Per le coppie sposate, il denaro è una fonte comune di stress e conflitto che può incidere notevolmente sulla qualità della relazione.

Ma le finanze possono iniziare a contare nelle relazioni romantiche molto prima che suonino le campane del matrimonio, secondo una nuova ricerca condotta dall'Università dell'Arizona.

I ricercatori hanno cercato di vedere come la socializzazione finanziaria da tre diverse fonti influenzi i risultati della vita e il benessere nei giovani adulti. Le tre fonti che hanno esaminato erano i genitori dei giovani adulti, il partner romantico dei giovani adulti e i giovani adulti stessi.

Secondo i rilievi, i comportamenti finanziari dei giovani adulti, non sorprende, ha avuto il maggior impatto sul loro benessere. Al secondo posto c'erano i comportamenti finanziari dei loro partner romantici, mentre le aspettative finanziarie dei genitori, che senza dubbio hanno la prima influenza finanziaria nella vita dei bambini, sembravano avere il minor impatto.

"Socializzazione finanziaria significa come gli individui, in questo caso, giovani adulti:conoscere le finanze? Come imparano a risparmiare, come fare il bilancio, come prendere in prestito responsabilmente, praticamente tutto ciò che riguarda le finanze, " ha detto Melissa Curran, autore principale dello studio, pubblicato in Journal of Family and Economic Issues .

"Il fatto che i giovani adulti percepiscano ciò che fa il loro partner romantico, finanziariamente, li colpisce è davvero interessante, soprattutto perché la maggior parte di loro non è sposata e non convive, " disse Curran, professore associato presso la John &Doris Norton School of Family and Consumer Sciences dell'UA presso il College of Agriculture and Life Sciences. "Sono giovani nelle relazioni, il che va proprio a dire che anche in questi non coniugali, rapporti di non convivenza, la persona con cui sei è importante. Le loro finanze sono importanti per i risultati e il benessere della tua relazione".

I risultati dei ricercatori fanno parte del progetto di ricerca APLUS Life Success in corso, che ha iniziato a raccogliere dati dagli studenti UA del primo anno nel 2008 e continua a seguirli nell'età adulta per esplorare come i giovani adulti raggiungono stabilità e felicità.

Il nuovo studio si basa sulle risposte della terza ondata di raccolta dati di 504 partecipanti, età media 24 anni, che si è identificato come in una relazione romantica impegnata. La maggior parte di quei giovani adulti, il 61,5%, non era sposata e non viveva con i propri partner. Il trenta per cento era celibe ma convivente, e il 18,5% viveva insieme e si sposava.

Sebbene una serie di fattori contribuisca agli esiti della vita e al benessere dei giovani adulti, i ricercatori APLUS sono particolarmente interessati alle finanze.

"Negli Stati Uniti, fai meglio quando hai un po' di soldi, " disse Curran, che è direttore di ricerca per Take Charge America Institute della Norton School. "Non hai bisogno di milioni e milioni di dollari, ma non avere soldi è molto stressante. Avere accesso al denaro per fare cose come pagare le bollette e avere un conto di risparmio per prestiti di emergenza ti rende la vita molto più semplice".

I partecipanti allo studio sono stati intervistati sulle aspettative finanziarie dei loro genitori nei loro confronti, chiesto di valutare su una scala a cinque punti quanto erano d'accordo con affermazioni come:"I miei genitori pensano che dovrei tenere traccia delle mie spese mensili, " o, "I miei genitori pensano che dovrei pagare l'intero saldo della carta di credito ogni mese".

I partecipanti hanno anche valutato la frequenza con cui essi stessi si impegnano in una serie di diverse attività finanziarie, come pagare le bollette in tempo, contribuendo a un conto pensionistico o risparmiando ogni mese per il futuro. È stato anche chiesto loro con quale frequenza pensano che i loro partner romantici si impegnino in quei comportamenti.

Inoltre, i partecipanti hanno risposto a una serie di domande progettate per misurare i loro risultati di vita e il loro benessere. Le domande hanno valutato le percezioni dei partecipanti della propria salute fisica, benessere generale, soddisfazione della vita, soddisfazione della relazione romantica e impegno della relazione romantica, così come la loro conoscenza finanziaria soggettiva e oggettiva.

La conoscenza finanziaria soggettiva è stata misurata attraverso una domanda che chiedeva loro di valutare la loro comprensione della finanza personale e della gestione del denaro, mentre la conoscenza oggettiva è stata misurata attraverso 15 domande di conoscenza finanziaria vero o falso.

I ricercatori hanno scoperto che i comportamenti finanziari degli individui erano associati a tutti i risultati misurati, tranne la soddisfazione e l'impegno della relazione. Le percezioni degli individui sui comportamenti finanziari dei loro partner romantici erano associate alla soddisfazione e all'impegno della loro relazione, così come il loro benessere generale e la soddisfazione per la vita.

La socializzazione finanziaria da parte dei genitori ha avuto un impatto solo su un risultato:le prestazioni dei giovani adulti sulle domande oggettive di conoscenza finanziaria.

Curran è pronto a sottolineare che questo non significa che gli sforzi dei genitori per educare i propri figli sulle finanze non siano importanti. Sembra proprio che, all'età di 24 anni, i giovani adulti hanno trasferito ciò che hanno imparato da bambini dai loro genitori nei propri comportamenti, che ora stanno avendo il maggiore impatto sui loro risultati di vita.

"La buona notizia per i genitori è che stiamo assistendo a una trasmissione di informazioni, dove si lanciano i giovani adulti, " Curran ha detto. "L'influenza dei genitori è ora confermata nei giovani adulti. Questo è appropriato e positivo dal punto di vista dello sviluppo:significa che i genitori hanno fatto il loro lavoro finanziario. Non stiamo assistendo all'eccessiva genitorialità finanziaria. Stiamo vedendo i giovani adulti lanciarsi finanziariamente".

Il fatto che le percezioni dei giovani adulti sulle abitudini finanziarie dei partner sembrino avere un tale impatto sui giovani adulti è stato in qualche modo sorprendente per i ricercatori. L'influenza emergente dei partner potrebbe essere spiegata, in parte, dal fatto che i giovani adulti spesso trascorrono meno tempo con i genitori e più con i loro cari, ha detto Curran. Ciò suggerisce che anche i giovani fidanzati dovrebbero considerare i comportamenti finanziari del loro partner, nell'interesse della propria felicità.

"Le tue percezioni su come spende il tuo partner, risparmiare e prendere in prestito responsabilmente ha un impatto, " disse Curran. "Allora, se hai 24 anni, scegli saggiamente il tuo partner di appuntamenti."