I canadesi si trovano ad affrontare opzioni assicurative più incerte poiché gli impatti di eventi meteorologici estremi dovuti ai cambiamenti climatici come inondazioni o incendi continuano ad aumentare. Nel frattempo, il gruppo Desjardin con sede in Quebec ha annunciato il mese scorso che non offrirà più nuovi mutui o assicurazioni contro le alluvioni nelle zone ad alto rischio della provincia.

Il governo federale mirava ad affrontare queste sfide nel suo Bilancio 2024 il mese scorso con 15 milioni di dollari promessi alla Canada Mortgage and Housing Corporation per implementare un programma nazionale di assicurazione contro le alluvioni (FIP) entro il 2025. I professori di Waterloo Jason Thistlethwaite e Daniel Henstra hanno analizzato il FIP e fornito diverse raccomandazioni politiche per colmare le lacune nella fornitura assicurativa per i proprietari di case canadesi che vivono in zone ad alto rischio, tutelando al contempo gli interessi dei contribuenti.

"Negli ultimi anni, il Canada e il mondo hanno assistito a condizioni meteorologiche estreme, in particolare inondazioni, con aumento di frequenza e gravità, che stanno causando una crisi nel settore assicurativo", ha affermato Thistlethwaite.

"I canadesi stanno perdendo valore immobiliare a causa di queste cancellazioni assicurative, e pochi si sono concentrati sulle potenziali soluzioni che il governo e l'industria possono fornire a queste famiglie bloccate."

Il nuovo mercato delle assicurazioni sulla proprietà del governo canadese mira a migliorare la disponibilità e l'accessibilità economica della copertura per le famiglie nelle aree ad alto rischio di inondazioni. Il programma proposto assicurerà le proprietà ritenute troppo rischiose per la copertura privata e sovvenzionerà i premi per le famiglie a basso reddito.

"Nonostante questi benefici, il governo federale si trova ad affrontare una notevole pressione politica per tagliare la spesa pubblica. L'imperativo di contenere i costi, unito al cambiamento climatico e ad altri fattori che stanno facendo aumentare i costi assicurativi, rappresenta una sfida significativa per la progettazione della FIP," disse Thistlethwaite.

"Se i contribuenti intendono farsi carico dell'onere del settore assicurativo, voglio ottenere un buon accordo che includa maggiori investimenti nella riduzione del rischio, il divieto di sviluppo in aree ad alto rischio e l'innovazione che porti ad assicurazioni economiche e abbondanti."

Alcune raccomandazioni del brief includono:

• Utilizzo di premi adeguati al rischio con una clausola di caducità sulla sovvenzione, ad esempio un momento definito in cui termina la sovvenzione;
• Ridurre la ridondanza e la frammentazione inutili nel portafoglio canadese di politiche di riduzione del rischio di catastrofi;
• Sperimentazione di nuovi contratti assicurativi e coperture per aumentare le opzioni di mercato per i consumatori canadesi nelle comunità a rischio basso e moderato.

"La divulgazione del rischio di alluvioni nel suo insieme deve essere più trasparente e accessibile ai proprietari di case e ai potenziali acquirenti", ha affermato Henstra. "Le raccomandazioni e i risultati chiave indicano che la nuova FIP non riesce a fornire una protezione adeguata ai canadesi nelle zone ad alto rischio."

Il documento politico "Massimizzare il valore pubblico del nuovo programma canadese di assicurazione contro le alluvioni (FIP)" è stato pubblicato dal Waterloo Climate Institute il 13 maggio 2024.