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Un nuovo studio rileva che l'alfabetizzazione finanziaria è diminuita in America tra il 2009 e il 2018, anche se un numero crescente di persone era troppo sicuro della propria comprensione delle finanze.
Il punteggio medio su un test di conoscenza finanziaria oggettiva è diminuito costantemente quando diversi gruppi di americani sono stati intervistati quattro volte tra il 2009 e il 2018.
E la percentuale di persone che credevano di essere al di sopra della media nell'alfabetizzazione finanziaria, ma in realtà hanno ottenuto un punteggio inferiore alla media nel test, è aumentata da circa il 15% nel 2009 a quasi il 21% nel 2018.
"I risultati sollevano la questione se stiamo facendo abbastanza o se stiamo facendo le cose giuste per educare il pubblico sulle basi delle finanze necessarie per gestire una famiglia", ha affermato Sherman Hanna, coautore dello studio e professore di scienze dei consumi presso L'Università statale dell'Ohio.
"Non solo i punteggi su una misura della conoscenza finanziaria stanno diminuendo, ma un numero crescente di persone pensa di sapere più di quanto sappia."
Hanna ha condotto lo studio con Kyoung Tae Kim dell'Università dell'Alabama e Sunwoo Lee della York University di Toronto. I risultati compaiono nell'ultimo numero del Journal of Financial Counseling and Planning .
I ricercatori hanno utilizzato i dati del National Financial Capability Study (NCFS), gestito da una società privata, la Financial Industry Regulatory Authority. L'NCFS intervista gli americani di ogni stato ogni tre anni sulle loro conoscenze e comportamenti finanziari.
Questo nuovo studio includeva i dati dei sondaggi del 2009, 2012, 2015 e 2018, ciascuno dei quali comprendeva tra 25.000 e 29.000 americani.
I sondaggi hanno posto cinque domande a scelta multipla per misurare la conoscenza finanziaria oggettiva. Le domande riguardano tassi di interesse, inflazione, prezzi obbligazionari, mutui e rischi finanziari.
I ricercatori hanno preso i risultati del sondaggio e quindi hanno controllato caratteristiche come età, razza ed etnia e istruzione per vedere se i cambiamenti nella composizione degli intervistati da un sondaggio all'altro potrebbero aver influenzato i risultati.
Ma anche con i controlli, le conoscenze finanziarie sono diminuite in tutte e quattro le fasi dei sondaggi analizzati, ha affermato Hanna.
Il calo delle conoscenze è stato confermato in diversi modi.
Una delle opzioni a scelta multipla su tutte le domande era "non so", che ha permesso ai partecipanti di rispondere senza indovinare. I ricercatori hanno scoperto che il numero di risposte "non so" è leggermente aumentato tra il 2009 e il 2018, anche con i controlli.
"Abbiamo visto più persone che hanno ammesso di non avere la più pallida idea di come rispondere ad alcune domande", ha detto Hanna.
Agli intervistati è stato anche chiesto di valutare se stessi su una scala da 1 a 7 in base alle loro "conoscenze finanziarie complessive". In questo caso, i risultati hanno mostrato che gli intervistati nel 2012 e nel 2015 pensavano di sapere di più sulle finanze rispetto a quelli del 2009, controllando per altre caratteristiche.
Ma gli intervistati nel 2018 non erano significativamente diversi da quelli del 2009 in quanto pensavano di sapere delle finanze.
I ricercatori hanno calcolato quanto gli intervistati fossero troppo sicuri delle loro conoscenze finanziarie confrontando il punteggio ottenuto nel test oggettivo con il grado di valutazione di se stessi sulla loro alfabetizzazione finanziaria.
Il livello generale di overconfidence è leggermente rimbalzato tra i quattro sondaggi, senza una chiara tendenza. Ma quando i ricercatori hanno esaminato la percentuale di persone che erano troppo sicure di sé, è aumentata dal 15% nel 2009 a circa il 21% nel 2015 ed è rimasta all'incirca allo stesso livello nel 2018.
"È interessante notare che più americani sono troppo sicuri delle proprie capacità finanziarie e allo stesso tempo danno più risposte "non so" alle domande del sondaggio. Abbiamo bisogno di più ricerche per capire perché è così".
Although the results did show concerning trends about the decline in Americans' financial literacy, the data cannot answer why this is happening, Hanna said.
One reason may be the well-documented decrease in math skills in the United States.
"To a great extent, financial literacy depends on math ability," Hanna said. "If you can't do simple math, it is difficult to figure out how much money you would earn in a savings account at a certain interest rate."
In addition, the questions on the survey may be less relevant to the lives of most Americans than they used to be, Hanna said.
"Many Americans are struggling to pay rent, let alone being able to afford a mortgage, which one of the questions is about. Another question is about investing, when many people have to worry more about paying credit card debt than investing extra savings," he said.
Hanna said it may be more worthwhile to find ways to help the public that don't rely on detailed financial knowledge. For example, many companies now have defaults for employees that invest a certain amount of their salaries into 401Ks, rather than force workers to actively choose whether and how to invest.
"Financial knowledge is good, but our ultimate goal should be for better financial outcomes. We need to find ways to help people make better choices," he said. + Esplora ulteriormente
