Poiché molti americani lottano per pagare le bollette, stare al passo con le rate del mutuo può essere scoraggiante con il rischio di perdere la propria casa. Le sfide per mantenere una casa sono stratificate lungo le differenze razziali. I proprietari di case neri hanno il doppio delle probabilità di perdere la casa e tornare all'affitto rispetto ai proprietari di case bianchi, secondo un recente studio condotto da Dartmouth pubblicato su Demografia . I proprietari afroamericani escono dalle loro case a un tasso del 10% rispetto al tasso di uscita dei bianchi del 5%. Queste disparità razziali nella perdita della proprietà della casa sono dovute in parte al fatto che i proprietari di casa neri hanno meno accesso alla ricchezza della famiglia allargata e tassi di povertà più elevati attraverso le reti familiari.
A causa del razzismo strutturale di lunga data nel mercato immobiliare, Gli individui neri non hanno avuto le stesse opportunità di acquistare nel mercato della proprietà degli individui bianchi. Ancora, dopo che il Fair Housing Act del 1968 e le politiche che vietano la discriminazione nel prestito sono state attuate, I neri hanno iniziato a comprare più case e la loro probabilità di tornare ad affittare era simile a quella dei proprietari di case bianchi. Tra gli anni '70 e l'inizio degli anni '90, i tassi di proprietà della casa tra i neri sono migliorati. Però, con l'inizio del mercato immobiliare subprime è arrivata un'ondata di pratiche di prestito predatorio dalla metà degli anni '90 al 2008, che ha avuto un impatto sproporzionato sugli afroamericani e ha approfondito il divario razziale nelle uscite di proprietà della casa.
Questo è il primo studio del suo genere ad esplorare come le risorse tra le reti familiari estese dei proprietari di case influenzino le possibilità delle famiglie di minoranza di sostenere la proprietà della casa. Utilizzando i dati longitudinali del Panel Study of Income Dynamics, 1984—2017, che tiene traccia delle famiglie di più generazioni, i ricercatori hanno esaminato la ricchezza della famiglia di un proprietario di casa (parenti) e dei membri della famiglia allargata (parenti extrafamiliari) che vivono in un'altra famiglia, compreso se i parenti vivono al livello di povertà o al di sotto. Il team ha anche esaminato l'impatto di eventi scatenanti come diventare disoccupati, perdere una parte consistente del reddito, e sviluppare una disabilità.
"Possedere la propria casa negli Stati Uniti è stato a lungo associato alla realizzazione del sogno americano. Storicamente, tuttavia, Le famiglie afroamericane sono state escluse non solo dal mercato della proprietà della casa, ma anche dai quartieri a causa della persistente segregazione e discriminazione razziale, " spiega Gregory Sharp, un assistente professore di sociologia a Dartmouth. "I proprietari bianchi hanno accumulato più ricchezza dalle loro case rispetto ai proprietari neri, i cui quartieri sono spesso soggetti a pratiche razziste sistemiche che limitano i potenziali benefici della proprietà di una casa per i proprietari neri. Il nostro studio mostra che i proprietari di case di colore sono molto più vulnerabili a perdere la propria casa rispetto a proprietari di case bianchi simili, in parte perché hanno meno ricchezza familiare a cui attingere mentre è molto più probabile che abbiano parenti impoveriti per aiutare nelle loro situazioni abitative, " Ha aggiunto.
Lo studio ha rilevato che i parenti dei proprietari di case neri che vivevano fuori casa avevano un patrimonio netto medio di circa $ 133, 000 rispetto ai parenti dei proprietari di casa bianchi, che aveva un patrimonio netto medio di quasi $ 442, 000. I parenti extrafamiliari dei proprietari bianchi erano tre volte più ricchi di quelli dei neri. Inoltre, Il 24% dei parenti allargati dei proprietari neri che vivono fuori casa vive in povertà rispetto al 6% di quello dei bianchi. "I nostri dati sull'uscita dalla proprietà della casa mostrano che avere una famiglia allargata che si trova al livello di povertà può essere un peso, così come una ricca famiglia allargata può essere una risorsa, " ha aggiunto Sharp.
Of the five percent Black-white gap in homeownership exit, kin network wealth and poverty account for roughly 20 percent of the gap with roughly half due to wealth and the other half due to poverty. Fifty percent of the homeownership exit gap can be attributed to personal wealth, income and employment status (one's own household economic resources), and trigger events, which can create financial hardship for homeowners.
"To help reduce racial inequalities in transitions out of homeownership, policies designed to reduce racial discrimination in lending practices and programs targeted to sustaining ownership should be implemented, " said Sharp. "We know that these types of housing policies have major impacts on peoples' lives and can benefit underserved and vulnerable populations, including African Americans, Latinos and immigrants."
