Quando la sociologa dell'Università di Alberta Michelle Maroto si imbatté in un Toronto Star articolo su una donna dell'Ontario che lotta per sbarcare il lunario mentre combatte il diabete di tipo 1, sapeva che la storia era solo la punta dell'iceberg.
Anna Costa si destreggiava tra quattro lavori sottopagati senza benefici, e dopo aver pagato più di 300 dollari al mese per l'insulina e gli esami del sangue oltre all'affitto e alla spesa, aveva poco da risparmiare.
Costa era grata per i benefici di Ontario Works che ha ricevuto dal governo provinciale. Ma come con tanti disabili in tutto il Canada, sostiene Maroto, i programmi di assistenza provinciali e federali non riescono a compensare il loro svantaggio finanziario.
"Non hai necessariamente un sacco di reddito da lavoro, e quello che ottieni dal governo non è molto, quindi cavarsela è davvero difficile, e probabilmente non hai molto da mettere da parte per risparmiare, che incide davvero sulla sicurezza economica, " disse Marotto.
In un recente studio pubblicato su Rivista canadese di sociologia , Maroto e il sociologo dell'Università di Toronto David Pettinicchio hanno esaminato i dati del Canadian Survey of Financial Security tra il 1999 e il 2012. Hanno scoperto che le persone con disabilità, o che hanno coniugi con disabilità, deteneva in media il 25% in meno di asset, escluso il patrimonio abitativo.
Ciò significa che sono meno in grado di risparmiare per tempi difficili o per la pensione. E secondo Statistics Canada, il 22 percento dei canadesi, o 6,2 milioni di persone, avere almeno una disabilità. Almeno 1,6 milioni "non possono permettersi gli aiuti necessari, dispositivi o farmaci da prescrizione a causa del costo."
"Anche in un luogo che ha l'assistenza sanitaria universale, la disabilità può essere costosa, — disse Maroto. — Ci sono costi aggiuntivi:prescrizioni, tipi di sistemazioni, che possono influenzare la capacità delle persone di accumulare ricchezza".
I beni immobiliari non sono stati inclusi nella sua valutazione perché è un diverso tipo di ricchezza che non aiuta chi vive di stipendio in stipendio, lei spiegò.
"In genere, se ti trovi in una situazione difficile, se perdi il lavoro o il tuo reddito, è più difficile accedere a quella ricchezza".
Tassi di occupazione più bassi
In una seconda analisi, Maroto e Pettinicchio hanno esaminato l'influenza dell'occupazione e dell'istruzione sulla ricchezza.
"Sappiamo che le persone con disabilità hanno opportunità di lavoro limitate. Quindi abbiamo cercato di vedere se il fatto che la disabilità sia legata all'occupazione influisca anche sulla ricchezza, e abbiamo scoperto che lo fa sicuramente."
I canadesi con disabilità hanno tassi di occupazione inferiori di quasi il 40% rispetto alla popolazione generale e "hanno molte più probabilità di sperimentare la povertà, " disse Marotto.
"Quando funzionano, hanno maggiori probabilità di essere segregati in lavori a bassa retribuzione".
Ha detto che ci sono programmi del governo progettati per aiutare a coprire il divario, come il Piano di risparmio per disabilità registrato, per cui il governo federale fornisce contributi di risparmio corrispondenti per le persone che si qualificano per il credito d'imposta per disabilità (DTC).
Ma questo piano non tiene conto di coloro che "non hanno soldi da mettere da parte per cominciare, " lei disse, aggiungendo che "il risparmio non è accessibile per un periodo di 10 anni, e le persone che perdono la loro qualifica DTC rischiano anche di perdere qualsiasi precedente contributo corrispondente."
L'accesso al credito è spesso un altro fattore cruciale per andare avanti finanziariamente, lei disse, uno non sempre disponibile per le persone con disabilità.
"In genere, hai bisogno di prendere in prestito per costruire ricchezza, e sembra che ci siano alcune barriere per le persone con disabilità nell'accesso al mercato del credito. Queste disparità possono essere il risultato di barriere attitudinali che le persone con disabilità devono affrontare, compresi pregiudizi e discriminazioni”.
Cosa evidenzia lo studio, disse Marotto, è l'importanza del risparmio o di altri beni oltre il reddito per la propria sicurezza finanziaria, soprattutto per coloro che sono a un solo stipendio da vere difficoltà finanziarie.
"Avere un conto in banca, possedere la nostra casa o avere quei beni extra ci dà quella stabilità in più, soprattutto quando l'economia non sta andando così bene, " lei disse.
Il COVID-19 taglia i risparmi, aggiungendo al debito
I sociologi Michelle Maroto e David Pettinicchio hanno ampliato la loro ricerca per studiare come il COVID-19 ha colpito le persone con disabilità e condizioni di salute croniche in Canada.
Primi risultati di un sondaggio online di 1, 027 intervistati mostrano che la pandemia ha limitato le capacità degli intervistati di prepararsi per future emergenze finanziarie. Quasi i due terzi degli intervistati hanno riferito di aver faticato a risparmiare denaro durante la pandemia, Il 36% ha dovuto attingere ai propri risparmi per sbarcare il lunario e il 39% ha aumentato il debito della propria carta di credito dall'inizio della pandemia.
I risultati indicano che le esperienze di insicurezza economica stanno probabilmente crescendo tra i gruppi vulnerabili, dicono i ricercatori.
