Gli effetti economici del coronavirus negli Stati Uniti hanno messo a fuoco la preesistente precarietà finanziaria degli americani. Karen Richman, Direttore degli studi universitari dell'Università di Notre Dame presso l'Institute for Latino Studies, e la sua collega Joelle Saad-Lessler, professore associato di insegnamento e decano associato degli studenti universitari presso lo Stevens Institute of Technology, ha scoperto che molte persone negli Stati Uniti si affidano a reti informali di familiari e amici per rimanere a galla in un recente studio.

"Dall'avvento del COVID-19, i media hanno riferito di sorprendenti dimostrazioni disinteressate di mutuo aiuto mentre gli americani si sono aiutati l'un l'altro a far fronte all'improvviso crollo delle loro (già) instabili situazioni finanziarie, " ha detto Richman. "Tuttavia, c'erano prove evidenti che gli scambi collettivi di denaro, l'alloggio e l'assistenza aiutavano le persone a rimanere a galla, anche prima della pandemia».

Prima che arrivasse la pandemia, redditi in calo, insieme all'escalation dei costi degli alloggi, assistenza all'infanzia, assistenza agli anziani, istruzione superiore e sanità, ha reso quasi impossibile per l'americano medio mettere da parte i risparmi liquidi. Un rapporto della Federal Reserve Bank del 2018 sul benessere economico delle famiglie statunitensi ha rilevato che il 40% degli adulti americani non aveva fino a 400 dollari per coprire una spesa imprevista.

Senza accesso al credito da parte delle banche, alloggio sicuro, assistenza all'infanzia o risparmio previdenziale accumulato, molte persone negli Stati Uniti stanno adottando pratiche collettiviste. Il collettivismo è un orientamento morale che impone la continua messa in comune di risorse e la circolazione delle cure tra le famiglie, famiglie e generazioni. La precedente ricerca di Richman e Saad-Lessler ha illuminato come, sotto il radar, molti latinos (negli Stati Uniti e nei loro paesi di origine) affrontano la loro insicurezza materiale e l'allontanamento da fonti formali di risparmio praticando il collettivismo. Costruiscono credito sociale e ricchezza sociale in una “banca” informale da cui hanno diritto di attingere a breve e lungo termine, nelle emergenze e in pensione.

Limite dei sistemi collettivisti, e trattare come immorale, l'individualismo e l'accumulazione privata:gli stessi valori e comportamenti che definiscono la cultura tradizionale americana e l'industria finanziaria prendono come dati essenziali. Collettivismo, che è prevalente nelle persone con poche risorse, piccole comunità in tutto il mondo, sembra essere sempre più comune nella società americana per due primari, ragioni interconnesse:cambiamento demografico che ha comportato la crescita di minoranze e popolazioni immigrate (compresi i latini), e la diffusione dell'insicurezza economica alla demografia bianca.

Per misurare il collettivismo in relazione ai risparmi formali in tutti i dati demografici statunitensi nella ricerca che Richman e Saad-Lessler stanno attualmente conducendo, stanno utilizzando il Survey of Income and Program Participation (SIPP) dell'U.S. Census Bureau. Con circa 30, 000 intervistati, si tratta di una delle indagini panel nazionali più ampie e informative disponibili. Hanno creato un mezzo per misurare il collettivismo americano assegnando "punteggi collettivismo" - i loro usi di questa banca informale - rispetto alla loro partecipazione al sistema di risparmio formale.

Gli indicatori di collettivismo nel SIPP includono prove di sostegno finanziario e assistenza in natura con alloggi e assistenza che si estendono oltre la famiglia nucleare ad altre famiglie e generazioni. Hanno scoperto che più alto è il punteggio di collettivismo di una persona (o il suo radicamento in reti informali di scambio), più bassi sono i loro risparmi per la pensione e più alti sono i risparmi formali di una persona per la pensione (o la loro capacità di essere finanziariamente indipendente), minore è il loro coinvolgimento nella reciprocità collettivista. La dipendenza da questi scambi cambia nel corso della vita. I giovani fanno affidamento su un sostegno collettivo fino al 21 percento del loro reddito. Quando le persone invecchiano, il sostegno collettivo diminuisce di importanza rispetto ad altre fonti di reddito raggiungendo un minimo del 3% tra gli anziani. Sfortunatamente, solo un decimo degli anziani americani riferisce di ricevere supporto dalla propria rete e coloro che lo fanno hanno livelli maggiori di sicurezza materiale e benessere.

L'analisi del comportamento di scambio del 10% degli anziani che riceve aiuto dalle proprie reti rivela gli effetti positivi dell'interdipendenza sulla sicurezza della pensione. Rispetto a coloro che non sono coinvolti nelle reti collettiviste, sono più finanziariamente sicuri e hanno uno stato di salute migliore, pure. Gli anziani che non fanno affidamento su queste reti hanno un reddito più elevato da pensioni di vecchiaia e altre fonti, indicando che chi non si aspetta di ricevere aiuto dalla propria rete collettiva risparmia di più in previsione di stare da solo. Ciò nonostante, nel campione SIPP, i redditi totali sono più alti per coloro che ricevono un aiuto collettivo tra gli anziani più poveri ($ 11, 460 contro $7, 496 per il quartile di reddito più basso e $ 18, 771 contro $ 17, 521 per il secondo quartile di reddito), mentre tra il 50 per cento superiore, il reddito totale è più alto tra coloro che non ricevono aiuto. In altre parole, il sostegno collettivo è una rete di sicurezza che fa stare meglio il 50 per cento della popolazione anziana rispetto ai loro coetanei che non ricevono sostegno collettivo e li tiene fuori dalla povertà.

Per coloro che si avvicinano alla pensione di età compresa tra i 50 e i 61 anni, La sicurezza sociale è il loro bene più prezioso, che mette in evidenza il contributo cruciale della previdenza sociale nel finanziare la pensione della maggior parte dei lavoratori americani. La prossima più grande componente dei risparmi dei prepensionati, secondo l'analisi di Richman e Saad-Lessler dei dati SIPP, non è un risparmio formale, ma piuttosto, il loro informale, patrimonio collettivo, che costituiscono il 12-18 per cento del risparmio totale. Tenendo conto del valore dei beni di previdenza sociale, solo l'86 percento dei prepensionati senza patrimonio collettivo raggiunge o supera il proprio obiettivo di risparmio. Però, quella cifra sale al 94 per cento per gli americani con beni collettivi. In altre parole, i beni collettivi aiutano più americani a raggiungere i loro obiettivi di risparmio e permettersi gli anni della pensione.

"Le cause della nostra insicurezza economica devono essere affrontate e invertite con urgenza. Allo stesso tempo, i responsabili politici e le parti interessate dovrebbero riconoscere i benefici del collettivismo e adottare politiche che premino le pratiche collettiviste, "Saad-Lessler ha detto. "Tali politiche potrebbero offrire reddito o crediti di previdenza sociale a coloro che forniscono assistenza e sostegno abitativo, Per esempio. Le nostre istituzioni devono allontanarsi da politiche che presuppongono l'indipendenza finanziaria e materiale individuale verso quelle che si allineano più realisticamente con le pratiche collettiviste informali degli americani ordinari".