Un sito web di consulenza creato dal governo sulla scia delle riforme pensionistiche potrebbe esacerbare i pregiudizi inconsci delle persone e influenzare le loro decisioni finanziarie, secondo gli esperti dell'Università di Stirling.

Dottor David Comerford, dal Behavioral Science Center dell'Università di Stirling, supportato da Jenny Robinson, ha pubblicato una nuova ricerca che esamina il processo decisionale delle persone in merito al proprio patrimonio pensionistico. Nel Regno Unito, dal 2015, le persone hanno avuto la scelta di prendere una somma forfettaria in contanti invece di acquistare una rendita.

Il Dr. Comerford ha dichiarato:"Fare la scelta su come decumulare la ricchezza nel proprio fondo pensione è una decisione complessa per la maggior parte delle persone, che può avere profonde conseguenze a lungo termine. In paesi come l'Australia e gli Stati Uniti dove le libertà pensionistiche sono in vigore da più tempo, si è sviluppata una tendenza interessante.

"In quei paesi, le persone tendono a incassare le loro pensioni piuttosto che scegliere una rendita che garantisca un reddito garantito per tutta la vita e la relativa sicurezza che ne deriva. Gli economisti hanno soprannominato questo il "puzzle delle rendite" perché non esiste una spiegazione razionale per scegliere un rischio maggiore e rendimenti inferiori rispetto a una remunerazione più elevata, cosa certa."

Per combattere il "puzzle delle rendite", il governo del Regno Unito ha introdotto il sito web di consulenza Pension Wise per aiutare il pubblico nel processo decisionale. Il sito web di Pension Wise raccomanda alle persone di considerare "quanto durerà la loro pensione" prima di fare una scelta e fornisce un calcolatore dell'aspettativa di vita a tale scopo.

Quest'ultima ricerca, coinvolgendo più di 2, 000 partecipanti, ha dimostrato che l'inclusione di un calcolatore dell'aspettativa di vita ha la conseguenza involontaria di spingere più persone a prendere semplicemente la somma forfettaria in contanti. Ciò è collegato a un approccio psicologico riconosciuto chiamato Teoria della gestione del terrore, che implica il desiderio delle persone di isolarsi da una profonda paura di aver condotto una vita insignificante e una morte inevitabile.

Incoraggiando le persone a calcolare la loro probabile aspettativa di vita, il sito web sta effettivamente chiedendo alle persone di affrontare la propria mortalità. Lo studio mostra che le persone che completano il calcolatore dell'aspettativa di vita hanno molte più probabilità di scegliere l'opzione di somma forfettaria come risultato.

Il Dr. Comerford ha dichiarato:"Il mercato delle pensioni del Regno Unito ha subito un cambiamento significativo negli ultimi anni, con il pubblico ormai alle prese con una più ampia gamma di scelte intorno a un argomento spesso percepito come di difficile comprensione e nemmeno particolarmente interessante.

"Mentre il sito web di Pension Wise del governo cerca di fornire informazioni per assistere le persone, la mancata verifica adeguata degli effetti dei contenuti e degli strumenti sul sito, come il calcolatore dell'aspettativa di vita, ha creato un pregiudizio involontario.

"Supportato dai risultati della nostra ricerca, è nostra raccomandazione che tutti questi siti e strumenti di consulenza siano adeguatamente testati su base sperimentale prima di essere completamente lanciati al pubblico e, Intanto, che il calcolatore dell'aspettativa di vita è stato rimosso dal sito web di Pension Wise."

Le implicazioni non si limitano solo al Regno Unito, con il sito web della US Social Security Administration che attualmente offre uno strumento simile.