"Denaro mobile, " un conto corrente collegato a un numero di cellulare, ha rivoluzionato la vita finanziaria di milioni di persone in molti paesi in via di sviluppo senza accesso a un'infrastruttura bancaria. Utilizzando messaggi di testo o app sui telefoni dei consumatori e in collaborazione con rivenditori a conduzione familiare, che fungono da punti di incasso e prelievo, le società di telecomunicazioni hanno creato un'infrastruttura bancaria virtuale accessibile e conveniente in molti paesi in via di sviluppo.

Sebbene l'invio di denaro ad altri sia spesso visto come il valore principale derivante dal denaro mobile, un prossimo studio sulla rivista INFORMS Scienze del marketing , una delle principali pubblicazioni di marketing accademico, mostra che nei paesi in via di sviluppo, il denaro mobile fornisce un'altra importante fonte di valore:una forma di assicurazione contro i furti che protegge il denaro dalle rapine in strada e dai furti da parte di parenti o ladri in casa.

Lo studio "Mobile Money in Tanzania" è co-autore di Nicholas Economides della Stern School of Business della New York University e Przemyslaw Jeziorski della Haas School of Business della University of California, Berkeley. Gli autori studiano il comportamento delle transazioni di oltre 1,4 milioni di clienti di Tigo, il secondo più grande fornitore di servizi mobili della Tanzania e il loro cambiamento nel comportamento delle transazioni a causa di un cambiamento di prezzo.

Gli autori scoprono che oltre il 35 percento dei fondi che entrano nella rete non ha comportato trasferimenti o scambi tra persone. Queste transazioni si dividono in due tipi. Il primo tipo erano le transazioni di breve durata che vengono incassate e prelevate entro un paio d'ore, e la distanza tra l'incasso e l'uscita è compresa tra 5 e 6 km. Qui, il denaro mobile veniva semplicemente utilizzato per trasportare denaro per brevi distanze. Il secondo tipo di transazione prevedeva che il denaro rimanesse più a lungo all'interno della rete, di solito alcuni giorni, ma veniva incassato abbastanza vicino a dove era stato originariamente depositato. Ciò suggerisce che le persone lo usavano semplicemente per conservare denaro contante per alcuni giorni.

"Se questi fossero gratuiti, tali operazioni possono essere di facile comprensione. Ma quello che ci ha sorpreso è che i costi di incasso sono circa il 7%. Ciò significa che i poveri della Tanzania sono disposti a pagare Tigo fino al 7% per evitare di essere derubati durante il trasporto di denaro o semplicemente per conservare i contanti a casa al sicuro da parenti o ladri. Sorprendentemente, il denaro mobile è visto dalla gente come un'assicurazione contro il furto, " ha osservato Jeziorski.

Gli autori hanno stimato quanto i consumatori sono disposti a pagare per un chilometro di trasporto di denaro o per un giorno di stoccaggio in base alla risposta a una variazione di prezzo. Nella Tanzania urbana, hanno scoperto che i consumatori erano disposti a spendere in media l'1,52 percento del valore per chilometro di trasporto e circa lo 0,8 percento al giorno per lo stoccaggio.

Gli autori traggono implicazioni su come il fornitore di denaro mobile dovrebbe valutare il servizio alla luce di queste intuizioni. Ma il campanello d'allarme più grande potrebbe essere per il governo e i responsabili politici nei paesi in via di sviluppo. Economides note, "La nostra scoperta che le persone in Tanzania pagano circa il 7% per trasportare denaro per pochi chilometri o anche semplicemente immagazzinare denaro per pochi giorni mostra i costi nascosti della criminalità su un'economia. Chiaramente, il denaro mobile ha offerto a questi consumatori un nuovo modo per proteggere il denaro, ma la nostra stima sorprendentemente alta ci dice quanto sia importante che i governi si concentrino sulla riduzione della criminalità per aiutare a espandere l'economia".