Uno studio unico nel suo genere, condotto dal Professore Associato Jia Lile del Dipartimento di Psicologia della Facoltà di Arti e Scienze Sociali dell'Università Nazionale di Singapore (NUS), ha rilevato che i debitori estremi hanno una bassa capacità di regolare il proprio comportamento ma mantengono un percezione illusoria di un'elevata capacità, che potrebbe esporli a un ulteriore accumulo di debiti.

Lo studio, condotto in collaborazione con la Singapore University of Social Sciences (SUSS) e con il supporto del Credit Counseling Singapore (CCS), ha utilizzato una combinazione di questionario di auto-segnalazione e misure comportamentali per confrontare i profili di debitori estremi (definiti come coloro che avevano debiti con carta di credito pari a 12 volte o più del loro reddito mensile) con due gruppi di controllo.

Assoc Prof Jia ha affermato:"Esiste l'urgenza di identificare e misurare i fattori di rischio dietro la crisi del debito globale che è stata esacerbata dalla pandemia di COVID-19. Gli studi precedenti si sono concentrati sulle variazioni del debito tra la popolazione generale, ma c'è stato poco ricerca su come coloro che soffrono di debiti estremi e prolungati vedono la propria capacità di autocontrollo e come questo influenzi il loro comportamento fino ad ora.L'uso di misure comportamentali nel nostro studio ci ha anche permesso di identificare potenziali distorsioni nelle risposte ai questionari di auto-segnalazione come un risultato dell'interpretazione mentale degli intervistati che crea un pregiudizio nel modo in cui rispondono".

I risultati dello studio sono stati pubblicati su Journal of Personality a maggio di quest'anno.

Esaminare i profili di autocontrollo dei debitori estremi

Il team di ricerca, che includeva il dottorato di ricerca della NUS Business School. studente Mr. Yuen Wei Lun, Dr. Ong Qiyan del Centro di ricerca sui servizi sociali NUS e Assoc. Il Prof. Walter Edgar Theseira della SUSS, ha utilizzato una serie di test per confrontare il profilo di autocontrollo di 1.442 debitori estremi a Singapore con quello di due gruppi di controllo:un campione della popolazione generale e studenti universitari.

I dati su entrambi i gruppi di controllo sono stati raccolti in due ondate.

La prima ondata di 940 adulti e studenti universitari di Singapore ha sostenuto solo il test Brief Self Control Scale (BSCS), un questionario auto-riferito.

La seconda ondata di 576 adulti e studenti universitari di Singapore ha completato i seguenti tre test:

• il test BSCS;
• Una misura dell'intenzione comportamentale del modello di consumo:ai soggetti del test sono state poste domande sul loro consumo ideale e previsto di buoni pasto immaginati con un periodo di validità di due anni. I divari più attesi rispetto a quelli ideali (o divari EI) riflettono modelli di consumo eccessivo e basso autocontrollo nella spesa; e
• Un test di funzione esecutiva noto come test flanker, che è un insieme di test per valutare l'attenzione selettiva e la funzione inibitoria. I punteggi più alti indicano un maggiore controllo inibitorio, una componente cruciale dell'autocontrollo.

Un'analisi esplorativa che ha confrontato i risultati del test BSCS di debitori estremi con quelli dei gruppi di controllo nella prima ondata ha corroborato la nozione di valutazione gonfiata dell'autocontrollo tra i debitori estremi, che hanno riportato la più alta capacità di autocontrollo quando avrebbero dovuto avere la più bassa.

È stata condotta un'analisi di conferma confrontando i tre risultati dei test dei debitori estremi con quelli dei gruppi di controllo nell'onda 2. Replicando i risultati BSCS dell'onda 1, i debitori estremi hanno riportato il livello più alto di capacità di autocontrollo. Tuttavia, hanno dimostrato la capacità di autocontrollo più bassa rispetto ai gruppi di controllo su EI gap e performance flanker, che era congruente con la relazione proporzionale teorica tra autocontrollo e debito personale.

Assoc Prof Jia ha affermato:"Il nostro studio ha rilevato che i debitori estremi in tutta la fascia demografica hanno riportato un livello sorprendentemente alto di autocontrollo mentre si comportavano male su misure oggettive della loro capacità di autocontrollo. Siamo anche stati in grado di dimostrare che questo effetto era improbabile a causa dei debitori ' desiderio di presentarsi bene davanti al ricercatore o per motivi specifici di accumulo di debiti. La combinazione di scarsa capacità di autocontrollo e scarso riconoscimento è pericolosa in quanto i debitori possono trovarsi in ambienti ricchi di tentazioni, come il conveniente shopping online piattaforme, credendo di poter sopprimere gli acquisti impulsivi quando in realtà non possono".

"Il debito personale è un problema sempreverde, nonostante la regolamentazione del finanziamento dei consumatori e gli sforzi educativi. Mentre molti programmi di educazione finanziaria sottolineano l'importanza della conoscenza, della pianificazione e dell'autocontrollo, dimostriamo che le persone spesso non capiscono che la loro capacità di autocontrollo è relativamente poveri. Ciò li espone al rischio di un grave accumulo di debiti, che, a sua volta, è stato dimostrato in altre ricerche di danneggiare ulteriormente la capacità di autocontrollo. Un intervento tempestivo per sostenere la capacità delle persone di migliorare l'autocontrollo è fondamentale per fermare il ciclo del debito ”, ha aggiunto l'Assoc. Prof. Tesira.

I risultati dello studio hanno importanti implicazioni per i responsabili politici e altre organizzazioni di supporto rilevanti nella progettazione di programmi di intervento per aiutare i debitori a migliorare il comportamento di autocontrollo.

Il presidente di CCS, Ang Hao Yao, ha dichiarato:"Le intuizioni dello studio possono aiutare CCS a migliorare ulteriormente la nostra consulenza e il supporto ai debitori, per aiutare a creare consapevolezza della loro capacità di autocontrollo, che potrebbe aiutarli a tenere il passo con il loro piano di rimborso. CCS incoraggia i clienti a tenere traccia e rivedere le loro spese in modo che possano apportare modifiche ai loro comportamenti di spesa".

Nello studio è stato notato che, nonostante la comprensione prevalente che i questionari auto-riferiti siano superiori alle misure comportamentali, il BSCS, uno dei questionari di autocontrollo più utilizzati, non è riuscito a riflettere la presunta relazione tra autocontrollo e debito personale. Sono state le due misure comportamentali a distinguere correttamente i debitori estremi dal gruppo con lotte di autocontrollo.

Il team di ricerca ha osservato che tali distorsioni nei questionari di auto-segnalazione possono avere un impatto su coloro che hanno problemi di autocontrollo moderati nell'accumulo di debiti. Andando avanti, continueranno a esplorare l'entità e la traiettoria di come i processi cognitivi sociali influiscono sulla valutazione personale dell'autocontrollo e sui modi per migliorare l'accuratezza dell'auto-segnalazione. + Esplora ulteriormente

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