Ma questo approccio non ha funzionato ovunque. L'11 aprile 2024, una donna d'affari in Vietnam è stata condannata a morte per aver ottenuto prestiti fraudolenti per 44 miliardi di dollari (35 miliardi di sterline) da una delle più grandi banche del paese.

Truong My Lan ha prelevato il denaro – la maggior parte del quale difficilmente verrà recuperato – dalla Saigon Commercial Bank (SCB) aggirando una legge vietnamita che impedisce a chiunque di possedere più del 5% delle azioni di una banca. Utilizzando centinaia di società di comodo (tra gli altri metodi) finì per possedere più del 90% della banca.

Nel frattempo, i prestiti da lei contratti (che valgono poco meno del 10% del PIL del Vietnam nel 2024) costituivano il 93% dell’intero portafoglio prestiti della banca. In diverse occasioni ha ritirato ingenti somme di denaro, che ha depositato nella sua cantina.

Si prevede che Lan farà appello contro il verdetto della corte. Ma a livello di base, questo straordinario caso di frode mette in luce le vulnerabilità intrinseche delle banche, che utilizzano i depositi per finanziare i prestiti. In parole povere, per ogni 10 sterline depositate, una banca potrebbe prestare fino a 9 sterline per finanziare mutui o prestiti aziendali, mantenendo solo 1 sterline come riserva per consentire i prelievi.

Ma mentre i depositanti possono teoricamente ritirare i propri soldi quando vogliono, se richiedono una quantità particolarmente elevata di contanti, la banca potrebbe non avere abbastanza riserve per coprirla. Dopo l'arresto di Lan nel 2022, SCB ha dovuto affrontare una corsa agli sportelli (quando un gran numero di clienti tenta di ritirare i propri soldi) e da allora la banca è sotto il controllo statale.

Per evitare questo tipo di situazione, le banche nella maggior parte dei paesi sono attentamente regolamentate. E dopo la crisi finanziaria globale, molti sono chiamati a detenere livelli più elevati di capitale e liquidità per assorbire le perdite in periodi di stress.

L’entità delle frodi e della corruzione che hanno avuto luogo presso SCB evidenzia l’impatto devastante che un ambiente corrotto può avere sul settore finanziario. Diversi studi dimostrano che la corruzione può influire negativamente sulla stabilità del sistema bancario, ridurre i prestiti e aumentare la probabilità di crisi bancarie.

Il Vietnam affronta da molto tempo le sfide della corruzione e il processo SCB è stato una parte importante della cosiddetta campagna “Blazing Furnace” che ha preso di mira politici e leader aziendali come parte di un tentativo di sradicare la corruzione dal governo vietnamita e economia.

Ma potrebbe non essere così semplice.

Si sostiene che in alcuni casi la corruzione può effettivamente avere benefici sociali, ovvero può “lubrificare le ruote” di un’economia altrimenti stagnante. Alcuni hanno sostenuto che ciò che è accaduto con la SCB è abbastanza diffuso (su scala minore) nell’economia vietnamita, e che la significativa crescita economica che il paese ha sperimentato negli ultimi anni (l’economia è triplicata in termini di dimensioni dal 2010) è in gran parte dovuta all’elevata livelli di corruzione.

Questa idea è supportata da ricerche che suggeriscono che la corruzione non è sempre economicamente distruttiva, ma può in realtà svolgere un ruolo di sostegno.

La teoria è che in luoghi con un'amministrazione lenta e una burocrazia infinita, la corruzione può occasionalmente accelerare i tempi, aggirando le limitazioni inefficienti della burocrazia.

Influenze corruttrici

In alcuni casi, quindi, la corruzione può portare imprese e istituzioni a funzionare in modo più efficiente. Si avviano progetti, si creano posti di lavoro, si aggiudicano contratti. Le cose vengono fatte.

Questo ovviamente non è per sostenere una maggiore corruzione, ma solo per illustrare che i suoi effetti possono essere più sfumati di quanto potremmo pensare. E dovremmo ricordare che anche il mondo normativo stesso può essere corrotto.

Sebbene la regolamentazione finanziaria che prenda di mira la corruzione possa essere efficace, quando le autorità hanno troppo potere normativo, ciò può favorire pratiche di corruzione. La ricerca suggerisce che offre opportunità di ricevere pagamenti per favori normativi, sussidi e contratti governativi.

È stato anche sostenuto che le normative messe in atto dopo la crisi finanziaria globale negli Stati Uniti, mirate specificatamente a prevenire un'altra crisi, creassero nuovi rischi di aumento della corruzione.

Ma la cooperazione internazionale può aiutare. Le economie avanzate come il Regno Unito, gli Stati Uniti e l’UE sono tutti membri del Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria, dove le linee guida normative per il settore bancario vengono adottate collettivamente. Ciò protegge gli Stati membri, e i loro cittadini, dalla corruzione stabilendo standard condivisi, monitorando le reciproche procedure e scambiando informazioni.

Di conseguenza, è improbabile che un caso estremo come quello osservato in Vietnam si verifichi in Occidente. Ma è necessaria una vigilanza continua, poiché anche le procedure e i regolamenti messi in atto per mantenere standard elevati sono essi stessi suscettibili al tipo di corruzione che sono progettati per prevenire.