Un numero considerevole di adulti negli Stati Uniti di età compresa tra 21 e 62 anni sentiva ansia e stress per le proprie finanze personali ben prima dell'inizio della pandemia di COVID-19, secondo un nuovo rapporto pubblicato oggi.

I ricercatori del Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) della George Washington University hanno scoperto che lo stress e l'ansia finanziari sono altamente legati a bassi livelli di alfabetizzazione finanziaria, comportamenti finanziari problematici e ridotta sicurezza finanziaria.

I ricercatori della GFLEC e della FINRA Investor Education Foundation hanno utilizzato i dati del National Financial Capability Study 2018 della fondazione, nonché focus group condotti nel dicembre 2020, per esaminare la prevalenza dell'ansia finanziaria e dello stress tra gli adulti negli Stati Uniti e i fattori che probabilmente contribuiscono a livelli più alti. Hanno anche esaminato le conseguenze a lungo termine di questi sentimenti.

"La nostra ricerca offre importanti risultati sul tema appena esplorato dello stress finanziario e dell'ansia, " disse Annamaria Lusardi, direttore accademico di GFLEC e professore universitario di economia e contabilità presso GW. "In modo allarmante, troviamo che anche prima della pandemia, più della metà degli adulti americani soffriva di ansia finanziaria. Sarà necessario un approccio multiforme per affrontare questo problema, compreso un aumento sistematico delle conoscenze finanziarie, che può avvenire attraverso politiche e programmi".

I ricercatori hanno esaminato le risposte al sondaggio di più di 19, 000 adulti negli Stati Uniti e ha analizzato le prove raccolte durante i focus group. Ecco i principali risultati del rapporto:

• Il 60% degli intervistati ha indicato di sentirsi ansioso quando si pensa alle proprie finanze personali, mentre il 50% degli intervistati ha indicato di sentirsi stressato quando discute delle proprie finanze.
• Il 65% delle donne ha dichiarato di sentirsi in ansia per le proprie finanze personali rispetto al 54% degli uomini.
• I principali fattori che contribuiscono ad alti livelli di ansia finanziaria e stress includono la mancanza di risorse e reddito insufficiente, debito elevato, sfide di gestione del denaro e scarsa alfabetizzazione finanziaria.
• Donne, giovani adulti, le persone con figli finanziariamente dipendenti e coloro che sono a basso reddito, non sposati e disoccupati sono i più preoccupati dal punto di vista finanziario.
• Le persone con un'elevata ansia finanziaria avevano maggiori probabilità di avere fatture scadute per il trattamento di un problema di salute.
• Gli intervistati del focus group hanno affermato che avere troppe spese e fatture mensili, soprattutto spese mediche, sono stati i principali fattori che contribuiscono all'elevata ansia.

"Questi risultati fanno riflettere, " ha detto Andrea Hasler, vice direttore accademico presso GFLEC e professore assistente di ricerca di alfabetizzazione finanziaria presso GW. "Durante l'ultimo anno, lotte finanziarie degli americani, i livelli di ansia e stress sono probabilmente peggiorati. Le discussioni dei focus group rivelano che per la maggior parte dei partecipanti, la pandemia sembra aver esacerbato l'ansia finanziaria esistente, piuttosto che creare nuova ansia che non era presente prima della pandemia. Così, è più importante che mai costruire la resilienza finanziaria e renderla parte del percorso di ripresa".

Gerri Wash, presidente della Fondazione FINRA, ha affermato che ciò che la ricerca rivela sull'arco e sull'entità dell'ansia finanziaria e dello stress in America prima della pandemia globale "è preoccupante".

"Le nostre interviste qualitative sottolineano la potenziale gravità dell'impatto della pandemia sulla salute mentale e finanziaria degli americani oggi, così come l'importante ruolo dell'alfabetizzazione finanziaria, " lei disse.

Data la connessione tra scarsa alfabetizzazione finanziaria e ansia e stress, i ricercatori raccomandano di aumentare gli sforzi volti a migliorare i livelli di conoscenza finanziaria soprattutto tra i gruppi ad alto rischio. Altre raccomandazioni fornite dai ricercatori per aiutare ad alleviare l'ansia finanziaria e lo stress includono:

• Incoraggiare gli adulti, in particolare quelli a rischio di provare ansia finanziaria o stress, accantonare risparmi di emergenza. Anche piccoli risparmi possono aiutare a tamponare futuri shock finanziari, potenzialmente fornire sollievo alle famiglie stressate e oppresse dall'ansia.
• Offri ai dipendenti programmi di benessere finanziario sul posto di lavoro che affrontano argomenti e opzioni di gestione del denaro per risparmiare automaticamente per il futuro.
• Aiuta i dipendenti offrendo risorse per aiutare le persone a far fronte all'ansia e allo stress derivanti dalla loro situazione finanziaria.
• Prestare attenzione agli effetti dannosi dell'ansia finanziaria e dello stress sui clienti di esperti di finanza personale come consulenti, consiglieri e pianificatori.