La maggior parte dei lavoratori e dei produttori agricoli nei paesi in via di sviluppo sono pagati su base giornaliera. Ciò ha un impatto negativo sulla loro capacità di generare risparmi per grandi spese. I ricercatori dell'UZH hanno ora dimostrato che i produttori di latte e i lavoratori agricoli preferiscono essere pagati una volta alla fine del mese piuttosto che giornalmente, poiché i piani di pagamento mensili sono uno strumento efficiente per aumentare il risparmio.

I produttori di latte nel Kenya centrale in genere possiedono due o tre mucche, e produrre e vendere latte su base giornaliera. Hanno bisogno del denaro per il consumo quotidiano, ma hanno anche bisogno di mettere da parte soldi per investimenti più grandi, come il mangime per le mucche o le tasse scolastiche. Precedenti ricerche hanno dimostrato che le persone fanno fatica a generare risparmi o a coprire spese impreviste e grumose quando sono a un livello basso, reddito giornaliero.

Le preoccupazioni di autocontrollo favoriscono i pagamenti mensili

I ricercatori del Dipartimento di Economia dell'Università di Zurigo volevano sapere se i produttori lattiero-caseari kenioti preferiscono un grande pagamento di fine mese ai pagamenti giornalieri, e a quali condizioni. Di fronte alla scelta di ricevere un pagamento mensile o giornaliero per il loro latte, L'86% degli agricoltori sceglie di ricevere i pagamenti di fine mese, anche se questo significa ricevere il 15% in meno di un prezzo per litro di latte rispetto a quello che farebbero altrimenti. Alla domanda sul motivo di questa scelta, la maggior parte degli agricoltori ha affermato di essersi prefissata obiettivi di risparmio e di non avere fiducia nella gestione del denaro durante il mese. Quando viene data la possibilità di avere la possibilità di tornare ai pagamenti giornalieri in qualsiasi momento del mese, o impegnarsi in un piano per l'intero mese, Il 93% sceglie di non avere quella flessibilità. Questi due risultati suggeriscono che le preoccupazioni sull'autocontrollo sono il driver principale della domanda di pagamenti mensili.

La fiducia è fondamentale per far prosperare i mercati

Sebbene vi sia una forte domanda di pagamenti mensili, il lato dell'offerta non può tenere il passo. Solo un grande acquirente di prodotti lattiero-caseari nella regione dello studio ha offerto l'opzione di pagamento mensile. I ricercatori sottolineano che gli operatori più piccoli non hanno la credibilità per offrire un simile piano di pagamento:gli agricoltori temono che i piccoli acquirenti scappino con i soldi dovuti a fine mese. "La fiducia è fondamentale per lo sviluppo economico. Con una terza parte credibile o organizzazioni giudiziarie che garantiscono il pagamento, gli agricoltori sarebbero disposti a vendere a caseifici più piccoli e ci sarebbe più concorrenza tra gli acquirenti di latte. Perciò, aumentare l'esecuzione dei contratti aiuta il mercato ad affermarsi", dice Lorenzo Casaburi, un assistente professore presso il Dipartimento di Economia dell'UZH che è stato coautore del documento.

Una ricerca preziosa per comprendere l'impegno in se stessi

Lo studio è uno dei primi a dimostrare che le persone sono disposte a pagare un prezzo elevato per i dispositivi di impegno che affrontano i problemi di autocontrollo. Questa ricerca differisce da altri esperimenti nell'area dell'impegno personale perché non si basa su situazioni ipotetiche create da economisti comportamentali a fini di ricerca, ma su un vero e proprio dispositivo di impegno comune in molti mercati:pagamenti poco frequenti per beni o servizi forniti di frequente. Gli autori mostrano che il meccanismo proposto nel documento vale per produttori e lavoratori di altri paesi. "I risultati sui pagamenti non frequenti come strumento di risparmio possono essere rilevanti anche per i paesi sviluppati. Ad esempio, molti paesi del mondo, compresa la Svizzera, ha istituito il Tredicesimo Stipendio per fornire ai lavoratori più liquidità intorno alle spese di fine anno", Lorenzo Casaburi osserva sulla rilevanza della sua ricerca.