Le tecnologie finanziarie, fintech, si stanno rapidamente espandendo e forniscono un accesso più semplice ai servizi finanziari in tutto il mondo. La pandemia di COVID-19 ha ulteriormente accelerato la necessità di transazioni contactless.

Un nuovo studio dell'Università dell'Illinois valuta i sistemi fintech in 16 mercati emergenti. I ricercatori concludono che le tecnologie digitali in generale forniscono un maggiore accesso ai servizi finanziari, ma rimangono alcune barriere all'utilizzo per le popolazioni vulnerabili.

"Le economie emergenti hanno un grande potenziale per sfruttare il potere del fintech per accelerare lo sviluppo economico. Può essere uno strumento incredibilmente potente per aiutare a migliorare l'inclusione finanziaria e la resilienza, "dice Angela Lione, professore associato presso il Dipartimento di economia agricola e dei consumatori dell'Illinois e autore principale dello studio.

Lyons e i coautori Josephine Kass-Hanna e Ana Fava analizzano i dati del database Global Findex della Banca Mondiale 2017 e li collegano a nuovi dati che classificano i paesi in base ai loro ecosistemi fintech. Il loro studio si concentra su dieci grandi economie emergenti (Argentina, Brasile, Cina, India, Indonesia, Messico, Polonia, Sud Africa, Corea del Sud, e Turchia) e altre sei economie in rapido sviluppo (Cile, Colombia, Malaysia, Nigeria, Russia, ed Emirati Arabi Uniti).

"Fino a poco tempo fa, i ricercatori non hanno avuto molti strumenti per misurare lo sviluppo fintech. Siamo stati fortunati a poter lavorare con la società Findexable. Abbiamo avuto accesso alla loro misura proprietaria, che utilizza una metrica completa per esaminare tre dimensioni fondamentali:la quantità e la qualità delle aziende fintech, così come l'ambiente imprenditoriale in ogni paese, "dice Lione.

"Il nostro studio fornisce una delle prime valutazioni multinazionali della relazione tra fintech e inclusione finanziaria. Stabilisce un punto di partenza per altri ricercatori su cui costruire".

I ricercatori includono misure finanziarie come la proprietà del conto, comportamento di risparmio e di indebitamento, l'uso di servizi formali e informali, e inviare o ricevere rimesse. Misurano anche la proprietà e l'uso dei telefoni cellulari, app mobili, e tecnologie digitali per le transazioni finanziarie.

"Globale, troviamo associazioni positive; per la maggior parte fintech sta contribuendo a migliorare l'inclusione finanziaria, " dice Lyons. "Tuttavia, un maggiore accesso ai servizi finanziari non significa necessariamente un maggiore utilizzo".

Ci sono ancora molte barriere all'uso, compresa l'alfabetizzazione digitale, costo, e limitate tutele dei consumatori, soprattutto per le popolazioni svantaggiate come le donne, minore, più vecchio, meno istruito, e individui più poveri. Tali sfide richiedono continui interventi politici per affrontare infrastrutture e regolamenti, notano i ricercatori.

La pandemia di COVID-19 ha accelerato la transizione ai servizi finanziari digitali in tutto il mondo, sottolineando ulteriormente la necessità di garantire alle popolazioni vulnerabili gli strumenti e le conoscenze per utilizzare le tecnologie digitali.

"È probabile che queste popolazioni richiedano un supporto aggiuntivo che vada oltre l'infrastruttura digitale e lo sviluppo fintech per includere la regolamentazione, supervisione, tutela dei consumatori, e alfabetizzazione finanziaria e digitale, " concludono i ricercatori nel paper.

Il Dipartimento di Economia Agraria e dei Consumatori è nel College of Agricultural, Scienze dei consumatori e dell'ambiente, Università dell'Illinois.

Il documento è pubblicato in Revisione dei mercati emergenti .