Le società di prestito di giorno di paga progettano i loro siti Web e app in modo specifico per impedire agli utenti di abbandonare il processo di richiesta, Lo ha rivelato una ricerca condotta da esperti dell'Università di Newcastle.

Contanti in 15 minuti

Dispositivi come slider con cui i clienti possono giocare, pulsanti "applica ora" dai colori vivaci, forme semplici e immagini di persone felici sono tutte usate per invogliare le persone a prendere in prestito.

Significa che un cliente può ottenere l'approvazione del prestito e accedere al denaro in soli 10-15 minuti, senza dover parlare con un'altra persona.

Il ricercatore capo Dr. James Ash, dal Dipartimento dei media dell'Università di Newcastle, Cultura e Patrimonio, ha dichiarato:"Il modo in cui i siti Web e le app sono stati progettati li rende incredibilmente facili da usare, ma è difficile per gli utenti fermarsi a pensare a ciò che stanno facendo mentre fanno domanda. Il mutuatario pensa di avere il controllo, ma in realtà, vengono abilmente guidati attraverso l'intero processo. Ciò ha portato questo mercato a crescere a un ritmo elevato negli ultimi anni".

I ricercatori, che includeva due colleghi della Durham University, ha classificato il mercato del credito a breve termine ad alto costo (HCSTC) come comprendente contanti e prestiti con anticipo sullo stipendio, prestatori di prestiti garanti e prestiti di registro, in cui vengono presi in prestito importi relativamente piccoli per periodi di tempo relativamente brevi. Conosciuto anche come finanza marginale, si stima che valga 2 miliardi di sterline all'anno e l'82% di tutti i prestiti in contanti e con anticipo sullo stipendio nel Regno Unito viene ora richiesto e approvato online attraverso interfacce digitali e siti Web.

Un processo regolare

Parlando con 11 sviluppatori di siti Web e 40 clienti, il team ha identificato come le aziende gestiscono gli "attriti" che descrivono come blocchi o ostacoli che interrompono, rallentare o fermare un utente che richiede un prestito.

Gli slider sono una caratteristica chiave della maggior parte dei siti Web e delle app ed è la prima pagina che un utente incontra in genere come parte del processo di candidatura. Di solito è composto da due barre:la prima si riferisce alla quantità di denaro, il secondo alla durata del prestito. I designer hanno detto al team che gli slider sono progettati per essere "giocosi" e più qualcuno gioca con lo slider, più è probabile che chiedano un prestito. Il dispositivo riduce anche il numero di tocchi coinvolti nel processo, rendendolo un movimento fluido, riducendo di nuovo l'"attrito".

I ricercatori affermano che questo dà al cliente il tempo di impegnarsi con il processo di candidatura, rendendoli meno inclini a ritirarsi.

La fase successiva è il pulsante "Applica ora". La modifica del colore del pulsante può aumentare il tasso di applicazione. Un sito ha cambiato il suo pulsante da rosso ad arancione e ha visto un aumento dell'8% delle applicazioni. I moduli di domanda sono anche progettati per sembrare brevi e gestibili, impedendo agli utenti di essere scoraggiati da documenti dall'aspetto "ufficiale".

"Ciò che è particolarmente preoccupante della crescita di questo mercato è che le persone che li utilizzano sono spesso alcune delle fasce più vulnerabili della società, " dice il dottor Ash. "Alcune delle persone con cui abbiamo parlato non hanno nemmeno considerato i prestiti personali come debiti. Era semplicemente un'altra forma di reddito che avevano e un altro conto che doveva essere pagato. Ci sono prove che questo tipo di prestito è insostenibile e può esacerbare i problemi di salute mentale".