Porsi degli obiettivi è la chiave per risparmiare denaro con successo, secondo un nuovo studio di esperti dell'Università di Stirling.

Guidati dal dottor Frederick Changwony, ricercatori finanziari della Stirling Management School hanno analizzato i dati di un ampio campione di famiglie del Regno Unito utilizzando l'Office for National Statistics Wealth and Assets Survey e hanno scoperto che la definizione di obiettivi, oltre ad avere fiducia nelle proprie capacità numeriche e ad avvalersi di una consulenza finanziaria professionale, erano tutti più propensi a farti diventare un risparmiatore di successo.

Mentre la professione di pianificazione finanziaria ha sostenuto a lungo la definizione di obiettivi per risparmiare bene, questo studio, pubblicato sul Journal of Banking and Finance, ora fornisce rigorosi, prove empiriche supportate da un'ampia revisione della teoria sottostante a sostegno di questa pratica.

La ricerca mostra che le famiglie che si prefiggono obiettivi hanno maggiori probabilità di risparmiare e investire i propri risparmi in attività più rischiose con un rendimento a lungo termine più elevato. Gli individui che hanno fiducia nelle proprie capacità numeriche avevano anche maggiori probabilità di risparmiare e investire in obbligazioni e azioni, indipendentemente dal fatto che avessero o meno obiettivi di risparmio.

Le famiglie che hanno accesso alla consulenza finanziaria professionale sono risultate in possesso di più azioni e obbligazioni rispetto alla liquidità, e come risultato, in grado di risparmiare più soldi a lungo termine. Con la definizione degli obiettivi che costituiscono una parte fondamentale del servizio di consulenza finanziaria, queste famiglie beneficiano anche della messa in atto di obiettivi di risparmio.

La proporzione di azioni detenute dalle famiglie con quattro o più obiettivi di risparmio era più del doppio di quelle senza obiettivi di risparmio e, di conseguenza, avevano maggiori probabilità di raggiungere i loro obiettivi di risparmio a lungo termine.

La carta, Obiettivi di risparmio e allocazione della ricchezza nei portafogli finanziari delle famiglie, trovato anche persone che non hanno accesso alla consulenza finanziaria, non si considerano particolarmente numerati, e che si affidano agli amici, famiglia e social media per consulenze finanziarie, hanno meno probabilità di possedere azioni e obbligazioni, e come risultato, hanno meno probabilità di raggiungere i propri obiettivi di risparmio a lungo termine. Per quelle famiglie, fissare degli obiettivi ha il maggior beneficio potenziale per i loro risparmi.

Stabilire obiettivi regolari

Sulla base delle loro scoperte, il team di ricerca raccomanda alle persone di fissare obiettivi di risparmio regolari, con una data di fine e una cifra obiettivo e dare questi nomi significativi, come "deposito della casa"; cercare una consulenza professionale; e migliorare la loro alfabetizzazione finanziaria e matematica utilizzando risorse online gratuite, per darsi la migliore possibilità di risparmiare una maggiore somma di denaro.

Dott. Frederick Changwony, che ha condotto lo studio, ha dichiarato:"In un momento in cui molte famiglie hanno accumulato risparmi involontari durante i blocchi del coronavirus, c'è un'opportunità per rivedere come continuano a risparmiare per il futuro."

Il co-autore Dr. Kevin Campbell ha dichiarato:"La definizione degli obiettivi è al centro del processo di pianificazione finanziaria sostenuto dalla professione della finanza personale, eppure fino ad ora, pochi studi hanno formalmente esaminato come gli obiettivi di risparmio, consulenza finanziaria, e la capacità numerica influenzano le abitudini di risparmio delle famiglie se prese insieme."

Il Dr. Isaac Tabner ha aggiunto:"Non c'è stato un momento più facile per risparmiare in modo efficace, con tanti strumenti disponibili online e tramite app per rendere la definizione degli obiettivi, monitorare la spesa e risparmiare denaro, semplice e maneggevole. Questo processo non deve essere complicato:puoi farlo dal tuo smartphone e potresti scoprire che fa una grande differenza per il successo che hai nel mettere da parte un bel po' di soldi".