1. Protezione dei depositi :le garanzie statali assicurano che i fondi dei depositanti bancari fino a un certo importo (di solito una parte significativa dei loro risparmi) siano protetti nel caso in cui la banca fallisca. Sapere che i loro soldi sono al sicuro sotto l'egida del governo dà ai depositanti tranquillità e riduce la probabilità di prelievi in preda al panico o di corsa agli sportelli.
2. Fiducia e stabilità :le garanzie statali sui depositi infondono fiducia nel sistema bancario, assicurando ai depositanti che i loro soldi sono al sicuro, anche in tempi di incertezza economica. Questa fiducia è essenziale per mantenere la stabilità finanziaria e prevenire crisi sistemiche derivanti dalla paura diffusa e dalla sfiducia nel settore bancario.
3. Prevenire le corse agli sportelli :Le corse agli sportelli si verificano quando un gran numero di depositanti ritirano i propri soldi contemporaneamente a causa della perdita di fiducia nella solvibilità della banca. Le garanzie statali mitigano il rischio di corse agli sportelli assicurando ai depositanti che i loro fondi sono al sicuro, riducendo l’incentivo a ritirare denaro in massa, consentendo così alle banche di continuare a operare senza intoppi.
4. Protezione per i clienti al dettaglio :Le garanzie statali proteggono principalmente i clienti bancari al dettaglio, che sono più vulnerabili a perdere i propri risparmi in caso di fallimento bancario rispetto agli investitori istituzionali o agli individui con un patrimonio netto elevato. Fornendo una rete di sicurezza, queste garanzie sostengono l’inclusione finanziaria e assicurano che gli interessi dei depositanti ordinari siano salvaguardati.
5. Sostenere la liquidità delle banche e l'accesso ai finanziamenti :le garanzie pubbliche rafforzano la resilienza del sistema bancario e la capacità di resistere agli shock finanziari. Sapendo che i fondi dei depositanti sono protetti, le banche potrebbero trovare più facile accedere ai finanziamenti da altre fonti, come i mercati all’ingrosso, senza dover offrire tassi di interesse eccessivamente elevati. Questo migliore accesso ai finanziamenti sostiene le attività di prestito delle banche, il che, a sua volta, facilita la crescita economica.
6. Mitigare i rischi sistemici :Prevenendo diffuse corse agli sportelli e l’instabilità del sistema finanziario, le garanzie statali sui depositi contribuiscono a mitigare i rischi sistemici che potrebbero avere un impatto devastante sull’economia, sull’occupazione e sulla fiducia del pubblico nel sistema finanziario.
È importante notare che, sebbene le garanzie statali forniscano una preziosa rete di sicurezza per i clienti bancari, non sono prive di limitazioni. I governi devono bilanciare attentamente il livello di protezione con i rischi potenziali, come il rischio morale e il peso fiscale, per garantire che il settore bancario rimanga gestito in modo efficiente e finanziariamente sostenibile.
