I neri e gli ispanici e le persone a basso reddito hanno maggiori probabilità di vivere in aree ad alto rischio di inondazioni dovute a disastri naturali rispetto ai bianchi e agli asiatici, secondo un nuovo studio condotto dall'Università dell'Arizona.

Lo studio ha anche scoperto che alcune riforme del programma di assicurazione contro le inondazioni ampiamente utilizzato dal governo federale potrebbero essere sproporzionatamente onerose per gli stessi gruppi di persone.

I risultati arrivano nel mezzo di una stagione record degli uragani atlantici del 2020 che ha colpito il sud-est degli Stati Uniti. Uragano Sally, che ha toccato terra il 16 settembre, parti devastate dell'Alabama e della Florida. Due giorni dopo, i meteorologi del National Hurricane Center hanno esaurito i 21 nomi di tempeste, seguendo l'alfabeto latino, che aveva deciso per quest'anno. Gli scienziati si sono rivolti all'alfabeto greco, solo per la seconda volta in assoluto, per nominare le seguenti tempeste.

Lo studio sarà pubblicato nel numero di novembre del Journal of Environmental Economics and Management . Laura Bakkensen, professore associato presso la School of Government and Public Policy presso il College of Social and Behavioral Sciences, era l'autore principale del giornale. Bakkensen, un economista ambientale, ricerca le risposte politiche ai disastri naturali.

"Vediamo un sacco di notizie in cui a volte le comunità più povere o ricche di minoranze possono subire perdite maggiori, " ha detto Bakkensen. "Capire se sta succedendo e cosa potrebbe guidare questo è davvero ciò che mi ha interessato a questo".

Un database delle scelte degli acquirenti di case

Bakkensen e la sua collega Lala Ma presso l'Università del Kentucky hanno esaminato quattro anni di dati sulle vendite di proprietà per quasi 50, 000 case nel sud della Florida. L'area ha molte proprietà soggette a inondazioni, che lo ha reso un caso di studio forte, ha detto Bakkensen.

Lo studio di Bakkensen si basava su dati di vendita di singole proprietà collegati a dati sull'etnia e sul reddito degli acquirenti di case, fornendo un quadro molto più granulare rispetto a molti studi precedenti. Questo alla fine ha permesso ai ricercatori di avere un'idea chiara di quali fattori hanno giocato nelle diverse scelte dei proprietari di case su dove comprare una casa o dove non comprare una casa.

"Il rischio di alluvione casa per casa può essere molto diverso. Il mio vicino dall'altra parte della strada potrebbe essere a basso rischio, ma forse sono a un'altitudine inferiore e forse sono ad alto rischio, " ha detto Bakkensen. "Volevamo essere molto attenti a districare ciò che è realmente il rischio di alluvione rispetto a molte altre cose che potrebbero essere correlate con il rischio di alluvione nei dati, " come la vicinanza alla costa, che in genere è considerato un amenità.

La domanda chiave dai dati, Bakkensen ha detto, è diventato:quanto qualcuno sarebbe disposto o in grado di pagare per evitare di vivere in una zona ad alto rischio di alluvioni?

La risposta era diversa a seconda dell'etnia degli acquirenti di case, ricercatori hanno trovato. Lo studio riporta che i bianchi e gli asiatici a basso reddito sarebbero disposti o in grado di pagare in media circa $ 710 all'anno per evitare di vivere in un'area ad alto rischio di inondazioni. Poiché gli asiatici rappresentavano solo il 2,5% di tutti i dati sulle vendite di proprietà, non potevano essere separati come categoria a sé stante. Sono stati combinati con i bianchi perché i redditi medi dei due gruppi erano simili nel campione dello studio.

Tra i neri, quel numero era di circa $ 500. gente ispanica, in media, erano disposti o in grado di pagare altri $ 618.

prevedibilmente, lo studio ha rilevato che gli importi che gli acquirenti di case erano disposti o in grado di pagare aumentavano con i loro livelli di reddito.

Lo studio rileva che altri fattori oltre al reddito, come l'accesso alle informazioni sul rischio di alluvioni delle abitazioni, potrebbero spiegare perché alcuni gruppi sono in grado o disposti a pagare più di altri per evitare il rischio di alluvioni. Ma determinarlo richiederebbe ulteriori ricerche e dati aggiuntivi, ha detto Bakkensen.

Riformare l'assicurazione contro le inondazioni attraverso le simulazioni

Lo studio ha anche cercato di trovare modi per migliorare il National Flood Insurance Program, che è stato a lungo un obiettivo di riforma da entrambi i partiti politici al Congresso, ha detto Bakkensen.

Secondo la legge federale, la maggior parte dei finanziatori richiede un'assicurazione contro le inondazioni per gli acquirenti di case che acquistano proprietà in aree ad alto rischio di inondazioni. A causa di un piccolo mercato di assicuratori privati ​​contro le inondazioni, il programma federale è il più grande e il più utilizzato, ha detto Bakkensen.

Ma le missioni apparentemente in competizione al centro del programma - fornire un'assicurazione contro le inondazioni e renderlo accessibile per gli acquirenti di case - hanno reso difficile il finanziamento, ha detto Bakkensen. Il programma prende regolarmente in prestito denaro dal Dipartimento del Tesoro per coprire il costo dei pagamenti.

Utilizzando i dati dell'alloggio e i risultati del modello, Bakkensen e Ma hanno eseguito simulazioni che prevedevano come alcune proposte di riforma del programma avrebbero potuto influenzare gli acquirenti di case. In un caso, i ricercatori hanno simulato la rimozione di due programmi di sussidio che rendono l'assicurazione più conveniente per i proprietari di case.

Hanno scoperto che il cambiamento avrebbe effetti negativi in ​​modo disparato sui proprietari di case di determinate etnie. La rimozione dei sussidi costerebbe ai proprietari di case bianchi e asiatici con redditi bassi solo lo 0,45% circa del loro reddito medio annuo, rispetto allo 0,55% del reddito medio annuo per i proprietari di abitazione neri e allo 0,7% per i proprietari di abitazione ispanici.

Con l'aumento del reddito dei proprietari di case, il costo della perdita dei sussidi ha assorbito meno del loro reddito annuo, ma le disparità per le persone di etnie diverse rimangono.

Un'altra simulazione ha preso di mira le mappe del rischio di alluvione del National Flood Insurance Program, che vengono utilizzati da proprietari di case e funzionari per determinare il rischio di alluvione di quartieri e case in ampie sezioni degli Stati Uniti. Ma molte delle mappe sono obsolete, il che significa che le informazioni sul rischio di alluvione in quelle mappe sono inaffidabili.

In media, Bakkensen e Ma hanno scoperto che le mappe aggiornate fornivano un valore significativo ai proprietari di case, soprattutto ai proprietari di case a reddito più basso come frazione del loro reddito, e i ricercatori sono stati in grado di tradurre quei vantaggi in cifre in dollari. Ma il valore variava in base all'etnia:per i proprietari di case bianchi e asiatici, le mappe riviste fornivano un valore annuale di $ 144; quel valore era di $ 70 per i proprietari di abitazione ispanici e di $ 60 per i proprietari di abitazione neri.

Questa scoperta da sola ha già sollevato le sopracciglia al National Flood Insurance Program, Bakkensen ha detto, dove lo staff del programma ha cercato di farsi un'idea del valore dell'aggiornamento delle mappe.

I costi sproporzionati della riforma del programma per i neri e gli ispanici e le persone a basso reddito, Bakkensen ha detto, sono stati tra i risultati che l'hanno sorpresa di più. Non aveva preconcetti, lei ha aggiunto, se avrebbe trovato disparità nei risultati della riforma.

"È stata una scoperta piuttosto sorprendente, e penso che fosse importante, "Ha detto Bakkensen. "Dimostra che anche con una riforma politica ben intenzionata, dobbiamo ancora stare attenti e fare la nostra dovuta diligenza per assicurarci che non ci siano conseguenze indesiderate che potrebbero causare danni alle comunità che potrebbero già subire molti danni da inondazioni e altri disastri naturali".

Bakkensen intende espandere la sua ricerca in altre aree del paese, così come agli affittuari, che non sono stati inclusi in questo studio. Le nuove scoperte aiutano a illustrare in che modo diversi gruppi di persone sperimentano i disastri naturali, lei disse.

"C'è molta complessità in chi vive in pericolo, ed è per questo che spesso vediamo perdite molto diverse, oppure può essere un importante fattore che contribuisce, " ha aggiunto Bakkensen. "Questo è abbastanza rilevante per molti degli uragani che stiamo vedendo in questa stagione".