infedeltà finanziaria tra i consumatori sposati. La FI-Scale prevede un'ampia gamma di comportamenti legati al consumo come la spesa nonostante la disapprovazione anticipata del coniuge, preferenze per metodi di pagamento discreti e imballaggi anonimi, e nascondere le informazioni sul conto bancario.

"È importante sottolineare che la nostra definizione di infedeltà finanziaria comprende due componenti:intraprendere un comportamento finanziario che dovrebbe suscitare disapprovazione, accoppiato con omissione intenzionale di rivelare il comportamento, " Garbinsky dice, "compreso sia un atto che il successivo occultamento, come comprare qualcosa sapendo che era al di fuori del budget e poi nascondere l'acquisto al partner. Si discute se un comportamento non riflette entrambe le componenti, non è considerata infedeltà finanziaria."

Di conseguenza, I punteggi FI-Scale prevedono sia la probabilità di impegnarsi in un atto finanziario disapprovato sia la probabilità di nascondere l'atto attraverso una varietà di comportamenti di consumo rilevanti per il marketing. I consumatori più inclini all'infedeltà finanziaria mostrano una maggiore preferenza per opzioni di acquisto segrete, imballaggi ambigui e acquisti in negozi poco appariscenti.

"Come un esempio, Ho reclutato partecipanti sposati a Notre Dame per un weekend di calcio, " Garbinsky dice, "e ha chiesto loro di completare un sondaggio di una pagina che conteneva la scala dell'infedeltà finanziaria. Alla fine del sondaggio, sono stati inseriti in una lotteria per vincere un massaggio gratuito, e sono stati in grado di scegliere un massaggio per se stessi o un massaggio di coppia. Entrambe le opzioni sono state provate per dimostrare che, in media, most people would be upset to learn that their spouse chose an experience for themselves, when they had the option to choose something they could do together.

After making their massage choice, all participants were asked what kind of envelope they would like for their lottery ticket. Di nuovo, they were given a choice between two things—a white, unmarked envelope or a bright teal envelope clearly labeled as containing a lottery ticket for a massage. What the researchers found is that individuals who scored on the upper end of the FI-Scale were more likely to select a massage for themselves, making them more likely to choose the option associated with greater anticipated spousal disapproval. Inoltre, FI-Scale scores predicted envelope choice for those who chose the couples massage. The higher one's FI-Scale score, the more likely they were to select the unmarked envelope to help conceal their lottery ticket from their spouse.

Most people would likely admit they don't detail every financial transaction with their partner, and Garbinsky says much of that is harmless.

"If you accidentally forget to tell your partner about something you bought, then that would not be considered financially unfaithful, " Garbinsky clarifies. "And there also has to be this expectation of partner disapproval. If you're, ad esempio, secretly saving money for a birthday gift for your partner or for a surprise trip the two of you would take together, that also would not be considered financial infidelity."

Given the key role finances play in determining relationship well-being, consumers can benefit from understanding financial infidelity and its potentially negative consequences. It can sabotage a couple's ability to accomplish financial goals like building an emergency cash fund, saving for retirement or paying off a mortgage, as well as their ability to enjoy shared experiences and relationship satisfaction.

An understanding of financial infidelity also can benefit financial services companies and advisers as well as clinical therapists and relationship counselors, all of whom play a key role in promoting consumer well-being.