I giovani adulti con prestiti agli studenti che partecipano a programmi di educazione finanziaria diventano manager finanziari migliori che sono in grado di costruire la loro ricchezza personale dopo il college, ricercatori dell'Università dell'Illinois hanno scoperto in un recente studio.

Il professore di assistenza sociale Min Zhan e lo studente laureato Gaurav Sinha hanno analizzato i dati su 1, 924 giovani adulti negli Stati Uniti per esplorare quali fattori hanno aiutato quelli con prestiti studenteschi a prosperare dopo il college.

Circa il 59% dei mutuatari aveva prestiti studenteschi federali, L'11% aveva prestiti privati ​​e il restante 30% dei mutuatari aveva combinazioni di entrambi i tipi di prestito.

La capacità dei giovani adulti di creare ricchezza è stata misurata dal fatto che possedessero una casa, risparmiati per la pensione e investimenti o titoli di proprietà. Una pluralità di intervistati - il 41% - aveva un reddito familiare annuo di $ 35, 000-$75, 000. Circa il 44% erano proprietari di case.

Zhan e Sinha hanno scoperto che le persone che hanno partecipato a programmi di educazione finanziaria avevano 1,5 volte più probabilità di possedere conti pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, avevano il doppio delle probabilità di avere altri tipi di conti pensionistici e di investimento, ed erano anche più propensi a possedere case.

"Se i programmi di educazione finanziaria erano informazioni generali offerte dai loro datori di lavoro o seminari specifici sui prestiti offerti dai loro college, la partecipazione a questi programmi ha aumentato la probabilità dei giovani adulti di risparmiare per la pensione, investire e possedere una casa, " Zhan ha detto. "Questi programmi possono aiutare i giovani adulti a prendere decisioni informate su questioni finanziarie, quale, a sua volta, aumenta la loro costruzione di ricchezza."

Quasi il 60% degli intervistati aveva conseguito una laurea e il 77% era impiegato, secondo lo studio, pubblicato di recente sulla rivista Problemi di sviluppo sociale .

Però, meno della metà degli intervistati, il 45%, utilizzava piani di rimborso basati sul reddito per rimborsare i prestiti agli studenti.

Quando agli intervistati è stato chiesto se avessero calcolato la rata mensile potenziale prima di sottoscrivere il loro prestito studentesco più recente, solo il 39% dei mutuatari ha dichiarato di averlo fatto.

"I nostri risultati indicano che il semplice fatto di conoscere l'importo che avrebbero pagato sui prestiti agli studenti ha aumentato la probabilità di un individuo di risparmiare per la pensione, investire o possedere una casa, " Ha detto Zhan.

Poco più di un terzo, il 37%, del campione ha ottenuto punteggi elevati in materia di alfabetizzazione finanziaria, sulla base delle loro risposte a sei domande che valutavano la loro conoscenza di concetti finanziari generali come i tassi di interesse. Da quattro a sei risposte corrette indicavano un'elevata alfabetizzazione finanziaria, mentre da zero a tre risposte corrette suggerivano una bassa alfabetizzazione finanziaria.

Mentre i piani di rimborso basati sul reddito hanno aiutato le persone con debiti per prestiti studenteschi a risparmiare per la pensione e a investire, Zhan e Sinha hanno scoperto che questi programmi non erano associati positivamente alla proprietà della casa.

Hanno ipotizzato che mentre i piani di rimborso basati sul reddito potrebbero aver mitigato lo stress finanziario associato al debito del prestito studentesco, i mutuatari potrebbero non aver ancora avuto risorse sufficienti per acquistare case.

Alcuni gruppi di giovani adulti con debiti per prestiti studenteschi hanno affrontato sfide maggiori nella creazione di ricchezza, comprese le donne e coloro che non avevano l'assicurazione sanitaria.

Le donne, che costituivano il 60% del campione dello studio, avevano meno probabilità di avere conti pensionistici e di investimento, e meno di loro erano proprietari di casa rispetto ai loro coetanei maschi, i ricercatori hanno scoperto.

Circa la metà (49%) di tutti gli intervistati era sposata, e il 52% aveva almeno un figlio a carico.

"Avere un conto bancario e/o certificati di deposito aveva associazioni particolarmente forti con tutti gli indicatori di costruzione di ricchezza tra le persone con prestiti agli studenti, " Zhan ha detto. "Questi risultati supportano le nostre ipotesi che la mancanza di risorse monetarie e di alfabetizzazione finanziaria, e la mancanza di accesso ai servizi finanziari tradizionali sono ostacoli alla creazione di ricchezza per i giovani adulti".

Il campione dello studio includeva persone di età compresa tra i 24 ei 35 anni che hanno partecipato al National Financial Capability Study 2015, un sondaggio condotto ogni tre anni che valuta le conoscenze e le pratiche finanziarie di un campione rappresentativo a livello nazionale di adulti statunitensi di età pari o superiore a 18 anni.

Il sondaggio, iniziata nel 2009, valuta le conoscenze generali dei partecipanti sui concetti finanziari insieme al loro uso delle carte di credito, istituzioni finanziarie convenzionali e servizi finanziari alternativi.