Nel Regno Unito, gli studi hanno ripetutamente trovato prove di accentismo. Il pregiudizio basato sul modo di parlare di qualcuno può influenzare le persone in classe, in ufficio e oltre.

La nostra ricerca sui dialetti e sul prestito peer-to-peer in Cina ha rilevato che questo tipo di discriminazione linguistica può anche influenzare l'accesso di qualcuno ai finanziamenti. In particolare, il pregiudizio dell'accento, le barriere comunicative o la discriminazione dialettale possono portare i mutuatari che parlano dialetti minoritari a ricevere prestiti minori e ad avere tassi di insolvenza più elevati.

La tecnologia finanziaria (in breve fintech) è la tecnologia e l'innovazione che mira a competere con le istituzioni finanziarie tradizionali. L'industria emergente è un'alternativa alle banche e ai prestiti personali, consentendo alle persone di prestare o prendere in prestito denaro direttamente l'uno dall'altro. Basate online, queste società hanno costi di transazione inferiori e completano le carenze del sistema bancario tradizionale per i piccoli prestiti.

La discriminazione è ben documentata nei servizi finanziari tradizionali e sono in corso discussioni sulla diversità nel settore. Tuttavia, questi si sono concentrati su forme più evidenti di pregiudizio, come pregiudizi etnici o razziali, mentre il nostro studio mostra che questo potrebbe essere più ampio e sottile, sotto forma di discriminazione dialettale.

Le persone che usano dialetti diversi hanno spesso abitudini culturali distinte, a volte quasi come se provenissero da paesi diversi. Quindi, se ci sono più dialetti in un'area, ciò può portare a barriere di comunicazione e, in definitiva, influenzare i mutuatari con dialetti diversi.

La Cina è uno dei più grandi mercati del credito fintech, con circa 2.500 piattaforme che supportano il prestito peer-to-peer. Ci sono 17 dialetti principali e 105 sottodialetti parlati nelle 300 città della Cina. La pronuncia e la grammatica nelle diverse province si sono sviluppate a tal punto che le variazioni della lingua parlata sono spesso reciprocamente incomprensibili.

I miei colleghi Zhongfei Chen, Ming Jin, Youwei Li e io abbiamo esaminato 210.841 record storici di prestito da una delle prime piattaforme di prestito online della Cina, che coprono il periodo dal 2013 al 2018. Abbiamo utilizzato questi dati per esplorare i legami tra la diversità dialettale (il numero di dialetti parlati in una città) e il comportamento del mutuatario.

Abbiamo scoperto che i mutuatari provenienti da aree in cui vengono utilizzati più dialetti minoritari ricevevano prestiti minori quando utilizzavano la piattaforma fintech che abbiamo studiato. Avevano anche tassi di insolvenza più elevati, rispetto ai mutuatari di città con una minore diversità dialettale. Questo è stato il caso del confronto tra persone con livelli di reddito simili e altre caratteristiche come sesso, età, istruzione e rating creditizio.

Alfabetizzazione finanziaria:persi nella traduzione?

Nella piattaforma che abbiamo esaminato, i mutuatari richiedono un prestito e l'azienda esamina la domanda prima di decidere l'importo finale del prestito e il tasso di interesse. La piattaforma di prestito svolge il ruolo di una terza parte e non vuole che i mutuatari siano inadempienti. Di conseguenza, trattano i richiedenti di prestito con cautela.

Con alcune transazioni tra utenti, il processo di approvazione avviene tutto online. Ma anche i mutuatari di determinati tipi di prestiti (come quelli in cui la piattaforma funge da garante) devono superare una revisione di persona. I revisori raccolgono dati su genere, stato civile, lavoro, istruzione, età e reddito. È in queste recensioni, riteniamo, che il pregiudizio dell'accento e la discriminazione culturale possono funzionare contro i mutuatari che parlano i dialetti delle minoranze.

Il legame tra l'accesso alla finanza e la diversità dialettale potrebbe essere dovuto ai diversi livelli di alfabetizzazione finanziaria e, di conseguenza, alle barriere di comunicazione tra i diversi utenti dialettali. Ci sono infatti prove che collegano il linguaggio all'alfabetizzazione finanziaria. I bassi livelli di alfabetizzazione finanziaria in Cina (circa il 28% degli adulti, rispetto al 67% del Regno Unito), potrebbero rendere più difficile la comunicazione su prestiti e finanze tra utenti di lingue diverse.

I risultati della nostra ricerca non sono del tutto sorprendenti. La discriminazione linguistica e dialettale è un problema di vecchia data in Cina. E studi precedenti hanno dimostrato che le minoranze etniche spesso subiscono svantaggi economici rispetto ad altri gruppi.

Ma i nostri risultati mostrano come le piattaforme fintech creino un meccanismo attraverso il quale possono sorgere discriminazioni contro i dialetti minoritari. Ciò è particolarmente importante in un paese con una così vasta disuguaglianza di reddito come la Cina. Le differenze linguistiche possono ostacolare il flusso di prestiti a coloro che ne hanno più bisogno.