La politica abitativa è troppo concentrata sugli acquirenti per la prima volta e dovrebbe essere riorientata verso gli "acquirenti per l'ultima volta" per incoraggiare le persone di età superiore ai 55 anni a ridimensionare, secondo un nuovo rapporto del Centro Studi sull'Innovazione Finanziaria (CSFI).
Il rapporto, dal professor Les Mayhew, della Cass Business School, sottolinea inoltre il ruolo del settore dei servizi finanziari nell'espansione delle offerte di mutui e delle polizze assicurative per consentire alle persone anziane di monetizzare il proprio patrimonio immobiliare. Ciò non solo li aiuterebbe a finanziare la pensione, ma anche a coprire l'aumento dei costi delle cure.
La crisi immobiliare del Regno Unito è il risultato di una popolazione in crescita e di un'offerta inadeguata di nuove case. L'analisi demografica suggerisce che la domanda di alloggio potrebbe aggiungere l'equivalente di due nuove città, ciascuno con 100, 000 case, ogni anno da 25 anni.
La tendenza è stata alimentata dalla riduzione delle dimensioni delle famiglie, legate all'invecchiamento della popolazione. Se ci fossero ancora 2,48 persone per abitazione, come nel 1980, invece del 2,36 di oggi, il Regno Unito avrebbe 1,3 milioni di case disponibili in più, secondo il rapporto sostenuto da Cass e Aldermore, la banca sfidante.
Ma questo non è solo un gioco di numeri. Il professor Mayhew trova che, almeno sulla carta, il Regno Unito non è a corto di alloggi; piuttosto, è a corto del giusto tipo di alloggio. Troppe persone anziane sono bloccate in case che non sono più adatte a loro per mancanza di alternative convenienti di qualità e dimensioni adeguate.
L'evidenza suggerisce che il governo dovrebbe riorientare la politica sugli "acquirenti dell'ultima volta" per incoraggiare il ridimensionamento, anche attraverso il sistema di pianificazione e gli incentivi fiscali. Un approccio più efficiente potrebbe ridurre il fabbisogno di nuove abitazioni fino a un quarto all'anno.
I prezzi delle case sono destinati a scendere
Il rapporto utilizza un nuovo concetto chiamato indice di abitazione, che combina dati demografici con dati sulla composizione delle famiglie e sull'offerta di alloggi per analizzare il passato, esigenze abitative presenti e future.
Prevede grandi aumenti nelle famiglie di coppie di 60 anni e di famiglie di una persona di 70 e 80 anni. Prevede inoltre che i prezzi diminuiranno negli anni 2020, mentre i "baby boomer" iniziano a passare le loro case alle generazioni successive.
Sebbene ciò allevierà alcuni problemi dal lato dell'offerta, non aiuta chi cerca di salire sulla scala abitativa adesso o chi è bloccato in case troppo grandi. Occorre fare di più, ad esempio costruire immobili adatti alle persone da ridimensionare e creare più alloggi sociali per le giovani famiglie.
Innovazione finanziaria per liberare ricchezza abitativa
Il ruolo dei servizi finanziari è fondamentale per aiutare le persone a monetizzare il proprio patrimonio immobiliare. Ciò vale non solo per il mercato in crescita dei mutui con rilascio di capitale - circa 4 miliardi di sterline di prestiti nel 2018 - ma anche per una maggiore flessibilità nei prestiti garantiti da abitazioni a persone dai 50 anni in poi.
Un'altra grande opportunità illustrata nel rapporto è che l'equità abitativa sia destinata all'assicurazione per coprire i costi di assistenza. L'idea è che il pagamento delle polizze potrebbe essere differito fino alla vendita della casa.
La tranquillità di sapere che i costi dell'assistenza sono coperti aiuterebbe nella pianificazione dell'eredità e nel tramandare la ricchezza di generazione in generazione. Ma la ricchezza immobiliare non è inesauribile e il rapporto mette in guardia contro prestiti sconsiderati e aspettative irrealistiche.
L'autore del rapporto, Professor Les Mayhew, disse:
"La popolazione del Regno Unito sta crescendo e sta anche invecchiando rapidamente grazie al miglioramento dell'aspettativa di vita. In una prospettiva a lungo termine, la ricerca mostra chiaramente le origini dell'odierna crisi abitativa e cosa si può fare per affrontarla. Un migliore allineamento del patrimonio abitativo con le esigenze abitative, insieme a migliori incentivi finanziari, allevierebbe in modo significativo le pressioni abitative a vantaggio di tutti".
Sue Hayes, Amministratore delegato del gruppo - Finanza al dettaglio, Aldermore, disse:
"Le persone nel Regno Unito vivono più a lungo, vite più sane, offrendo maggiori opportunità di pensionamento rispetto alle generazioni precedenti. Ciò crea nuove sfide per il modo in cui gestiscono le proprie finanze in età avanzata e per il mercato immobiliare in generale, anche se il settore finanziario si sta muovendo rapidamente per soddisfare le loro diverse esigenze. L'innovazione di prodotto si è estesa ai mutui a vita tardiva, la consulenza finanziaria sta migliorando e i prestatori specializzati stanno svolgendo un ruolo fondamentale investendo tempo per valutare le circostanze individuali, con alti livelli di attenzione al cliente.
"Il rapporto fornisce molte raccomandazioni pratiche e realizzabili su come il Regno Unito può ampliare le opzioni per i proprietari di case più anziani e sostenere la loro libertà finanziaria. Ciò richiederà un cambiamento di mentalità e un riorientamento collettivo da parte del governo e dell'industria immobiliare per aiutare gli acquirenti dell'ultima volta. L'effetto potrebbe avere un impatto sostanziale nell'affrontare la più ampia crisi abitativa".
Leggi il rapporto
Leggi 'L'ultimo compratore:alloggi e finanziamenti per una società che invecchia' qui.
I lettori possono trovare:
