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Secondo un nuovo studio, i titolari di mutui che vivono nelle città e in altre aree urbane hanno maggiori probabilità di lottare con i loro rimborsi mensili rispetto a quelli che risiedono in zone rurali.
Una ricerca della Nottingham Trent University ha rivelato che i mutuatari nelle aree urbane spendono in media il 38% del loro reddito mensile per le rate del mutuo.
Ciò contrasta con il 26% per le persone nelle zone rurali, lasciando loro il potenziale per un maggiore reddito da dismissione.
I dati, tratti da un'analisi di 30.000 famiglie britanniche in un periodo di otto anni, mostrano anche che solo il 38% dei mutuatari nelle aree urbane ha mutui a tasso fisso, rispetto al 62% di quelli nelle zone rurali.
I mutui a tasso fisso di solito producono tassi di interesse più bassi per i mutuatari, rendendo i pagamenti dei mutui più convenienti. Ma solo chi ha la più alta quota di capitale nelle proprie case può accedere ai mutui a tasso fisso più bassi sul mercato.
Lo studio ha anche rilevato che il rapporto prestito/valore medio (LTV) nelle aree urbane è dell'84%, in contrasto con il 68% nelle aree rurali, il che mostra che le persone nelle aree rurali hanno in media il doppio di equità nelle loro case rispetto ai loro controparti urbane.
La dott.ssa Alla Koblyakova, esperta di finanziamento ipotecario della Nottingham Trent University, che ha condotto lo studio, ha dichiarato:"Questa ricerca mostra che esiste una chiara distribuzione asimmetrica del rischio all'interno del mercato ipotecario del Regno Unito, che i politici potrebbero dover considerare quando formulano un mutuo ipotecario decisioni politiche.
"La HomeOwners Alliance raccomanda che non più del 35% del reddito al netto delle tasse debba essere versato sulle rate del mutuo, quindi è preoccupante che il tasso medio per le famiglie britanniche nelle aree urbane sia già al di sopra di questo valore, mentre i tassi di interesse rimangono a livelli storicamente bassi.
"Questi numeri ci mostrano che vivere nelle aree urbane porta a un maggiore indebitamento e aumenta la probabilità che i proprietari di abitazione siano su mutui a tasso variabile più rischiosi, soggetti a rialzi dei tassi di interesse.
"Al contrario, le persone che risiedono in località più rurali hanno maggiori probabilità di concludere affari a tasso fisso con interessi più bassi che non oscillano con le modifiche al tasso di base della Banca d'Inghilterra.
"Quindi, qualsiasi modifica alle decisioni di politica monetaria potrebbe avere un impatto sproporzionato sulle persone che vivono nelle città e in altre aree urbane, rispetto a quelle nelle zone rurali."
Lo studio ha anche rilevato che un aumento delle case di nuova costruzione ha portato il mercato immobiliare a subire un peggioramento dell'accessibilità dei mutui, probabilmente a causa dell'aumento dei prezzi delle case di nuova costruzione e dell'allentamento delle condizioni di prestito, portando a un aumento generale dei prezzi delle case.
I dati, che comprendono 50.000 persone, sono stati presi dall'Intender Society Survey e i risultati saranno presentati all'American Real Estate and Urban Economics Conference il 5 agosto 2022.
La dott.ssa Koblyakova ha aggiunto:"Questa ricerca mostra che le variazioni dei redditi delle persone, dei prezzi delle case e delle condizioni dei prestiti ipotecari possono aver creato modelli diversi nel panorama dei mutui nel Regno Unito.
"Una delle principali preoccupazioni è la crescente deviazione tra spese per l'alloggio e reddito, poiché ciò ha un impatto negativo sui giovani e sui gruppi familiari a reddito medio-basso.
"I futuri shock sul reddito, come l'aumento del tasso base della Banca d'Inghilterra, avranno un impatto diverso sulle famiglie e sulla loro capacità di rimborsare il mutuo, portando a una risposta asimmetrica ai cambiamenti della politica monetaria a livello nazionale". + Esplora ulteriormente
