In un mondo ideale, i consumatori prendono decisioni di investimento e monetarie basate su fatti e ricerche approfondite dei mercati, un'attenta analisi e guida da esperti finanziari esperti. Questo non è sempre il caso.

Un gruppo di lavoro di scienziati comportamentali tra cui Abigail Sussman, professore associato di marketing presso la Booth School of Business dell'Università di Chicago, mostrare in un nuovo documento che gli errori finanziari si verificano quando i consumatori non esaminano tutte le loro scelte quando prendono decisioni monetarie. Ad esempio, molti acquirenti di case non confrontano il negozio quando chiedono un mutuo; vanno semplicemente con il primo istituto finanziario che contattano.

Troppo spesso, gli individui "si concentrano su compromessi locali limitati, invece di risultati generali, portando a una spesa inefficiente, risultati di indebitamento e investimento, " hanno detto i ricercatori nel documento.

Anche il contesto sociale gioca un ruolo. Gli individui possono guardare alle scelte che gli altri fanno come guida, e possono essere motivati ​​a fare scelte in parte basate su come gli altri percepiscono le loro decisioni.

La fiducia è un altro fattore. I consumatori a volte hanno troppa fiducia nei consulenti finanziari, che possono essere motivati ​​dai propri interessi personali, o troppa poca fiducia, il che potrebbe portarli a spendere soldi in conti di risparmio a basso rendimento invece di investire nel mercato azionario. Nel frattempo, la sfiducia nelle istituzioni e lo stigma sociale possono dissuadere le persone dal richiedere benefici finanziari a cui hanno diritto, come il benessere, indennità di invalidità e disoccupazione.

Queste scelte monetarie tutt'altro che stellari contribuiscono a contribuire ai 14,5 trilioni di dollari della nazione nelle passività delle famiglie, che comprendono i mutui al consumo, debito della carta di credito e altri prestiti.

La carta, "Politiche comportamentali informate per il processo decisionale finanziario delle famiglie, " fornisce soluzioni che istituzioni e datori di lavoro possono implementare per aiutare il pubblico a fare scelte finanziarie migliori. Ad esempio, possono migliorare i risultati della pensione attraverso l'iscrizione automatica ai piani 401 (k), "che semplifica la decisione se salvare e previene la procrastinazione, "secondo il giornale.

Inoltre, il governo federale può aiutare le persone a risparmiare per esigenze a breve termine ricordando e incoraggiando i dichiaranti fiscali dell'IRS con una storia di rimborsi a fare piani concreti sul deposito di questi soldi in conti di risparmio.

La gestione del debito personale di ogni tipo è un'altra grande area di miglioramento, poiché "gli individui affrontano decisioni difficili e costose quando si tratta di debiti, "dice lo studio.

Società di carte di credito, Per esempio, potrebbe facilitare un migliore processo decisionale fornendo strumenti di visualizzazione per aiutare i consumatori a vedere gli effetti dell'interesse composto. I titolari di carte di credito beneficerebbero anche di notifiche in tempo reale sugli addebiti appena sostenuti e sulle commissioni imminenti e in corso.

prestiti personali, che i consumatori potrebbero non essere in grado di rimborsare alla scadenza, sarebbe facilitato da quanto segue:avere i datori di lavoro fornire un foglio di lavoro per aiutare i consumatori a fare piani concreti sul rimborso tempestivo del prestito e incoraggiare il rimborso almeno parziale se non è possibile effettuare il rimborso completo.

Per quanto riguarda i mutui, il Consumer Financial Protection Bureau può aiutare le persone a selezionare il mutuo più adatto a loro raccogliendo informazioni di base dai potenziali mutuatari e quindi fornendo le opzioni che funzionano meglio per lo scenario finanziario specifico di un individuo.

Lo studio offre anche suggerimenti per migliorare i benefici per le famiglie a basso reddito e migliorare i risultati fiscali per gli individui.