Un nuovo articolo di un professore di legge dell'Università dell'Illinois che studia le questioni del credito al consumo esamina la rottura dell'accesso alla giustizia tra i poveri e le minoranze nel sistema fallimentare, da cui circa 1 milione di americani cercherà aiuto quest'anno.
Una decisione cruciale per coloro che dichiarano bancarotta è se scegliere un tradizionale fallimento del capitolo 7, in cui le spese legali sono pagate in anticipo, o un fallimento del capitolo 13, in cui gli avvocati addebitano più del doppio delle normali tariffe del capitolo 7, ma consentono ai clienti di inserire le commissioni in un piano di rimborso del debito da tre a cinque anni, senza richiedere quindi "senza soldi".
Ma gli avvocati stanno usando sempre di più l'opzione più costosa senza soldi - una tattica che viene usata ancora più spesso con i neri che con i bianchi, secondo la ricerca co-scritta da Robert M. Lawless, il professore di diritto Max L. Rowe all'Illinois.
"Questo documento esplora come vengono pagati gli avvocati fallimentari, " disse Lawless, anche il co-direttore del Program on Law, Comportamento e Scienze Sociali presso la Facoltà di Giurisprudenza. "Studi precedenti hanno documentato una disparità razziale nel sistema fallimentare. Il nostro studio suggerisce che il modo in cui gli avvocati vengono pagati potrebbe essere la causa di gran parte della disparità".
Secondo il giornale, gli avvocati fallimentari addebitano circa $ 1, 200 per presentare un fallimento del capitolo 7, quali i clienti devono pagare in anticipo, contro circa $ 3, 200 per presentare un fallimento del capitolo 13, ma i clienti possono ammortizzare tali commissioni nel tempo come parte del loro piano di rimborso del debito.
Il documento analizza i nuovi dati del Consumer Bankruptcy Project, un progetto di ricerca di lunga data a cui Lawless e i suoi assistenti di ricerca studenteschi collaborano in Illinois. Il documento rileva che i due fattori predittivi più significativi del fatto che un consumatore archivia un fallimento senza soldi sono il luogo di residenza e la razza di una persona.
"Il motivo? Non possiamo dire con certezza, "Ha detto Lawless.
Una spiegazione potrebbe essere il noto divario di reddito e ricchezza tra bianchi e neri negli Stati Uniti, nel senso che i neri avranno meno risparmiati, e quindi meno possibilità di pagare anticipatamente le spese legali.
"Ma anche dopo aver controllato i marker che dovrebbero prevedere la capacità di pagare, troviamo ancora che i neri finiscono più frequentemente in casi senza soldi, " Lawless ha detto. "Quello che non possiamo dire dalla nostra carta è ciò che sta guidando questo fenomeno. È un pregiudizio implicito? Comportamento predatorio da parte di avvocati fallimentari?"
Un'altra parte della spiegazione potrebbe essere che le istanze di fallimento sono al livello più basso degli ultimi 25 anni.
"Se sei un avvocato fallimentare, la tua base di clienti si è ridotta, " Lawless ha detto. "C'è una maggiore pressione competitiva sugli avvocati fallimentari dei consumatori. Devono incentivare le persone a entrare dalla porta e quindi massimizzare le commissioni che possono guadagnare sul caso".
Il sistema fallimentare dei consumatori è uno dei più grandi istituti di sicurezza sociale, e poiché gli avvocati fungono da guardiani, "hanno l'opportunità di promuovere o impedire l'accesso delle persone alla giustizia, "Ha detto Lawless.
"L'esistenza e l'uso crescente della bancarotta 'no money down' suggerisce che alcune persone stanno ricevendo meno dal sistema fallimentare, nonostante abbia pagato di più le spese legali, " ha detto. "La maggior parte dei debitori non conosce davvero le regole arcane del diritto fallimentare, e devono fare affidamento sui loro avvocati per lavorare nel loro migliore interesse. Ma il sistema non funziona particolarmente bene per i neri, che porta a un sistema fallimentare diseguale".
Anche i fallimenti del capitolo 7 e 13 differiscono per il sollievo ottenuto. Quasi tutti i casi del capitolo 7 si concludono con il debitore che riceve l'estinzione dei propri debiti, ma solo circa un terzo dei casi del capitolo 13 termina con il debitore che ha tabula rasa, Lawless ha detto.
"Questi debitori fallimentari senza soldi subiscono un doppio smacco, " ha detto. "Pagano circa $ 2, 000 in più e i loro casi vengono archiviati a una velocità 18 volte superiore a quella che avrebbero se avessero presentato il capitolo 7. Quasi tutti gli aspetti dei loro fallimenti - sia i benefici che gli oneri della cancellazione del debito - saranno diversi nel capitolo 7 rispetto al capitolo 13. Quasi tutti i consumatori assumeranno un avvocato fallimentare e, perché devono pagare i loro avvocati, molti consumatori presenteranno il capitolo 13 per finanziare il loro accesso alla legge, piuttosto che perché preferiscono la legge del capitolo 13 rispetto al capitolo 7."
Il documento suggerisce riforme come il modo in cui gli avvocati riscuotono le spese dai debitori dei consumatori che potrebbero ridurre il potenziale conflitto tra gli interessi dei clienti e degli avvocati, oltre a rendere il deposito per il capitolo 7 più accessibile al debitore medio.
"Il vantaggio di presentare istanza di fallimento del capitolo 13 è che puoi pagare nel tempo, ma il rovescio della medaglia è che è più costoso, " Lawless ha detto. "Per le persone in quella situazione, rappresenta una quantità significativa di denaro. Ma è un vantaggio per gli avvocati fallimentari perché potrebbero archiviare dozzine o addirittura centinaia di casi all'anno".
Fino a quando la legge non sarà cambiata, anche se, non esistono fallimenti di denaro in giù come l'ennesimo caso in cui a corto di liquidità, gli individui a basso reddito e appartenenti a minoranze pagano di più e ricevono di meno, Lawless ha detto.
"Il sistema fallimentare dei consumatori non solo è uno dei più grandi istituti di sicurezza sociale, è anche una delle parti più utilizzate del sistema giudiziario federale, " ha detto. "Dobbiamo continuare a esaminare la portata delle disparità regionali e razziali nei documenti, e se confermato, riformare questa parte integrante del nostro ordinamento giuridico".
Il documento sarà pubblicato nel Revisione della legge della California meridionale .
