Assicurazione John Hancock, la divisione statunitense della compagnia assicurativa canadese Manulife, è stato esaminato il mese scorso per aver offerto premi più bassi alle persone che hanno accettato di condividere i propri dati di monitoraggio della forma fisica con l'azienda.

È un altro esempio della nuova era del capitale dell'informazione, in cui le aziende beneficiano commercialmente dei dati degli utenti. Oltre ai dati sanitari, le aziende di tutto il mondo attualmente guadagnano dal monitoraggio delle informazioni sulla posizione, modelli di acquisto, dati sul sonno, e interessi sociali.

Secondo il sociologo francese Pierre Bourdieu, coloro che nella società detengono il capitale possono aumentare il vantaggio e trasmetterlo. Ma non sempre ne consegue che il vantaggio accumulato venga utilizzato per un uso etico, o che i benefici siano trasferiti per servire il bene più grande.

Quando si tratta di capitale informativo, spesso il risultato è l'opposto. E spesso il vantaggio si ottiene in primo luogo da quelli che possono essere considerati solo incentivi perversi.

Che cos'è un incentivo perverso?

Un incentivo perverso si riferisce alle conseguenze indesiderate, o danneggia, di una ricompensa che è in offerta.

Per esempio, un'azienda potrebbe suggerire che l'adozione di un programma di fitness tracking sia positiva perché produrrà benefici per la salute dell'individuo e della comunità. Ma, a lungo termine, questi incentivi potrebbero creare disuguaglianze economiche, o servono a inquadrare negativamente alcuni gruppi.

Considera se un programma di monitoraggio della forma fisica offerto da un assicuratore era collegato a un datore di lavoro. Se i dati su chi ha adottato il programma di monitoraggio della forma fisica e chi no sono stati resi pubblici, i datori di lavoro potrebbero offrire ricompense e vantaggi aggiuntivi a coloro che partecipano. Una conseguenza di ciò potrebbe essere che le persone che scelgono di non partecipare al programma vengono stigmatizzate, o presentati come devianti sociali per non conformità. Potrebbe emergere una cultura della competizione per i premi.

Nel coraggioso nuovo mondo del capitale dell'informazione, la condivisione dei dati raccolti da dispositivi indossabili e altre tecnologie potrebbe essere una china scivolosa verso il tipo di gerarchia sociale evidente nel tanto criticato sistema di credito sociale cinese.

Questo tipo di incentivi potrebbe anche portare alla perdita dell'autonomia personale, in particolare nei casi in cui le aziende prescrivono i dispositivi e i marchi che supportano i loro programmi. Quando viene intaccato il diritto di scelta di una persona, questi dispositivi iniziano a modellare la nostra vita privata e sociale.

Sta succedendo in Australia?

Incentivi simili a quelli offerti dalla John Hancock Insurance sono già disponibili dalle compagnie assicurative australiane.

Per avere diritto a sconti e premi premium, devi solo completare regolari valutazioni sanitarie online, entrare nelle palestre convenzionate, utilizzare un fitness tracker prescritto e il programma sanitario associato, o mostrare un indice di massa corporea inferiore a, o equivalente a, 28. Alcuni assicuratori richiedono anche l'archiviazione di un esame del sangue completo nei propri file.

Oltre ad essere utilizzato per determinare i costi del premio, a quali altri usi vengono destinati questi dati non è noto.

La discriminazione genetica da parte degli assicuratori è stata precedentemente identificata in Australia. Ciò significa che le persone con condizioni di salute identificabili, o predisposizioni al rischio futuro, pagano premi maggiorati, escluso da determinate coperture o rifiutato l'assicurazione a titolo definitivo.

Nel 2017, un'inchiesta parlamentare australiana è stata condotta sulla discriminazione da parte degli assicuratori riguardo alle informazioni genetiche predittive e all'uso delle informazioni mediche. È stata imposta una moratoria sull'uso di informazioni genetiche predittive da parte degli assicuratori sulla vita. Altre raccomandazioni includevano lo sviluppo di standard e protocolli relativi alla conservazione dei file medici e all'accesso da parte degli assicuratori, e la comunicazione ai consumatori di eventuali richieste di informazioni mediche.

Dov'è il vantaggio del consumatore?

Nella nuova era del capitale dell'informazione, è essenziale comprendere meglio quali dati stanno raccogliendo il governo e le aziende, come viene utilizzato e con chi potrebbe essere condiviso.

Questo può essere molto lavoro. Guarda cosa sta succedendo con My Health Record:devi esplicitamente rinunciare per impedire che i tuoi dati vengano utilizzati per scopi secondari, come informare la ricerca, politica e pianificazione. La nuova legislazione sulla condivisione e il rilascio dei dati contribuirà a determinare come i dati possono essere condivisi e i diritti sui dati dei consumatori.

Come tutte le forme di capitale, il capitale informativo ha la capacità di plasmare il vantaggio. In questo caso, quelli nel livello più alto ricevono i benefici economici e sociali, mentre quelli di livello inferiore sono puniti con costi maggiori, possibile esclusione e forse ancora meno accesso alle cure in futuro. Così, il capitale informativo sta creando un vantaggio che quasi certamente non verrà trasferito qui.

Questo articolo è stato ripubblicato da The Conversation con una licenza Creative Commons. Leggi l'articolo originale.