Il nuovo First Home Loan Deposit Scheme ha annunciato la Coalizione, e immediatamente sostenuto da Labor, è probabilmente popolare tra coloro che stanno per acquistare la prima casa.

Sarà aperto ai single che guadagnano fino a A$125, 000 e coppie che guadagnano fino a A$200, 000 che hanno risparmiato almeno il 5% del valore della casa. La National Housing Finance and Investment Corporation, di proprietà del governo, collaborerà con istituti di credito privati ​​per versare fino a un altro 15% del valore della casa per portare il deposito al 20%.

Però, lo schema è limitato a 10, 000 acquirenti di case all'anno, circa un decimo del numero di australiani che hanno acquistato la prima casa nel 2018.

Li aiuterà:l'ultimo sondaggio mostra che più della metà degli acquirenti della prima casa aveva bisogno di assistenza finanziaria al di fuori dei propri risparmi per ottenere il proprio deposito. I vantaggi della proprietà di una casa sono stati ampiamente documentati. Ma basterà?

Fonte dei depositi

Una preoccupazione spesso espressa è che un tale schema farà aumentare i prezzi delle case. Però, è messo alla prova, rendendolo molto meno vulnerabile a questa critica rispetto al sussidio per proprietari di prima casa non testato.

Ed è anche limitato a 10, 000 prestiti all'anno, dandogli poco spazio alla pressione sui prezzi.

Però, potrebbe non essere sufficientemente testato.

Si consideri il sottogruppo della popolazione che comprende ampiamente gli aspiranti acquirenti di case che si qualificano per il regime:affittuari di età compresa tra 25 e 34 anni che soddisfano i criteri di reddito del regime e la cui ricchezza finanziaria è compresa tra il 5% e il 20% del trimestre più economico delle case in vendita nel borad in cui vivono.

Nella più recente indagine ABS del 2015 su reddito e alloggi c'erano 127, 000 potenziali acquirenti della prima casa idonei, più di 12 volte il 10, 000 cap.

Il tappo è ovviamente una necessità pratica, necessarie per limitare l'impatto sui prezzi e prevenire l'esplosione dei costi. Ma il punto debole dello schema è che il limite sarà riempito su un "primo arrivato, primo servizio", senza distinguere tra coloro che hanno effettivamente bisogno di aiuto e coloro che potrebbero comunque soddisfare il requisito del deposito.

Il grafico mostra che circa il 40% dei potenziali acquirenti della prima casa è riuscito a risparmiare un deposito pari a non molto più del 5% del valore della casa. Solo il 7% ha un deposito del 20% o qualcosa di simile.

Potenziali utenti del regime, per importo del deposito risparmiato

La coalizione (o laburista) potrebbe ottenere più soldi per il suo dollaro all'interno del cap prendendo di mira coloro che hanno maggiore bisogno di assistenza; ad esempio privilegiando chi non può accedere alla cosiddetta Banca di mamma e papà. Non tutti hanno accesso a genitori benestanti.

Il grande sogno australiano di possedere una casa sta svanendo rapidamente, e non solo per i giovani. Naturalmente, i dettagli dello schema dello schema richiedono un esame accurato. Ma nel complesso, fornisce un gradito riconoscimento (da entrambe le parti principali) che la crisi di accessibilità dei giovani non è diminuita nonostante il recente calo dei prezzi delle case.

Lo schema restituirà l'opportunità – almeno per alcuni – di accumulare ricchezza in proprietà e godere della sicurezza e di altri benefici che la proprietà della casa porta.

Ma affrontare seriamente l'accessibilità degli alloggi richiederà alla fine un intervento più ampio.

Questo articolo è stato ripubblicato da The Conversation con una licenza Creative Commons. Leggi l'articolo originale.