Mentre le coppie maturano insieme, spesso si allontanano nel loro livello di interesse e abilità nel gestire le loro finanze. Una disparità nell'alfabetizzazione finanziaria che all'inizio può essere piccola o addirittura inesistente può aumentare nel tempo a seconda di quanta responsabilità si assume un partner, secondo i ricercatori dell'Università del Texas ad Austin e dell'Università del Colorado-Boulder.

Gli adulti spesso ignorano i fatti più elementari sul denaro, come gli effetti dell'interesse composto e dell'inflazione, o quanto tempo ci vorrà per estinguere un debito. Molte volte, l'educazione finanziaria per ridurre l'analfabetismo finanziario è inefficace. Come mai?

Nuova ricerca recentemente pubblicata su Journal of Consumer Research ha dimostrato che quando si tratta di abilità nella gestione delle finanze, le persone si evolvono, o ristagnano, in base al "bisogno di sapere", guidato in gran parte dai ruoli di relazione.

"Noi sosteniamo che le persone prestano attenzione a ciò che hanno bisogno di sapere, quando hanno bisogno di saperlo, " ha affermato il ricercatore capo Adrian F. Ward della McCobs School of Business di UT Austin, che ha lanciato lo studio per capire meglio perché così tanti americani non hanno il know-how sul denaro e perché l'educazione finanziaria è così inefficace nel risolvere questo problema.

Per le coppie, questo "bisogno di sapere" critico dipende dal modo in cui i partner si utilizzano l'un l'altro come fonti esterne di competenza. La ricerca mostra che all'inizio delle relazioni, quando le coppie assegnano il ruolo di "CFO domestico, " si mettono inconsapevolmente l'un l'altro su percorsi divergenti:il partner responsabile che abbraccia e cresce nella conoscenza finanziaria nel tempo, poiché la capacità finanziaria e l'interesse del partner delegante ristagnano.

Lo studio ha rilevato che le coppie di solito iniziano questi percorsi su un piano di parità, e il partner che inizialmente accetta la responsabilità finanziaria non ha una maggiore esperienza finanziaria, competenza, o attitudine rispetto a chi non lo fa.

Ma le coppie più a lungo stanno insieme, più il partner che sta completando compiti finanziari cresce in competenza, tanto più nelle famiglie in cui quel partner assume una quota molto maggiore di questi compiti.

"Interpretiamo i nostri risultati per dire che l'assegnazione della responsabilità finanziaria fa sì che i due membri della coppia percorrano traiettorie diverse per tutta la vita, " Ward ha detto. "Più lunga è la relazione, maggiore è il divario nell'alfabetizzazione finanziaria tra il CFO familiare e il non CFO."

Sebbene tale specializzazione sia naturale, anche pratica, i ricercatori affermano che potrebbe comportare problemi per coloro che hanno delegato il ruolo finanziario. Infatti, lo studio ha rilevato che i partner con bassa responsabilità finanziaria in realtà diminuiscono l'alfabetizzazione finanziaria nel corso degli anni.

Quindi dopo il divorzio o la vedovanza, quando questi partner vengono improvvisamente spinti al posto del conducente finanziario, potrebbero non essere in grado di navigare correttamente in questo dominio. Infatti, quando i ricercatori hanno chiesto loro di prendere decisioni finanziarie o persino di leggere nuove informazioni finanziarie in modo indipendente, hanno lottato.

Precedenti ricerche hanno cercato di spiegare l'ignoranza finanziaria analizzando le differenze individuali, come interesse personale o conoscenza pregressa, ma Ward dice che ciò che i consumatori apprendono è meglio compreso in un contesto sociale.

"Differenze in ciò che sanno i partner, imparare, e anche l'avviso non sono solo riflessi delle preferenze idiosincratiche di ciascun individuo, ma in realtà sono creati dall'esistenza dell'altra persona, " Egli ha detto.