Richiedere un mutuo è uno dei primi passi che le coppie compiono quando acquistano una casa, ma un nuovo studio suggerisce che i finanziatori hanno meno probabilità di approvare le coppie dello stesso sesso.

I ricercatori dell'Ivy College of Business dell'Iowa State University hanno analizzato i dati sui mutui nazionali dal 1990 al 2015 e hanno scoperto che il tasso di approvazione per le coppie dello stesso sesso era inferiore dal 3 all'8%. Lo studio includeva anche un set di dati più piccolo con maggiori dettagli sulla storia lavorativa e sull'affidabilità creditizia dei candidati. Sulla base di questi dati, i richiedenti dello stesso sesso avevano il 73% di probabilità in più di essere respinti rispetto alle coppie eterosessuali.

Le coppie dello stesso sesso che sono state approvate hanno pagato di più in interessi e tasse. Co-autori Hua Sun e Lei Gao, professori associati e assistenti di finanza, rispettivamente, diciamo che la differenza nelle commissioni finanziarie è stata in media inferiore allo 0,5 percento, ma insieme hanno aggiunto fino a $ 86 milioni all'anno. La ricerca, pubblicato da Atti dell'Accademia Nazionale delle Scienze , non ha trovato prove che le coppie dello stesso sesso avessero un rischio di insolvenza più elevato.

"I finanziatori possono giustificare commissioni più elevate, se c'è un rischio maggiore, " Gao ha detto. "Non abbiamo trovato nulla che indichi che sia così. Infatti, i nostri risultati suggeriscono debolmente che i mutuatari dello stesso sesso potrebbero avere prestazioni migliori".

Protezione necessaria

Mentre i richiedenti ipotecari non sono tenuti a rivelare il loro orientamento sessuale, i ricercatori dicono che la percezione è altrettanto dannosa in termini di discriminazione. Gli atti Fair Housing e Equal Credit Opportunity vietano la discriminazione basata sulla razza del mutuatario, Genere, stato civile o religione, ma nessuno dei due elenca specificamente l'orientamento sessuale.

I ricercatori affermano che i risultati illustrano la necessità di un cambiamento per rendere la legge equa per tutti. Le decisioni di prestito dovrebbero essere basate su fattori economici fondamentali, non il colore della pelle, orientamento sessuale o genere. Sun afferma che rendere l'orientamento sessuale una classe protetta limiterebbe la potenziale discriminazione.

"I politici devono garantire alle coppie omosessuali parità di accesso al credito, " ha detto Sun. "Utilizzando la nostra struttura, le agenzie di monitoraggio del credito possono anche prendere provvedimenti per indagare sulle pratiche di prestito sleali".

Sun e Gao hanno utilizzato i dati dell'Home Mortgage Disclosure Act, la Federal Reserve Bank di Boston e Fannie Mae Loan Performance per verificare se l'orientamento sessuale percepito ha influenzato l'approvazione del mutuo, costo e prestazioni. L'utilizzo di questi set di dati ha permesso ai ricercatori di convalidare i loro risultati e di controllare fattori quali reddito, variazioni negli standard di sottoscrizione dei finanziatori e nel tipo di proprietà, che possono influenzare i tassi di approvazione.

I co-candidati dello stesso sesso sono stati identificati come coppie dello stesso sesso per lo studio. I ricercatori hanno utilizzato i dati Gallup e Census Bureau delle distribuzioni geografiche degli adulti LGBT per verificare la loro strategia di identificazione e hanno riportato una buona qualità di corrispondenza.

La posizione è importante

Precedenti ricerche hanno dimostrato che recenti acquisti di case o rifinanziamenti in un quartiere possono prevedere inadempienze, che influenza l'approvazione del prestito ipotecario e i tassi di interesse. Per determinare se la percentuale di individui LGBT che vivono in un quartiere ha contribuito alla disparità nei tassi di approvazione, Sun e Gao hanno esaminato le percentuali a livello di contea di candidati dello stesso sesso ogni anno.

Quello che hanno trovato è stato in qualche modo sorprendente. Nei quartieri con più coppie dello stesso sesso, sia i mutuatari dello stesso sesso che quelli di sesso diverso sembrano avere risultati di prestito più sfavorevoli nel complesso. I ricercatori affermano che i risultati dovrebbero sollevare abbastanza preoccupazione da giustificare ulteriori indagini.