Gli americani vivono più a lungo delle generazioni passate, e per molti questo significa lavorare più a lungo, pure. Mentre per alcuni questa potrebbe essere una scelta, per molti è una necessità finanziaria, secondo un nuovo rapporto pubblicato il 22 ottobre dallo Stanford Center on Longevity.

Nel secolo scorso, Gli americani hanno aggiunto quasi 30 anni alla loro vita. Ma circa il 50 percento degli americani non è finanziariamente preparato per questi anni in più, ha detto la psicologa di Stanford Tamara Sims, chi è l'autore principale del rapporto.

Il rapporto, "Vedere la nostra strada verso la sicurezza finanziaria nell'era della longevità, " attinge a set di dati originali ed esistenti per prevedere i risultati finanziari nelle diverse fasi della vita. Sims e i suoi coautori hanno scoperto che attraverso le generazioni, Gli americani sono sempre più indietro quando si tratta di raggiungere due importanti fattori predittivi della sicurezza finanziaria più avanti nella vita:la proprietà della casa e i risparmi per la pensione.

"Noi, come una società che invecchia, si stanno muovendo nella direzione sbagliata per prepararsi adeguatamente a vite così lunghe, " Sims ha detto. "Più generazioni di americani stanno affrontando la possibilità molto reale di non riuscire a raggiungere una vita di stabilità finanziaria".

Molti americani non possono andare in pensione a 65

Attualmente, Gli americani di età compresa tra 25 e 64 anni non risparmiano abbastanza per andare in pensione comodamente, i ricercatori hanno scoperto.

Circa la metà dei lavoratori americani partecipa a piani di risparmio pensionistico basati sul lavoro e in media contribuisce dal 6 all'8% del proprio reddito. Ma secondo le proiezioni dei ricercatori, devono risparmiare di più se vogliono mantenere il loro tenore di vita e ritirarsi completamente dalla forza lavoro all'età di 65 anni.

Gli americani che intendono andare in pensione a 65 anni devono mettere da parte dal 10 al 17% del loro reddito attuale, anche se hanno iniziato a risparmiare già a 25 anni, hanno detto i ricercatori nel rapporto. Per chi ha iniziato a risparmiare a 35 anni, hanno bisogno di mettere da parte dal 15 al 20 percento del loro reddito.

Millennial, persone tra i 20 e i 30 anni, non riescono più a raggiungere i loro obiettivi di pensionamento target, ma non sono i soli ad essere mal preparati per il loro futuro. I baby boomer hanno anche piani pensionistici inadeguati, hanno detto i ricercatori. Circa il 30 percento dei mid-boomer, persone nate tra il 1954 e il 1959, non avevano saldi nei loro conti pensionistici (compresi i piani sul posto di lavoro e l'IRA). Inoltre, circa il 70 percento dei mid-boomer aveva un debito medio di oltre $ 110, 000 per famiglia e il 15% aveva debiti che superavano la metà della loro ricchezza.

Per compensare il deficit di risparmio previdenziale, lavorare più a lungo può essere la soluzione più realistica, hanno detto i ricercatori.

Le persone possono ridurre il loro tenore di vita in pensione e fare scelte di investimento consapevoli con i loro risparmi per la pensione. Molti, però, affronteranno una crisi finanziaria ad un certo punto durante il loro pensionamento, i ricercatori hanno detto nel rapporto.

Conseguenze del ritardo tra i traguardi

Un altro forte predittore della sicurezza finanziaria più avanti nella vita è la proprietà della casa. Anche questo è in declino ed è ora al minimo da 50 anni.

La proprietà della casa è particolarmente bassa tra i millennial. Rispetto ai nati intorno al 1960, le persone nate nei primi anni '80 hanno meno probabilità di possedere una casa entro i 30 anni, hanno detto i ricercatori.

"Nelle generazioni più anziane, il matrimonio sembra spronare le persone a possedere una casa, " Sims ha detto. "Al giorno d'oggi, le giovani generazioni cercano di sposarsi, avere bambini, pagare i prestiti agli studenti e iniziare a risparmiare per la pensione, che potrebbe essere un indicatore per stabilirsi in una carriera a lungo termine, il tutto prima di acquistare una casa".

Ritardare la proprietà della casa significa che i giovani perdono il vantaggio dell'equità della casa che aumenta nel tempo.

"Non possedendo una casa, i giovani americani di oggi possono rinunciare all'opportunità di accrescere la ricchezza familiare, e in combinazione con risparmi familiari inadeguati da fonti alternative, la futura sicurezza finanziaria nel corso della loro vita può essere influenzata negativamente, " hanno detto i ricercatori nel rapporto.

Ma come hanno scoperto una precedente ricerca dello Stanford Center on Longevity, posticipare le pietre miliari - come l'acquisto di una casa - non significa necessariamente che vogliono ritardare questi importanti eventi della vita. I millennial hanno affermato di voler raggiungere questi obiettivi alla stessa età delle generazioni precedenti.

I giovani di oggi si trovano di fronte a una miriade di fattori che limitano le loro opzioni finanziarie. Per esempio, il debito studentesco riduce significativamente la quantità di patrimonio netto che una persona può accumulare, che per questa coorte è inferiore a $ 10, 000, hanno detto i ricercatori. Di conseguenza, le persone non possono permettersi l'acconto richiesto nella maggior parte dei mercati immobiliari.

Questo mette i giovani in un doppio vincolo finanziario, ha detto Sims. I prestiti agli studenti portano il vantaggio di titoli universitari che potenzialmente mettono le persone sulla buona strada per una carriera migliore con sicurezza finanziaria. Ma stipulare questi prestiti significa limitare la loro capacità di acquistare una casa in giovane età.

Prossimi passi

Mentre lo studio suggerisce un quadro finanziario cupo per molti americani, Sims rimane ottimista sulle opportunità di invertire alcune delle tendenze previste.

Gli individui possono essere motivati ​​a prendere decisioni migliori per se stessi, lei disse. Ma spera anche che questo rapporto possa essere utilizzato per informare le conversazioni, stimolare nuovi prodotti finanziari e incoraggiare politiche e pratiche che garantiscano la sicurezza finanziaria con l'avanzare dell'età degli americani.

"Alla maggior parte degli americani non piace pensare di invecchiare, " ha detto Sims. "Ma la realtà è che come individui e come paese, stiamo invecchiando, e questa non deve essere vista come una crisi ma piuttosto come un'opportunità. Le opportunità arriveranno solo se affronteremo alcune delle sfide come quelle rivelate nei risultati del progetto".