Un nuovo studio condotto dai professori della Montana State University mostra che gli studenti che si diplomano al liceo negli stati che fanno dell'educazione finanziaria un requisito di laurea prendono decisioni migliori su come pagarsi il college.

Questi risultati e altri sono inclusi in una policy brief, "Migliore prestito:come l'educazione finanziaria richiesta dallo stato guida il comportamento di finanziamento del college". Pubblicato dal National Endowment for Financial Education, il brief mira ad aiutare gli studenti e le famiglie a capire come i mandati di educazione finanziaria K-12 influenzano i risultati dell'istruzione post-secondaria per i giovani adulti.

Le informazioni nel brief si basano sui risultati chiave di un documento accademico scritto da Carly Urban e Christiana Stoddard, entrambi professori del Dipartimento MSU di Economia e Economia agraria del College of Agriculture e del College of Letters and Science. L'articolo, "Gli effetti dell'istruzione finanziaria obbligatoria statale sui comportamenti di finanziamento dei college, " è stato accettato per la pubblicazione sul Journal of Money, Credito, e bancario. Urban e Stoddard hanno ricevuto una sovvenzione di $ 175, 000 dal National Endowment for Financial Education per completare la ricerca.

"Siamo lieti che la nostra ricerca costituisca la base di questo rapporto, "Stoddard ha detto. "Abbiamo scoperto che negli stati con requisiti di laurea in finanza obbligatoria per le scuole superiori, più studenti universitari prendono decisioni migliori sui prestiti, compresa la richiesta e la ricezione di aiuti e sovvenzioni federali, riducendo contemporaneamente i saldi delle carte di credito. Queste informazioni potrebbero portare a politiche che aiuteranno gli studenti a prendere decisioni finanziarie sane".

Tra gli altri ritrovamenti, La ricerca di Urban e Stoddard mostra che i requisiti di laurea in educazione finanziaria fanno sì che gli studenti passino da prestiti ad alto costo a prestiti a basso costo, sebbene questi effetti varino in base al contesto familiare. Nello specifico, hanno scoperto che i requisiti di laurea in educazione finanziaria imposti dallo stato:

• Aumentare la probabilità che gli studenti richiedano aiuti finanziari
• Aumentare l'accettazione di sovvenzioni e prestiti federali agevolati
• Diminuire gli importi del prestito privato per i mutuatari
• Diminuire la probabilità di portare il saldo della carta di credito.

Lo studio ha anche scoperto che i requisiti di educazione alla finanza personale non influiscono sulle decisioni finanziarie più grandi e basilari degli studenti sul college, come se andare al college e dove andare al college, Urbano notato. E, ha rilevato che gli studenti provenienti da famiglie con contributi familiari previsti inferiori per il finanziamento dell'università che hanno ricevuto un'educazione finanziaria hanno il 7,8% in meno di probabilità di lavorare mentre sono a scuola.

"(Non funziona) potenzialmente consente agli studenti di liberare tempo per studiare di più, " ha detto. "Dimostra che gli studenti possono conoscere i costi opportunità. A cosa rinunci lavorando di più?"

Urban ha affermato che la scoperta suggerisce che ulteriori aiuti federali potrebbero sostituire il reddito da lavoro per questi studenti, e che liberare tempo per studiare può migliorare il rendimento scolastico e ridurre il tempo totale trascorso al college, che fa risparmiare anche sui costi.

Lo studio di Urban e Stoddard ha confrontato le matricole in arrivo presso istituti quadriennali provenienti da stati con requisiti di laurea in finanza personale prima e dopo l'attuazione del requisito a studenti comparabili in stati senza mandato. (Nel 2017, 18 stati richiedevano un'educazione finanziaria personale prima del diploma di scuola superiore.) Hanno utilizzato i dati del National Postsecondary Student Aid Study, uno studio rappresentativo a livello nazionale degli studenti iscritti agli istituti di istruzione superiore.

Urban ha detto che uno dei punti chiave del rapporto per i giovani che considerano come finanziare il college è l'importanza di fare un budget per vedere quanto avranno bisogno per le spese oltre le tasse scolastiche.

"Gli studenti spesso non si rendono conto di quanto siano costosi i libri, il cibo e il ritorno a casa sono, " ha detto. "Queste spese si sommano davvero."

Un altro aspetto da asporto è che il debito non è sempre negativo.

"Viviamo in un mondo in cui "debito" sembra davvero una brutta parola, ma pensa a quanto sarai più prezioso sul mercato se hai una laurea, "Urban ha detto. "E alcune fonti di debito sono migliori di altre. Se utilizzi una carta di credito con un interesse del 15%, che si aggiunge di più che prendere un po' di più in un prestito studentesco."

Greg Gilpin, presidente del Dipartimento di Economia ed Economia Agraria, ha affermato che la ricerca di Stoddard e Urban è tempestiva e importante.

"Poiché il costo dell'istruzione superiore continua ad aumentare rispetto ai livelli complessivi dei prezzi, educare gli studenti al costo del prestito diventerà sempre più importante, " ha detto Gilpin. "Dott. La ricerca di Stoddard e Urban è importante in quanto fornisce prove dei costi e dei benefici della riforma dei requisiti per il finanziamento dell'istruzione superiore".